A ver, si lo que quería decir (son tus cuentas, es tu dinero no me meto en esto), que las cuentas que haces como digo son específicas, no son un estándar, cada uno tiene su situación, pero creo que la situación <<estándar>> a la hora de comparar es en equidad de condiciones ambas, es decir, la misma vivienda (o similar) con la misma situación económica, luego ya viene las cuentas o previsiones que hacemos cada uno en nuestra particularidad (por ejemplo yo cuando reservé la vivienda no cobraba lo que cobro y eso me lo imaginaba, mi pareja tampoco y conté con eso hasta cierto punto, al igual que la revalorización que sabía que tenía en concreto mi vivienda).Como te comento antes, tengo en cuenta la ayuda de mi pareja. En el caso de la hipoteca yo aporto más ya que ella no paga amortización del préstamo, solo gastos, y en el alquiler pagamos los dos lo mismo. Entonces si salen 800 de hipoteca ella paga la mitad de los 300€ de intereses del préstamo + mitad ibi + mitad comunidad + mitad seguros. El mismo piso le estimo un alquiler de 1200€, por lo que yo pago 600€ y ella otros 600€. Así (en mi situación personal) es como me sale el cálculo, ya que el piso es mío aunque viva con mi pareja (ella tiene el suyo) Obviamente, no equiparo esa casa de 260.000€ a un alquiler bajo, lo que ocurre es que si yo viviera solo del alquiler pues no necesitaría una casa de 260k y me podría apañar perfectamente con un alquiler de 700€ (o uno de 0€ ya que vivo en casa de un familiar actualmente)
No he calculado supuestos de otras parejas en otra situación distinta o de personas solteras, pero con una buena entrada, capacidad de ahorro y tipos altos creo que mi ejemplo ilustra que a corto plazo sale parejo alquilar o comprar (es decir, que no pierdes nada esperando a encontrar algo a buen precio)
En un entorno de tipos muy altos, 4,5% de euribor por ejemplo (que es lo que se está cocinando), comprar con hipotecas de mucho importe al precio actual de la vivienda es una sangría. Pides 200.000€ al banco y pagas más de 100.000€ en intereses, y además la mayor parte de los intereses los pagas los primeros años. A efectos prácticos aunque te digan el 4% en realidad pagas el 7% los primeros años y el 1% los últimos, por lo que aunque amortices pronto se te va una buena cantidad en intereses.
En los primeros 10 años vas a pagar 60mil euros o más de esos 100mil de intereses, lo que te supone 6.000€ al año, mientras que un alquiler te puede costar 12.000€. Con la entrada rentando un 4% vas a pagar 8.000 alquilando y 6.000 comprando, prácticamente lo mismo y sin contar gastos asociados a la compra como ibi, comunidad e impuestos. Por lo que no sale tan ventajoso y, sobretodo, lo que no sale a cuenta es precipitarse.
Yo, creo que en general, nunca se ha negado que en ocasiones vivir de alquiler sea mejor que comprar, mi caso estuve 7 años viviendo de alquiler con mi pareja, otros tres en otra ciudad, y creo que fue acertado, solo digo que lo números son muy particulares en tu caso e incluso me parece poca la diferencia del beneficio (sinceramente), claro que si nos ponemos en una posible situación, que no es descabellada, que la vivienda baje o no suba te sale mucho más a cuenta. Y obviamente en los primeros años de compra, primera mitad de la hipoteca, es cuanto menos sale a cuenta en términos netos debido a los intereses.
Solo quería resaltar eso, que esos números (los he llamado tramposos, pero en este caso diría que son particulares y no tramposos) creo que a la inmensa mayoría no le valdrían. Ahora bien, ¿que comprar con un 4.5% de interés es mala opción? Pues seguramente si, al menos históricamente si lo es, al igual que el irte de alquiler durante un largo periodo de tiempo a una vivienda que reúne los requisitos de la que te quieres comprar, porque bajo mi punto de vista el tiempo que estés de alquiler debe ser para ahorrar salvo que tengas un trabajo con mucha movilidad geográfica.
Un saludo.