Caída de TPVs a nivel nacional

La caída de datáfonos que devolvió el mando al efectivo​

¿Se puede pagar con tarjeta en España? Durante unas horas de un sábado de noviembre de 2023, la respuesta fue no. La red de datáfonos dejó de responder en comercios, ferias y taxis, según varios relatos de usuarios, y el billete recuperó el trono del mostrador sin que nadie lo decretara. Según el relato de un trabajador, el último ticket cobrado con tarjeta en su tienda quedó fechado a las 13:00 horas. Otro usuario aseguró que a las 12:30 había pagado con tarjeta sin problemas en un supermercado de Valencia.

Qué pasó exactamente con los TPV​

El patrón se repite en los relatos: un datáfono del BBVA caído en una tienda, terminales de tienda que dejaron de dar línea a primera hora de la tarde y máquinas que simplemente no respondían. Un vendedor de coches en una feria dio por hecho que el problema era el suyo. Pero no fue un apagón total ni homogéneo: en un supermercado de Valencia se pagó con tarjeta a mediodía sin incidencias, y al día siguiente un usuario volvía a pagar con tarjeta sin problema. La caída fue real y desigual. Y breve: en muchas cajas, al final, no pasó nada.

¿Qué tiene que ver la norma ISO 20022 con la caída de los datáfonos?​

La hipótesis más citada tiene fecha y nombre. Según un participante, el fin de semana que terminó el 20/11/2023 se completaba en la banca mundial la migración al estándar de mensajería interbancaria ISO 20022, un formato común que sustituye a los viejos mensajes entre entidades. Hasta ahora, una transferencia internacional necesitaba corresponsales, esperar un paquete de días y costaba una pasta. Según ese relato, la semana anterior ya hubo parones en la red estadounidense. La coincidencia es sugerente. La relación causal, por ahora, es solo eso: una hipótesis que nadie ha confirmado.

La banca que todavía corre sobre COBOL​

Debajo del datáfono hay una capa que no se ve y da bastante más miedo que el datáfono. Según el relato de un participante, la banca sigue funcionando con COBOL, un lenguaje de finales de los cincuenta cuyos programadores se jubilan sin relevo a la vista. El caso que relata es casi de expediente: en una cadena de supermercados, el programa de gestión y los terminales de caja iban en COBOL, y el técnico que los mantenía, ya jubilado, solo atendía si se insistía mucho. En una ocasión hubo que modificar a mano unos dígitos dentro de un archivo de 8 bytes porque ni el propio responsable recordaba cuáles eran. Pagos instantáneos en el móvil, sostenidos por código que solo entiende un señor que ya no trabaja.

Cajeros averiados, ventanillas cerradas y media hora de cola​

Un participante sostiene que la pandemia aceleró el vuelco: los comercios pasaron de facturar un 50-50 entre tarjeta y efectivo a un 75-25. Hay quien sostiene que cada vez que falla el datáfono queda claro que el dinero en metálico es un seguro barato; en contra pesa el argumento de que ir con 300 euros encima convierte a cualquiera en un objetivo andante. La red de cajeros tampoco consuela: los bancos han penalizado la ventanilla y empujan al terminal automático, y en la ciudad de un participante, de cuatro sucursales de su banco queda una sola operativa. Mientras, el que paga en metálico espera su turno viendo pasar tarjetas y relojes inteligentes.

El relato del corralito que nadie decretó​

Y luego está la lectura política, que circula con más volumen que pruebas. Una parte del público interpretó el apagón como un ensayo general con vestuario de un corralito, un tanteo sobre las monedas digitales de banco central o una señal de lo que viene. Los hechos disponibles no sostienen nada de eso: no se anunció límite alguno a la retirada de efectivo. Que la red de pagos se caiga demuestra que falla, no que exista un plan. Si existiera, sobraría: ya se cae sola.

El servicio volvió. Volverá a caerse, porque la infraestructura que sostiene cada compra es vieja, está repartida y depende de gente que ya no está en nómina. Un día de estos el datáfono dirá que sí y nadie se acordará del billete que salvó la tarde. Hasta que no diga nada.