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Hace 2-3 años. Llevaba ya varios años (y sigo haciéndolo) invirtiendo a largo plazo (haciendo aportaciones periódicas a ETFs y fondos indexados). Nunca pensé en pegar pelotazos ni había intentado los futuros porque nunca creí en el trading, pero vi lo que parecía una oportunidad irrepetible. El interés del bono alemán de 10 años (bund) estaba entonces por el 0.5 %, que ya era mínimo histórico y a todas luces irracional (¿quién quiere un 0.5% a 10 años, que no cubre ni la inflación de medio año?). No tenía absolutamente ningún sentido, el interés sólo podía subir (es decir, el precio del bono bajar). No lo pensaba sólo yo, lo decían todos los analistas (repelús me da el palabro "analista"). Así que me puse corto en el futuro del bund (que andaría en un nominal de 150000 euros). Fácilmente podía ganar 20000-30000 euros a poco que subiese el interés. Pues bien, el interés siguió bajando, el muy hijomio, incluso hasta ponerse negativo tras el referendum del Brexit (me salí un poco antes, sobre el 0.1%). Palmé unos 12000 euros en unos pocos meses. No fue una catástrofe para mi patrimonio pero sí que escoció.
Lección que aprendí: "Never short a bubble". Tu análisis de "sobrevaloración" puede ser correcto, pero el mercado puede ser irracional durante mucho más tiempo del que esperas (que se lo pregunten a los que se pusieron cortos en el Nasdaq en 1998). Mejor dejar de jugar a predecir lo que va a hacer el mercado, diversificar entre todo tipo de activos (bonos, bolsa, oro, crowdlending...), aportar periódicamente para evitar comprar mucho en el pico de una burbuja y dejarlo producir, que en el medio-largo plazo siempre sale bien. Y sobre todo, jamás de los jamases apalancarse.
Crowdlending
Ahí la has clavado machote
No aprendiste nada con Forum
a) no he invertido nunca en Forum
b) no sabes de lo que estoy hablando. Vete a ForoFintech y luego vuelves.
Que usas tu dinero para prestarlo a un fontanero lituano para comprar una termomix?
Todo ello gestionado por una app muy hipster y una agencia local, ninguno de los cuales tiene responsabilidad subsidiaria sobre el comportamiento del prestatario?
Con tasas de interés TAE del 30-100% , que serían ilegales en países serios, pero que tienen sentido porque los prestatarios están fuera del sistema comercial estándar?
Y en muchos casos en otra divisa, sin cubrir, absorbiendo además del de impago, el riesgo de FX?
Pero tú mitigas riesgo diversificando entre fontaneros lituanos, albañiles polacos y oficinistas ucranianos, pese a que no hay efecto portafolio estadístico y el crédito otorgado con tu dinero es tu único papel comercial en el juego?
Cuéntanos más Jajajaja
A ver, "jajajaja", que noooooo, que no te enteras:
a) el crowdlending es para tener máximo 5-10% de la inversión. No deja de ser algo muy similar a invertir en un fondo de bonos high yield, que tampoco están garantizados y muchos hacen default cuando vienen mal dadas. Soy perfectamente consciente de ese riesgo (incluso de fraude, pero eso también pasa en Bankia y Popular) y lo asumo como en cualquier otra inversión, por ello me quedo en máximo 10%, y lo reparto por varias plataformas, de préstamos personales y a pymes. Me parece mucho más arriesgado tener un 100% de la inversión en acciones de Santander y Telefónica.
b) lo de la plataforma hipster (supongo que te refieres a Mintos): Los originadores locales y en última instancia Mintos SÍ se hacen, por contrato, responsables de cubrir los impagos. Por ello son los primeros interesados en hacer bien las cosas (unos en elegir bien a quien prestan y Mintos en elegir bien a los originadores), de lo contrario quiebran. No son simples intermediarios, ellos mismos financian parte del crédito, el resto lo hacen los inversores a través de la plataforma, pero como digo, les toca cubrir a los originadores/Mintos los impagos a los inversores (por supuesto si quiebran no podrán hacerlo). O sea, skin in the game. Lo prefiero a un fondo de bonos high yield donde la gestora no se está jugando su patrimonio.
c) No corro riesgo divisa, sólo invierto en los préstamos en euros. Y le doy mucho más peso a los países más "seguros" (ej. Finlandia) que a los menos (ej. Ucrania). Incluso puedo excluir los segundos si quiero.
d) las TAE son anualizadas, muchos de los préstamos son a un mes o a días y por tanto el interés real que paga el prestatario es mucho menor. Las TAE no son así de altas sólo en Lituania o Moldavia. También lo son en países tan serios como Suecia, Dinamarca, Finlandia o Reino Unido (que también están en Mintos). El motivo por el que son tan altas es precisamente para mitigar retrasos e impagos, de lo contrario montar una entidad de microcrédito sería un chollo sin riesgo.
e) Podemos discutir sobre si TAEs tan altas son "éticas" (aquí hablamos de inversiones). Para mí sí. El que pide el microcrédito se supone que es alguien solvente, con trabajo, que tiene un problema puntual de liquidez y que tiene la certeza absoluta de que va a tener liquidez en breve. Es su responsabilidad, y de lo contrario no debe pedir el crédito (que probablemente tampoco se lo concedan, y si lo hacen con ese y muchos parecidos, quebrarán).
Con criptos, en un mes multipliqué x8 la inversión en plena vorágine burbujera, como buen pardillo en lugar de vender en el bull trap seguí buscando criptopelotazos y regodeándome en lo buen inversor que era, a partir de ahi cagada tras cagada...
Cuando quise darme cuenta me habían robado en dos exchange del palo y el resto de ganancias ganadas al principio, diluidas en shitcoins que dumpearon masivamente sin vuelta atrás.
¿Que he aprendido con esto? Si parece una burbuja, y se mueve como una burbuja, es que es una burbuja. Y mira que vi la comparativa del famoso gráfico delatador de burbujas y la cotización del btc muchas veces, que eran calcados...
También he aprendido que especular sobre un "activo" que no tiene valor real detrás es como jugar a la lotería, puedes forrarte, pero lo más seguro es que pierdas el dinero.