Nono...trataré de explicarme mejor, y haré un refresco histórico para los nuevos:
Llevo montando carteras desde principios del 2000. Las monto cuando viene una crisis, las hago crecer, las aguanto, y según se acerca la siguiente crisis pongo stop-loss, saco beneficios, y vuelvo a empezar. Al principio mis carteras eran muy agresivas (para lo bueno y lo malo), pero a partir del 2007 empecé a hacer carteras mas sólidas y orientadas a dividendos.
Mi cartera actual se inició en el 2020, momento en el cual mi cartera anterior (2015-2019) saltó enterita por los aires por la esa época en el 2020 de la que yo le hablo. Gané años de dividendos, y por supuesto toda la subida de esos años, que no fue poca.
Mi cartera 2020 (que aguantará hasta el 2027, con la siguiente crisis subida de peso) tiene el objetivo de producir, todos los años, un 4% NETO ANUAL sobre la inversión que haga el año anterior. Osea, si mi inversión en 2022 fue 100k, el objetivo para 2023 sería 104k.
Es importante mencionar que ese 4% no es con respecto al valor de las acciones de la cartera, sino al valor de lo que yo haya invertido. Por ejemplo, si yo invierto 100k en 2022, pero las acciones se revalorizaron y la cartera vale 200k, mi objetivo sigue siendo 4k. De igual modo, si mi cartera perdió valor y las acciones ahora valen 50k, mi objetivo igualmente es 4k. Repito: El 4% responde a lo que yo invierto, no al valor de las acciones.
¿Por qué lo hago así? Pues porque si yo compro una casa por 100k, me da igual que mañana la casa "valga" 50k, o 200k, pues el objetivo NO ES vender la casa, sino dejar de pagar alquiler. Lo importante para mi no es el valor puntual de mi cartera, sino los beneficios que produzca.
En el año 2022 dupliqué la inversión original del año 2021, que a su vez fue duplicada en el año 2020. Estas inversiones las hago con la mezcla de mi sueldo, dividendos, y las rentas de mis apartamentos. Sin embargo, entiendo que no voy a poder seguir duplicando siempre, así que tampoco es una métrica que me sirva.
Una vez entendido que mi objetivo es conseguir un 4% NETO sobre la inversión que haga el año anterior, divido ése 4% en 12 meses. Siguiendo el ejemplo anterior, si en 2022 invertí 100k, en 2023 debo conseguir 4k que, dividido entre 12 meses, sale a 333,3(...) al mes.
Al tener 1/3 de mis acciones en USA sé que cada 3 meses me vienen dividendos, pero al tener otro 1/3 en Europa, sobre todo en Alemania, cobro una vez al año, generalmente en Mayo. Ésto quiere decir que de Enero a Abril gano pocos dividendos, pero a partir de Mayo viene un 70% de todos los dividendos que cobraré en éste año. Así, mis objetivos mensuales siempre van mal de Enero a Abril, pero a partir de Mayo suelo cubrir hasta Agosto o incluso Septiembre. Y es en ésos meses cuando suelen venir los dividendos de mi otro 1/3, en Asia.
Siguiendo el ejemplo, ahora mismo mi cartera habría ya sobrepasado los 333 euros que debo conseguir en Enero, y voy camino de los otros 333 euros de Febrero.
No sé si me he explicado bien, pero si no me vuelves a preguntar.
Saludos.
