Hilo sobre inversión en Crowdlending/P2P

[GirolamoFracastoro]

Ya que alguien lo mencionó.

?¿Que opináis de urbanitae?
Gracias

 

[Remero du merda]

Ya que alguien lo mencionó.

?¿Que opináis de urbanitae?
Gracias

Yo no he probado crowdfunding, que es algo distinto al crowdlending.

En crowdlending se invierte en préstamos a interés fijo, es renta fija a corto plazo con high yield, en crowdfunding inmobiliario creo que hay dos opciones: 1- se invierte en un proyecto de compra, reforma y venta, lo que llaman house flipping o 2 - Se compra un inmueble entre muchos inversores y se crea una SL y el inmueble es propiedad de la SL y por lo tanto de los inversores que corresponden a esa SL.

Así que no puedo recomendar urbanitae. Pero tenemos malas experiencias en España con el crowdfunding inmobiliario, los casos de comunitae y housers.

Yo me siento más cómodo y entiendo mejor el crowdlending, y dentro del inmobiliario, he probado Estate Guru. y me gusta probar las cosas poco a poco. Metí 50 euros a un préstamo de un proyecto de estonia de una hipoteca de first rank pero está en default, ya ha pasado 1 año y 4 meses.

En la comunidad se estima que el tiempo medio de recuperación en caso de default es 1 año.

En conclusión, yo no lo recomiendo, a ver qué dice otra persona, pero de las personas que conozco que han invertido en urbanitae están contentas. Pero claro, todo va bien hasta que deja de ir bien.

 

[javac]

Me gusta mintos

 

[FeministoDeIzquierdas]

Ya que alguien lo mencionó.

?¿Que opináis de urbanitae?
Gracias

"An einer Bauruine ist niemand interessiert": Wohnungskäufer in Nürnberg akzeptieren Bedingung

In Nürnberg können trotz der Insolvenz der Immobiliengruppe Project Wohnungen weitergebaut werden. Die Käufer haben einer entsprechenden Bedingung zugestimmt. Der Insolvenzverwalter spricht im Vergleich zu den Alternativen von einem "sehr kleinen Opfer".

www.infranken.de

No hace falta que sepas mucho de Alemán.

Un grupo como Project Immobilien, con 120 projectos en construcción y un volumen de inversión de mas de 3 BIllones de euros, se va a tomar por trastero.

Según Project el motivo principal es el incremento del coste de materiales y "nosequé los rusos malos guerra mala". En realidad, a eso hay que añadirle que la gente ve el alto interés y deciden no comprar viviendas, o no pueden terminar de pagarlas.

Cuando una persona va a una plataforma de crowdlending es porque, o los bancos no se fian, o los bancos ya le han prestado todo lo que podían y se han dado cuenta de que necesitan aún mucho mas dinero. En ambos casos, es muy peligroso.

Mi consejo es: A menos que tengas a alguien dentro que esté cerca del proyecto y en un puesto alto (sea en la parte de construcción, o la de financiación, como manager of jefe rellenito), estas haciendo el equivalente a ir a un casino y jugártelo al rojo. Ni mas ni menos.

 

[Remero du merda]

Balance de Agosto de 2023

Como siempre, yo no recomiendo nada, es mi experiencia. Un balance de los ingresos recibidos de Crowdlending en Agosto de 2023:

Mintos:



66,72 euros.


Robocash:



53,50 euros.

Peerberry:



96,51 euros.


Eskekit:



44,30 euros.

Twino:



4,99 euros.

ViaInvest:



0,52 euros.

Total: 261,55 euros para Agosto 2023.

Luego hay que tener en cuenta la tributación. Las plataformas reguladas (Mintos, Twino y Viainvest) retienen un 5% a los ciudadanos del Espacio Económico Europeo, entre los que está España. En el IRPF se puede hacer algo similar que con los dividendos, deduciendo por doble imposición ese 5% y pagar un 14% de resto cuando corresponda en el IRPF.

