Von 67 % Sparquote bis -300 €: Spaniens echte Sparkarte

Von 67 % Sparquote bis -300 € im Monat: So spart Spanien

Die Hälfte des Gehalts. Ein Drittel. 67 %. Oder nichts, oder weniger als nichts. Wenn gefragt wird, wie viel man monatlich spart, ist die Spanne so breit, dass jeder Landesdurchschnitt verdächtig wirkt. Der eine legt **750 Euro fest** zurück, zur Miete und mit bezahltem Stellplatz; ein anderer schließt den Monat mit **-300 Euro** ab und sagt das ganz ohne Drama. Zwischen diesen Extremen liegt ein ganzes Land.

Ausgangspunkt der Diskussion ist ein unbequemes Geständnis: knapp **1.000 Euro** verdienen und zwei Jahre lang jeden Cent davon ausgeben, „ohne Laster, aber ohne Entbehrungen“. Weder Armut noch Wohlstand. Die genaue Definition eines Mittelstands, der nichts anhäuft.

Wie viel man je nach Gehalt und Familiensituation spart

Die höchsten Prozentsätze stammen nicht von hohen Gehältern, sondern von günstigen Haushaltskonstellationen. Ein Fall spart **67 % des Gehalts** in normalen Monaten und noch mehr, wenn Sonderzahlungen kommen. Ein anderer spart **60 %**, lebt zur Miete in Madrid, hat Auto und Motorrad auf seinen Namen und macht Urlaub. Ein Dritter, mit **45 %** bei Miete plus Stellplatz, rühmt sich, nach einem verschwenderischen Leben alle Schulden getilgt zu haben.

Die Variable, die alles verändert, sind Wohneigentum und Kinder. Mit Hypothek verzeichnet ein Fall **500 Euro** monatliche Ersparnis, auch in Monaten mit Sonderzahlungen, und führt das darauf zurück, kaum je auszugehen: Treffen zu Hause, geplante Menüs, riesige eingefrorene Eintöpfe und Reisen außerhalb der Saison im Low-Cost-Format. Mit zwei Gehältern von zusammen **4.000 Euro** in Belgien ergeben sich **1.500 feste Ersparnis** plus 1.000 variabler Überschuss, obwohl die Miete 550 Euro und das Essen 450 kostet.

Die Ersparnis derjenigen, die bei den Eltern wohnen

Eine große Gruppe gibt zu, „fast alles“ oder einen guten Teil des Gehalts zu sparen, weil sie nichts fürs Wohnen zahlt. Einer gibt nur für Auto, Ausgehen und den einen oder anderen Luxus aus; im September zieht er aus, und die Lage ändert sich. Ein anderer zahlt eine „Monatssteuer“ von rund **200 Euro** ins Familiengefüge, obwohl er nur 1.000 verdient. Und dann die unbequeme Frage: Tragt ihr nichts zum Haushalt bei? Die häufigste Antwort: Die Eltern haben beschlossen, die Hypothek zu übernehmen, und lehnen das Geld ab, obwohl manche den Einkauf erledigen.

Der Kontrast zu denen, die alles bezahlen, ist brutal. Eine alleinstehende Person mit **1.700 Euro**, ohne Hypothek und im Haus der Mutter, kommt nicht über den Monat: Kfz-Steuer, IBI (Spaniens Grundsteuer), Müllgebühr, Versicherung, ein kaputtes Fenster. Kein Urlaub, weil sie ihn nicht bar vorab bezahlen kann.

Essen: von 80 Euro im Monat bis zum Steak für 29 Euro das Kilo

Hier ist die Spanne die breiteste aller Fixkosten. Von denen, die den Monat mit **80 Euro** für Lebensmittel durchziehen, bis zu denen, die **250-300 Euro** für nötig halten, weil sie ohne ihr tägliches Stück Fleisch nicht essen möchten. Dazwischen: wer 80 oder 90 für Essen und 400 für Wohnen ausgibt, bei 1.000 Euro Beamtengehalt.

Die Strategie echter Ersparnis läuft über Kochen, Einfrieren und Direktkauf beim Erzeuger. Ein Fall holt Fleisch aus der Sierra de Guadarrama, günstiger als in Madrid; ein anderer, Tierarzt, kauft „Suppenfleisch und Gemüse direkt vom Erzeuger“ und isst für 450 Euro gut für die ganze Familie. Demgegenüber: wer täglich im Lokal mittagt, nach Lust und Laune ausgeht und wöchentlich Lamm und Meeresfrüchte kauft, mit zwei Gehältern von zusammen **2.200 Euro** – und ein Polster von **15.000** hält.

Das Polster: von 3.000 Euro im Jahr bis 15.000 auf der hohen Kante

Die Reserven trennen zwei Welten. Mit **1.040 Euro**, in zwölf Teilen ausgezahlt, rechnet einer mit rund **3.000 Euro Zuwachs pro Jahr**, nachdem er 25 % fürs Auto, 29 % für die Wohnung und weitere 25 % für Rechnungen und Essen abgezweigt hat. Sein Auto „fällt in Stücke“, sein Computer ist alt, seit zwei Jahren war er nicht in einem Restaurant. Mit diesen Zahlen erscheinen ihm Kinder undenkbar.

Am anderen Ende existiert ein Polster von **15.000 Euro** völlig ohne Methode: ausgeben, worauf man Lust hat, und über den Monat kommen. Und ein explizites Ziel: von den aktuellen 10-15 % auf **30 %**, sobald ein Kredit abbezahlt ist.

Die 25 % als Grenze und die Sondertilgung als Ersparnis

Eine Schwelle taucht immer wieder auf: **25 %** der Einnahmen. Eine Familie mit einer Tochter erfüllt sie und strebt durch Umordnung des Budgets 40 % an. Eine andere Strategie ist nicht das Ansammeln, sondern das Sondertilgen der Hypothek: ein Mindestpolster von **1.500 Euro** halten und, sobald 3.000 zusammenkommen, bis zu **9.000 jährlich** auf die Restschuld zahlen.

Die eigentliche Frage schwebt über allem: Wie schafften es frühere Generationen mit einem einzigen Gehalt? Die Antwort aus der Diskussion ist keine Nostalgie, sondern Arithmetik: weniger Freizeit, weniger Auto, weniger Restaurant – und eine Wohnung, die zu einem anderen Preis gekauft wurde.

Bei dieser Streuung ist jeder Durchschnitt der Haushaltsersparnis eine statistische Fiktion. Die Prognose, mit Vorbehalt: Solange Mieten und Lebenshaltungskosten den Takt vorgeben, bleibt Sparen ein Privileg derer, die nichts fürs Wohnen zahlen, oder derer, die auf fast alles andere verzichtet haben.