Punto 3
Cuantas onzas para mi fondo de pensiones de oro y plata.
Disclaimer
Por favor tened en cuenta, que evidentemente se hacen suposiciones, eso sí todas basadas en el pasado: eventos, precios y costes que
han ocurrido.
No hay ninguna fantasía. No hay escenarios Madmaxistas.
Para simplificar, hablo de precios/valor actual. Sólo corrijo por inflación el precio en 2040.
Cada uno podrá hacer sus correcciones, sus apreciaciones.
SE trata de dar un poco de sentido, nada más, ver las dimensiones de lo que estamos hablando.
Rentabilidades pasadas NO garantizan rentabilidades futuras (pero si hay en algún activo donde se "garanticen" es en el oro y su reserva de valor).
Me he podido equivocar, soy humano.
1 onza de oro cuesta ahora en Enero de 2021 1600€ (para simplificar cálculos).
Hablamos de precio de oro físico. El que se compra y vende en el foro. NO spot.
La proyección de 2000-2020 de variación del oro ha sido de 557,5% sin contar con la inflación.
(fuente
ORO y PLATA POST OFICIAL)
Es decir, repitiendo la misma proyección en 2021-2040 nos vamos a un valor de onza de 8920€.
Si se ajusta la inflación en ese periodo 2000-2020 (cualquier calculadora de inflación vale) vemos que 1600 euros en 2000 son 2322,84€ actualmente en 2021.
Un 45% acumulado aproximadamente de pérdida.
Lo aplicamos a los 8920 euros. Nos resulta 6144€ .
Esta onza se podrá vender a 6144 euros en 2040 con "valor actual" si los datos de inflación lo que ha ocurrido en 2000-2020 se "repite" den el periodo 2020-2040.
4544 euros de renta pura.
A partir de aquí es pura multiplicación.
Si quiero 100000 euros de
renta pura (sin contar con inversión inicial) valor actual en 2040 necesito comprar
SOLO 22 onzas con un precio medio de 1600€.
Y ahora un poco "de magia".
Se puede calcular cuantos euros se generan con las subidas.
Es decir,
50 euros de subida en el precio de compra multiplicado por 22 onzas, nos da un "beneficio subyacente" de
1100 euros.
Supoongamos la mencionada inflación. 45%. No son 1100, son 757,7€.
Cada 50 euros de subida desde YA, se paga un mes de pensión justita en 2040.
Con la plata se puede hacer el mismo cálculo, pero claro, la plata es mucho más volátil con proyecciones de precios mucho más generosas, debido a lo que ya hemos comentado muchas veces (escasez creciente, precio artificial...).
En teoría se puede hacer con la plata.
Un pequeño ejercicio.
Con un ratio de 70-1 oro/plata.
Supongamos un ratio 50-1 en 2040 (bastante plausible y no hablamos de locura), se necesitará un 40% menos de inversión en plata que en oro para obtener el MISMO RETORNO.
Es decir, trasladando lo dicho anteriormente, me valdría con 1100 onzas SOLO para generar estos 100000 euros de renta pura.
La estrategia definitiva que creo buena es combinar ambas estrategias (oro más "seguro", reserva de valor, predecible) y plata (más potencial de subida)
Con 22 onzas de oro ( 35200 euros) y 1100 de plata (27500 euros) se consiguen 200000 euros de valor real de renta pura en 2040.
Sin aplicar inflación post 2040, hablaríamos de 200 meses de renta a 1000€. Casi 17 años "asegurados" con una inversión inicial de 62700€
Todo por el precio de un coche de gama alta ahora.
Los porcentajes de combinación, ya son a gusto del consumidor, en función de su perfil de riesgo.
De todas formas, la pensión de oro y plata debe ser complementaria a otras generadoras de renta en la jubilación (pensión pública, alquileres...).
No creo prudente tener todos los bemoles en la misma cesta.
Espero que le haya servido a alguien.
Si es así, paso el "cepillo" y la recibo "la voluntad" por privado
Luego hay muchas variaciones de esta estrategia conjunta.
Centrarse en bullion, semipremium o superpremium en oro y plata, combinaciones entre los distintos formatos de oro y plata.
Si de nuevo alguien está interesado, cuando esté inspirado escribo otro mensaje al hilo del potencial de combinar distintos tipos de monedas (distinto premium) y moneda "histórica" con recorrido, que puede ser un multiplicador importante si se sabe hacer bien y sonbre todo si se han hecho los deberes.