De las plataformas no reguladas debería pagar un 19% hasta los primeros 6.000 euros anuales.

Mi plan es no aumentar mi exposición en crowdlending, solo recoger los frutos e ir moviéndolo entre distintos originadores para tratar de equiponderar su peso poco a poco, o quizás ir pasándolo a fondos o acciones.

 

[Socom]

De momento en Mintos y Twino muy bien la verdad.
Quitando la novatada de hace tres años con Cashwagon al 25% que palmé 850€ y ya, desde entonces ya no pillo nada por encima del 13 o 14%.

 

[Socom]

Balance de Agosto de 2023

Como siempre, yo no recomiendo nada, es mi experiencia. Un balance de los ingresos recibidos de Crowdlending en Agosto de 2023:

Mintos:

Ver archivo adjunto 1563962

66,72 euros.


Robocash:

Ver archivo adjunto 1563963

53,50 euros.

Peerberry:

Ver archivo adjunto 1563964

96,51 euros.


Eskekit:

Ver archivo adjunto 1563965

44,30 euros.

Twino:

Ver archivo adjunto 1563967

4,99 euros.

ViaInvest:

Ver archivo adjunto 1563969

0,52 euros.

Total: 261,55 euros para Agosto 2023.

Luego hay que tener en cuenta la tributación. Las plataformas reguladas (Mintos, Twino y Viainvest) retienen un 5% a los ciudadanos del Espacio Económico Europeo, entre los que está España. En el IRPF se puede hacer algo similar que con los dividendos, deduciendo por doble imposición ese 5% y pagar un 14% de resto cuando corresponda en el IRPF.

De las plataformas no reguladas debería pagar un 19% hasta los primeros 6.000 euros anuales.

Mi plan es no aumentar mi exposición en crowdlending, solo recoger los frutos e ir moviéndolo entre distintos originadores para tratar de equiponderar su peso poco a poco, o quizás ir pasándolo a fondos o acciones.

Mi mujer lleva la parte de acciones, 4 o 5 empresas del IBEX, el resto internacionales, SP500, la mayoría con dividendos y estrategias defensivas, nada de trading.

 

[Socom]

Confirmo que no busco referidos.

En este ámbito ha habido estafas, como en todos los ámbitos, pero cada vez se asientan más y existen plataformas reguladas. En Telegram hay una comunidad grande llamada Crowdlending Spain en el que hablamos de este método de inversión.

¿Tú inviertes/has invertido en crowdlending/p2p? Puede ser que sí, pero decir que todos son ponzis me transmite que no sabes lo que estás diciendo, que solo dices lo que has leído por ahí o que en base a unas pocas malas experiencias has decidido que son ponzis.

Yo invierto también en fondos de inversión y en acciones de dividendo, y sobre esto último lo digo por tu hilo, sabrás que muchas personas opinan que invertir en dividendos es menso y absurdo. Para mí no lo es.

En cualquier caso, este hilo es para las personas que están o podrían estar interesados o les llama la atención este tipo de inversión, para comentarlo, tomar decisiones informadas y precisamente no guiarse por blogs cazareferidos y seleccionar originadores de préstamos con un gran volumen que tengan un buen track record y auditados.

Y no para contestar comentarios con una actitud hostil que ni siquiera les interesa este método de inversión, porque ya han decidido que son ponzis.

Saludos, compañero.

Cierto, mucha gente cree inversión por dividendos es menso, pues bien, mi mujer es licenciada en matemáticas, antes de meterse en algo le da mil vueltas, dentro de las inversiones por ejemplo no ve lo de indexados ni comprar casas para alquilar, además de otros. No es que lo vea menso, solo que hace sus números y ve más rentabilidad en otros campos. Siempre se guarda un 10% de lo que invierte en consultarme, dice que tengo intuición pero llega hasta ese 10%, no más no vaya a ser..... en fin, yo llevo el crowlending respetando ese 15% máximo de inversión pero más o menos porque la bola ahora ya es más grande y lo que se gana prácticamente que se reinvierte.

