Los liberales son muy liberales hasta que les pasa algo asi

Liberalismo sanitario: cuando el seguro no cubre el cáncer​

El liberal lo es hasta que la letra pequeña le muerde. La discusión sobre la sanidad pública y privada ha vuelto con un caso que duele: una familia estadounidense que, pese a pagar su seguro médico, vio cómo cinco meses de cáncer liquidaban veinte años de ahorros. En España, el mismo relato tiene cifras incómodas para los dos bandos: una colonoscopia cuesta unos 4.000 euros a la Seguridad Social, y el sistema público se lleva algo más de 2.000 euros por persona al año. La cuestión no es entre lo gratis y lo caro; es entre distintas formas de pagar.

El seguro que prometía protegerte​

Un seguro de salud medio en Estados Unidos ronda los 1.000 dólares al mes. No es un seguro de mala calidad, pero solo cubre un porcentaje de tratamientos muy costosos, como los oncológicos. La historia que circula estos días es la de una pareja que hizo todo lo que les dijeron: estudiar, ahorrar, no endeudarse, y aun así el sistema les obligó a refinanciar la casa. La esperanza de vida en EE.UU. es de 79 años frente a los 84 de España, un dato que desmonta el mito del modelo privado como el mejor del mundo. O lo matiza: hay quien sostiene que el problema no es el libre mercado, sino los lobbies que impiden la competencia en el sector hospitalario.

Infraseguros y letra pequeña​

No hacen falta historias de cáncer para ver el agujero. Un seguro de hogar de 70-80 euros al año no cubrió la rotura de una tubería ni los daños al vecino de abajo; una póliza digna cuesta el doble, unos 175 euros anuales. La misma lógica se aplica a la salud: quienes contratan las coberturas más baratas suelen ser los que más lo necesitan, y descubren las exclusiones cuando ya no hay vuelta atrás. La asimetría de información es el talón de Aquiles del liberalismo aplicado a los seguros: la compañía sabe más que el cliente, y el incentivo no es curar, es no pagar.

Lo que cuesta (de verdad) la sanidad pública​

En España la sanidad consume unos 100.000 millones de euros al año, lo que equivale a cerca de 2.000 euros por habitante. Para una familia de cuatro con un solo sueldo, la factura se acerca a los 8.000 euros anuales, aunque casi nadie la perciba así porque se descuenta vía impuestos. Los críticos recuerdan que un trabajador que ha cotizado 45 años puede dejar más de 800.000 euros en impuestos a lo largo de su vida y aun así morir en una lista de espera. Pero el argumento del coste por usuario tiene una réplica: una colonoscopia que salva una vida le cuesta a la Seguridad Social unos 4.000 euros, una cifra que en el sistema privado estadounidense se dispara hasta lo impagable.

La sombra de Franco y la paradoja liberal​

La discusión ha derivado en arqueología institucional: el origen de la Seguridad Social española. La ley de Bases de 1963, citada con boletín oficial en mano, unificó seguros previos, pero el sistema arranca con la ley de accidentes de trabajo de 1900, el Instituto Nacional de Previsión de 1908 y el Retiro Obrero de 1919. Añadan la anécdota: Adam Smith, el padre del liberalismo, era funcionario de aduanas, y la mayoría de los gurús del libre mercado trabajan en universidades públicas. El Estado no solo es el seguro de último recurso; también es el que paga las nóminas de quienes predican contra él.

La conclusión, por ahora, no es elegante. El liberalismo teórico se estrella contra la asimetría de información, el riesgo de enfermedad y la capacidad de las grandes aseguradoras para externalizar las pérdidas. Y el sistema público, con todos sus males, sigue siendo el colchón donde caen los que confiaron en el otro lado. Hasta que un día les toca a ellos. Los números, mientras tanto, están sobre la mesa: quién paga, cuánto paga y qué recibe. El resto es ideología.