PayPal-Karte von Cetelem: Aufladungen, die die Schulden nicht tilgen

Man zahlt 500 € auf die PayPal-Karte ein, und die Abrechnung kommt, als hätte die Einzahlung nie stattgefunden

Die von Cetelem herausgegebene PayPal-Karte wird als kostenloses Plastik beworben, mit 1 % Bonus auf Einkäufe und 2 % bei Zahlung über PayPal. Das Kleingedruckte zeigt sich, wenn der Karteninhaber mehr Spielraum braucht, als seine Kreditlinie erlaubt. Ein Kunde mit einem Limit von 900 € beantragte eine Erhöhung, wurde abgelehnt und erhielt eine kuriose Anweisung: Um mehr im Monat ausgeben zu können, genüge eine Überweisung auf ein Konto der Santander. Er überwies 500 €. Auf der Cetelem-Website stieg das verfügbare Guthaben von 300 € auf 800 €, und er gab entsprechend aus. Monatsende: Die Abrechnung kam über die Summe aller Ausgaben, als hätte die Einzahlung nie existiert.

Was ein positives Guthaben ist und warum es die Abrechnung nicht mindert

Die Erklärung kam nach einem langen, mühsamen Telefonat: Diese Überweisungen werden als positives Guthaben verbucht, Geld, das Cetelem nach einem Monat zurückzahlt —zwei Monate ab der Einzahlung— und das die Einkäufe der Abrechnungsperiode nicht ausgleicht. Nach Auskunft am Telefon funktioniere das nur bei Finanzierungen, nicht bei Zahlung zum Monatsende. Das Ergebnis ist ein Widerspruch aus dem Lehrbuch: Das System erlaubt nach der Aufladung Ausgaben über dem Limit, stellt dann aber den Bruttobetrag in Rechnung. Die Abrechnung über rund 1.300 €, obwohl der Inhaber 300 € erwartet hatte, wurde von seiner Bank zurückgegeben, weil die Konten für Lastschriften nicht gedeckt waren. Cetelem drohte mit der Sperrung der Karte.

Die zurückgegebene Abrechnung und die Kartensperrung

Nach hartnäckigen Telefonaten erreichte der Kunde, dass ihm die Abrechnung erneut zugesandt wurde und die Karte nicht gekündigt wurde. Kurz darauf machte die Firma das Gegenteil: Sie schickte das Dokument nicht und deaktivierte die Karte, was der Betroffene erst beim Versuch zu bezahlen bemerkte. Die Abfolge zeigt ein Muster, das sich in den Erfahrungsberichten wiederholt: Die Auskunft hängt davon ab, welcher Mitarbeiter rangeht. Zu einer anderen Tageszeit meldete sich einer, der die Bedingungen ausführlich erklärte; die vorherigen konnten laut Schilderung keine Antwort geben. Die Schulung des Telefonservices wird damit zum wichtigsten Finanzprodukt des Hauses.

Der 2-%-Bonus und die Fremdwährungsgebühr

Der kommerzielle Köder sind PayPal-Gutscheine: 10 € einlösbar, ohne Restbetrag, wenn der Einkauf darunter liegt. Ein Kunde sammelte 20 € an Gutscheinen. Ein anderer rechnete aus, dass ihm für über 300 € Einkäufe, davon mehr als 200 € über PayPal, rund 500 Punkte (5 €) zustanden, und erhielt etwas mehr als 100 Punkte (1 €). Dazu kommt das Kleingedruckte bei der Währungsumrechnung: Wer mit der Cetelem-Karte in Pfund oder Dollar zahlt, zahlt eine Gebühr von laut angegebenen Konditionen rund 2 %, was den Bonus auffrisst. Der unter Kartennutzern kursierende Vergleich beziffert die Umrechnungskosten auf 1 % bei ING oder Barclays und 2 % bei Bancaja. Auslandseinkäufe mit dieser Karte sind teuer.

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Die PayPal-Karte von Cetelem ist kein Sparinstrument: Es ist ein revolving credit mit Prämien obendrauf. Wer sie nutzt, sollte nur innerhalb seines Limits ausgeben, nicht aufladen und jeden PDF-Auszug prüfen, um die Punkte zu kontrollieren. Wenn das Unternehmen an seiner Politik zum positiven Guthaben festhält und der Service vom jeweiligen Telefonisten abhängt, bleibt dem Nutzer nur eine echte Verteidigung: das Kleingedruckte und der Taschenrechner.