 

[Infierno Existencial]

Buen hilo. Gracias por la información

 

[Remero du merda]

Vamos al balance de septiembre 2023 de crowdlending/P2P:

Mintos:



66,02 euros

Robocash:



52,13 euros

Peerberry:



93,06 euros

Eskekit:



38,65 euros

Twino:



5,45 euros

Viainvest:



0,46 euros

Total: 255,77 euros

Los ingresos este mes se han reducido un poco en algunas plataformas. Se debe a atrasos en el pago de préstamos. Probablemente se volverá a equilibrar el mes que viene, octubre, y ese mes los ingresos serán un poquito más altos.

No hay cambio de planes. Simplemente recoger los frutos y tender a la equiponderación, reduciendo el peso en Peerberry redirigiendo sus ingresos a otras inversiones.

Este mes ha habido PP o Pending Payment y atrasos del Loan Originator Sun Finance en Mintos. Esto es relevante porque una cuantía que está en PP no genera más intereses durante 10 días. A pesar de todo, los PP y atrasos de Sun Finance se han reducido a 0 a finales de septiembre, y los ingresos de mintos no se han resentido.

No hay nada mucho más relevante respecto a otras plataformas. Peerberry va a introducir un Loan Originator español, pero aún no está en funcionamiento.

¿Qué tal os está yendo a vosotros?

 

[Remero du merda]

Vamos al balance de octubre 2023 de crowdlending/P2P:

Mintos:



63,78 euros

Robocash:



65,96 euros

Peerberry:



104,22 euros

Eskekit:



46,54 euros

Twino:



5,25 euros

Viainvest:



0,54 euros.

Total: 286,29 euros.

Este mes los ingresos han aumentado un poco porque hice aportaciones a Peerberry y Eskekit. Mi "objetivo financiero" este año era obtener rentas de 300 euros mensuales con independencia de mi trabajo. En mi estrategia de "rentas", aparte de p2p/crowdlending, tengo una pequeña cartera de acciones que reparten dividendos de USA. Planteo hacer una aportación más de forma que en noviembre o en diciembre llegue a 300 euros mensuales.

Los ingresos se quedarán automáticamente en las plataformas y se reinvertirán. Los ingresos de dividendos los dejo acumulando en dólares para comprar nuevas acciones.

Novedades de este mes

• Como sabéis, tenemos el conflicto israel-palestina, y hay un originador de préstamos de Jordania en Eskekit. De forma cautelar, vendí todos mis préstamos de Jordania e invertí todo en las estrategias Cream Finance de Eskekit, el cual invierte en los originadores de préstamos de Cream Finance de España y República Checa.
• Por medio de mintos Eleving Group va a emitir bonos para una duración de 5 años con un interés anual del 13 %. Eleving Group está considerada uno de los originadores de préstamos con mayor calidad de mintos: hace tiempo que están en este negocio, buen track record y cuentas auditadas con buenos números. Yo no voy a entrar ahí porque no me hace falta y considero que ya existen opciones interesantes para mí.
• He añadido un originador de préstamos nuevos a la cartera, que es StikCredit, de la plataforma Afranga, de Bulgaria, que ofrece por sus préstamos un interés anualizado del 10%. Un originador con tiempo en este negocio, buen track record, y cuentas auditadas con buenos números. Pero como siempre, empezaré poco a poco y según vayan pasando las semanas y los meses iré aumentando o no. De momento he creado un Autoinvest para sus préstamos y he añadido 50 euros para que empiece a funcionar.
• Si invertís en Peerberry, sabréis que es prácticamente imposible invertir utilizando el Autoinvest, y que hay que estar cada mañana atento para invertir de forma manual en los préstamos. Hay mucha demanda y menos oferta, así que hay que estar atento cada mañana para cazar los préstamos más jugosos provenientes de Kenia (12%), Sri Lanka (11,5%) y Rumanía (11%). Sin embargo, Peerberry ha enviado un correo electrónico indicando que su departamento de IT está realizando mejoras para que el uso del Autoinvest sea más viable. Espero que lo hagan, porque es molesto estar pendiente prácticamente casi cada día para invertir manualmente en sus préstamos. Esto a veces es más activo que pasivo.

