Estoy hecho un lío con la hipoteca: ¿Caixa u Openbank?

Dimantes dijo:

Escogería la caixa, seguro de hogar tienes que coger igualmente y prefiero centralizarlo todo en una sola entidad.

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Pero tú trabajas en una sucursal de Caixabank. Tu opinión no es neutral, es interesada.

jus, viendo tu actualización del martes, yo me fijaría en dos cosas que cambian bastante la cuenta. La primera es no comparar solo los 4 primeros años de Caixa con los 30 de Openbank. En Caixa tienes el 2,20% con seguros obligatorios durante 4 años, y después hay que ver a qué tipo quedas si dejas de cumplir vinculaciones, porque ahí es donde muchas ofertas se encarecen de golpe. En Openbank, con el 2,40% sin seguros, la cifra es más estable en el tiempo, aunque pagues algo más al principio.

Lo segundo, y para mí casi más importante, es eso que comentas de la amortización total en Openbank si la haces antes de 10 años. Yo he pasado por una amortización anticipada y te digo que ese detalle hay que dejarlo por escrito antes de firmar: qué porcentaje te cobran, sobre qué capital y si la parcial es realmente gratis sin letra pequeña. Si tienes pensado amortizar fuerte en los primeros años, esa penalización puede comerse buena parte del ahorro que calculas ahora.

Si lo tuviera que decidir con tus números, pediría a los dos la FEIN y la FIPER con el mismo capital y plazo, y les haría poner por escrito el tipo después del periodo de bonificación y la comisión por amortización total. Con eso en la mano, la diferencia de 3.000 a 6.000 euros deja de ser una horquilla y pasa a ser una cifra comparable. Y lo de tu padre lo entiendo, pero la hipoteca la pagas tú durante 30 años, no él, así que yo no dejaría que la oficina pesara más que el coste total.

Comprar a tocateja tiene ventajas. Comprar con hipoteca implica pagar intereses y acabar pagando más de lo que costó el piso.

- ¿Cuanto pides??

-Comision de apertura

-Comisiones por cancelaciones parcial o total

-comisiones por tarjetas y demás.

Y cuidado si el seguro de vida se paga de una sola vez y te lo meten en la financiación.

En principio 2,30% fijo es muy buena hipoteca.
Entiendo que eres empleado publico con buen sueldo.

jus dijo:

No es cuestión de el banco cual y pascual. Es cuestión de si me me merece la pena palmar 5-6k por tener contento al padre y además tener la red de cajeros para sacar pasta que hay hoy día en la caixa

Giste o no está genial tenerlas
Por eso os pregunto a ver cuál es vuestra prioridad a veces en la vida el dinero no es "dinero" pero hay gente que sí

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Pero si openbank, tienes las del Santander , vamos , como poco las mismas de Caixabank.

6000 euros en 30 años = 200 euros anuales.

Tú verás. 🙄

jus, volviendo a lo que comentaron jolu y Nico después de mi último mensaje: jolu tiene razón en el punto del seguro de vida. Si te lo cobran en prima única y te lo meten dentro de la financiación, no es solo el precio del seguro, es que estás pagando intereses sobre ese importe durante años. Antes de firmar, pide que te desglosen por escrito si la prima es anual o única, si va dentro del capital, y qué pasa si lo cancelas o lo cambias al acabar esos 4 años de vinculación.

Y sobre lo de Nico, los 6.000 euros en 30 años son 200 al año, sí, pero esa cuenta solo se cumple si aguantas los 30 años sin amortizar ni vender. Si piensas amortizar fuerte en los primeros años, o si la diferencia real se concentra en los 4 primeros años por los seguros, el ahorro por año es mayor de lo que parece en ese cálculo. Por eso yo no compararía solo el total a 30 años, sino el coste en los 4 primeros años y el coste si amortizas total o parcialmente en el año 5 o en el 10.

En tu caso, con la amortización parcial gratis en ambas y la total penalizada en Openbank según comentabas, yo pediría a los dos la misma tabla: comisión de apertura, comisión por amortización parcial y total, y coste total de intereses más seguros en 4, 10 y 30 años. Con eso en la mano, la decisión deja de ser oficina contra ahorro y pasa a ser números con tu plan real, no con el plan a 30 años que casi nadie cumple tal cual.