Warum viele in Spanien mit 50 noch keine eigene Wohnung haben

Mit 50 ohne Eigentumswohnung: Das Zeitfenster hat sich geschlossen

In Spanien reicht die eigene Sparleistung nicht mehr aus, um ein Haus zu kaufen. Entscheidend ist das Geburtsjahr. Dies ist die These einer wirtschaftlichen Diskussion, die mit einer schonungslosen Diagnose beginnt ohne Anästhesie: Es gibt eine erhebliche Zahl von Männern und auch einige Frauen, die die Fünfzig erreicht haben, ohne Eigentumswohnung, ohne einen Beruf, der es ihnen ermöglicht, ihr Schicksal zu wenden, und ohne Spielraum für Umschulung oder Umzug. Die Prognosen sind düster.

Die Zahl, die diese Blockade am besten zusammenfasst, stammt nicht aus einem offiziellen Bulletin. Sie stammt aus einer Biografie: Jemand, der seit dem 18. Lebensjahr nie weniger als 1.000 Euro im Monat gespart hat und nach zwei Jahrzehnten berechnet, dass er weitere fünf Jahre brauchen wird, um den Kaufvertrag zu unterschreiben.

Warum nach 2008 kaum noch Wohneigentum erworben wurde

Laut der Schilderung eines Teilnehmers wurde der Zugang zu Krediten ab 2008 abrupt gestoppt. Wer damals kaufen wollte, sah sich mit Hypotheken über 40 Jahre konfrontiert und musste die Immobilien der Eltern als Bürgschaft hinterlegen. Das war kein whim: Es war der Einstiegspunkt. Viele weigerten sich, hielten es für verrückt, und der Zug fuhr vorbei. Andere unterschrieben 2005 und tragen heute noch die Schuldenlast; manche haben noch 20 Jahre Ratenzahlung vor sich.

Einige argumentieren, dass Mieten im Zeitraum 2005-2013 keine schlechte, sondern die beste Entscheidung war: Die Hypothekenzinsen stiegen, die Arbeitslosigkeit machte Angst und die Preise fielen. Ein anderer Teilnehmer sieht danach eine kurze Atempause zwischen 2016 und 2019 mit sehr niedrigen Zinsen und stabilen Preisen. Ein kleines Fenster. Wer damals nicht rein kam — weil ihm die Bürgschaft, die Anzahlung oder das Gehalt fehlte — blieb draußen.

Die Rechnung, die individuelle Leistung widerlegt

Der Generationenvergleich schmerzt am meisten. Laut einem Teilnehmer kaufte ein Familienvater sein Haus in vier Jahren mit einem Werkstattgehalt, Hausfrau und zwei Kindern. Ohne strenge Disziplin, ohne Finanzdiät, ohne Excel-Tabelle. Heute klingt das wie Science-Fiction, und dieser Kontrast erklärt besser als jede Grafik, warum Wohneigentum eher geerbt als gekauft wird.

Extreme Anstrengung garantiert ebenfalls nichts. Das Profil des methodischen Sparers, der 20 Jahre hintereinander mehr als 1.000 Euro monatlich zurücklegt und trotzdem nicht kaufen kann, ist keine sympathische Ausnahme: Es ist das Porträt eines Teils der Bevölkerung, der alles tat, was man ihm sagte, und dennoch zu spät zur Unterschrift kommt.

Ist die Lösung, aufs Land zu ziehen?

Günstige Preise existieren, aber die realen Kosten liegen bei allem, was das Haus umgibt. Nutzer nennen Gemeinden mit Wohnungen für 15.000 Euro und mittlere Städte wie Avilés oder Oviedo, wo gute Wohnungen für 20.000 oder 30.000 Euro zu finden sind, finanzierbar durch ein Darlehen. Das Problem ist der Rest des Pakets: Ohne Arbeit, ohne Krankenhaus, ohne Fachärzte und ohne Transportmittel kann eine kleine Wohnung für 60.000 oder 70.000 Euro auf dem Land relativ teurer sein als eine Stadtwohnung.

Dagegen steht die Zwischenlösung: Wohnen im gut angebundenen Umland. Vier Monate Nahverkehrszug für 15 Euro bringen einen von Guadalajara zum Bahnhof Atocha, und die Stadt in Kastilien-La Mancha erscheint im Gespräch als vernünftiger Zufluchtsort für Pendler nach Madrid. Nicht für alle geeignet, aber sie bricht die Dichotomie zwischen teurem Zentrum und leerem Dorf.

Immobilien sind nicht mehr der sichere Hafen wie früher

Kaufen ist auch keine Allheilmittel. Ein Teilnehmer berechnet, dass eine Immobilie für 300.000 Euro mit einer Netto-Rendite von 3,6 % kaum die Inflation ausgleicht, illiquide ist und den Eigentümer zum Verwalter macht, und behauptet, dass es Einlagen gibt, die mehr zahlen. Und die Erbschaft, der große spanische Puffer, kommt spät: Laut einem Nutzer werden Vermögen erst nach dem sechzigsten Lebensjahr übertragen, wenn das Kind bereits halbe Ewigkeit Miete zahlt.

Währenddessen tauchen auch Fälle von Menschen auf, die mit 40 null Ersparnisse haben — teure Reisen, teure Kleidung, alles auf Pump —, obwohl niemand dies nutzt, um das System freizusprechen. Und da ist derjenige, der verkaufte, um liquide Mittel zu haben, zum Mieter wechselte, überzeugt, dass dies ein besseres Geschäft sei als Steuern zu zahlen, und dann zusah, wie die Inflation seine Marge auffraß.

Wenn Kredite teuer bleiben und die Preise nicht sinken, ist es vorhersehbar, dass Eigentum sich als das festigt, was es bereits zu werden beginnt: ein Gut, das eher geerbt als gekauft wird. Mit einer wahrscheinlichen und unerwünschten Ausnahme: Billige Gebiete werden weiterhin jene aufnehmen, die keine andere Wahl haben, auch wenn dort Jobs knapp sind. Wo dieser Druck endet, wagt niemand vorherzusagen.