¿Qué tal os va a vosotros?

 

[huyter]

Esto a veces es más activo que pasivo.

Muchas veces es más activo que pasivo.

Acabé dejando Mintos (entre otras cosas), por el cansancio de tener que pasar 2 horas para ajustar los auto-invest con cada actualización de ratings de los originadores (de Mintos o de explorep2p), o adaptarse a la liquidez del mercado para evitar el drag cash...

 

[Remero du merda]

Vamos al balance de crowdlending de noviembre 2023:

- Mintos: 74,05 euros



- Robocash: 54,95 euros



- Peerberry: 102,14 euros



-Eskekit: 55,20 euros



- Twino: 2,68 euros



- Viainvest: 0,24 euros



- Afranga: 0,37 euros



Total: 289,63 euros

• Mi plan era llegar a unas rentas de 300 euros mensuales solo con el crowdlending/p2p. El capital aportado ya debería ser suficiente, pero este mes he aportado un poco más, a ver si en el mes de diciembre sobrepasa dicha cuantía. Cuando pase dicha cuantía, mi plan sería dejar de aportar a crowdlending/p2p y dejar que crezca por si mismo o dirigir sus rentabilidades a fondos de inversión. Ya que sigo dos estrategias: una de rentas (crowdlending/p2p y dividendos de acciones), y otra de acumulación (fondos de inversión de acumulación). Mi intención era tener unas mínimas rentas mensuales, de entre 300 o 400 euros, y el resto de aportaciones y rentabilidades destinarlas a la estrategia de acumulación, que sería un fondo de inversión mientras viviera en España o un ETF si voy a vivir al extranjero.
• He añadido la plataforma Afranga del originador StikCredit, de Bulgaria. Sus números son buenos en sus cuentas auditadas y ofrece un 10% por sus préstamos. Como se ve, la inversión en Afranga es pequeña y su rentabilidad también. Aún solo lo estoy probando.
• Para terminar de llegar a 300 euros mensuales, he subido un poco la aportación a Twino, buscando rentabilidades de 12% o 13% anual, y en mintos, cogiendo préstamos de a partir de 10% en originadores fiables.
• Hay una nueva regulación en Polonia que va a prohibir que las plataformas de crowdlending/p2p se financien con dinero de inversores. Lo llaman Ley antiusura. Bueno, he vendido muchos de mis préstamos polacos y algún originador como Twino, indica que la regulación a ellos no les afecta. De todas formas mi exposición en Twino es muy baja e intentaré evitar los prestamos polacos por precaución.
• Hay otras dos plataformas que tengo en el punto de mira y que dan buenas rentabilidades: Hive5 y Maclear. El primero está domiciliado en Croacia y el segundo en Suiza. Pero los seguiré investigando ya que aún son plataformas muy nuevas.

¿Qué tal vais vosotros?

 

[TomBolillo]

Lo subo para suscribirme.

 

[Remero du merda]

Vamos al balance de crowdlending de diciembre de 2023:

Mintos:

83,68 euros



Robocash:

60,37 euros



Peerberry:

81,08 euros



Eskekit:

58,33 euros



Twino:

4,43 euros



Viainvest:

0,06 euros



Afranga - Stikcredit:

3,84 euros



Total: 291,79 euros

Este mes ha sido tranquilo, no ha habido novedades.A efectos prácticos el objetivo de 300 euros de rentas mensuales está alcanzado, ya que si os fijáis, los ingresos de peerberry han sido inferiores este mes. Se debe a unos préstamos con atraso, nada fuera de lo normal, y probablemente por la navidad y las vacaciones, me pagarán un poco más de 20 euros el martes, 2 de enero, por lo que a efectos prácticos las rentas mensuales serían un poco más de 310 euros.

Felices fiestas!!