Resumen del debate: Estoy hecho un lío con la hipoteca: ¿Caixa u Openbank?

Openbank o La Caixa: 6.000 euros separan la hipoteca del cajero​

¿Cuánto vale tener una oficina a la que casi nunca vas? Esa es la pregunta que se hace cualquiera que compare una hipoteca fija a 30 años entre Openbank y La Caixa, y la respuesta tiene un precio: entre 5.000 y 6.000 euros en intereses a lo largo de la vida del préstamo, según los cálculos del propio solicitante. Ambos bancos ofrecen el mismo tipo fijo del 2,20%, pero con condiciones de vinculación muy distintas.

Openbank plantea un 2,20% con nómina, seguro de hogar al 0,10% y seguro de vida al 0,10%, sin obligación de contratarlos con ellos. La Caixa exige cuatro años de seguro de vida y de hogar en la propia entidad, con tipos del 0,35% y 0,15% respectivamente. La diferencia, según los cálculos del propio solicitante, ronda los 5.000-6.000 euros a favor del banco online.

El coste real de los seguros vinculados​

El ahorro no se mide solo en el tipo. El seguro de vida que impone La Caixa sale a unos 37 euros al mes con la mitad del capital asegurado, según el propio afectado, y las primas suben con la edad al renovarse. Para un solicitante soltero, sin cargas familiares, ese desembolso no compensa. El seguro de hogar de los bancos, además, suele ser más caro que el contratado fuera, según la experiencia de varios participantes.

Hay quien sostiene que el seguro de vida es una protección que toda persona debería tener y que, pagándolo el banco a sí mismo, no va a rechazar su propio pago. El argumento se cae cuando el tomador no tiene dependientes: el capital asegurado no cubre a nadie.

La oficina física y el control paterno​

El factor decisivo no es financiero. El solicitante valora tener una sucursal a la que acudir si surge un problema, aunque reconoce que rara vez va. Y pesa más el factor familiar: sus padres van a ayudarle con una donación y el padre, de la vieja escuela, quiere seguir controlando los movimientos a través de la cartilla y el cajero de La Caixa.

La solución más repetida no exige elegir. Se puede firmar la hipoteca con Openbank y mantener la cuenta de La Caixa para el día a día: el padre ingresa como siempre en su entidad y el hijo transfiere después. Cuesta un minuto.

El problema de la nómina y el mantenimiento​

Quedarse en La Caixa sin domiciliar la nómina tiene un coste añadido: unos 90 euros por trimestre o cuatrimestre de mantenimiento, según el propio afectado. Es decir, la comodidad de la oficina se paga dos veces: en intereses y en comisiones.

El cálculo completo, desglosado partida a partida entre intereses, primas y comisiones, arroja una diferencia que sorprende a quien solo mira el tipo nominal.

Al final, la decisión es la de siempre: pagar 6.000 euros por una tranquilidad que se usa tres veces al año, o explicarle a papá que la cartilla ya no existe. Suerte con la segunda opción.