Zwei abbezahlte Wohnungen mit 45: Finanzielle Freiheit oder Puffer?

Zwei abbezahlte Wohnungen mit 45 und 1.500 € Netto: Finanzielle Freiheit?

Ein lediger, 45-jähriger Lehrer einer Privatschule besitzt eine abbezahlte Wohnung im Barrio Gràcia von Barcelona und eine Ein-Zimmer-Wohnung an der Küste von Tarragona, die für 85.000 Euro bar bezahlt wurde. Er arbeitet 25 Stunden pro Woche, Montag bis Donnerstag, und erhält etwa 1.500 Euro netto monatlich. Seine Ersparnisse liegen zwischen 50.000 und 100.000 Euro. Auf dem Papier wirkt seine Situation gesichert. Die Frage ist jedoch, ob dies echte finanzielle Freiheit bedeutet oder nur ein komfortablerer Puffer als bei den meisten anderen.

Was es bedeutet, zwei abbezahlte Wohnungen nicht zu vermieten

Der erste Aspekt ist, dass keine der beiden Immobilien Einnahmen generiert. Es gibt keine Miete, also keine Rendite. Stattdessen fallen für beide Objekte Fixkosten an: Grundsteuer (IBI), Hausgeld, Versicherungen, Wartung und unerwartete Sonderumlagen. Schätzungen zufolge belaufen sich diese Kosten auf rund 500 Euro monatlich, was dem Eigentümer etwa 1.000 Euro frei verfügbares Einkommen lässt. Das reicht für ein sorgenfreies Leben bei niedrigen Freizeitkosten, aber nicht für Luxus.

Entscheidend ist nicht das Vermögen, sondern die Liquidität. Und hier wird das Profil eng: **1.500 Euro netto** aus einer Teilzeitstelle im Privatsektor ohne Festanstellung. Fällt der Job weg, ist Plan B die Vermietung einer Wohnung. Aber Vermieten ist nicht kostenlos: Mietausfall, Hausbesetzungen, Reparaturen, Anwaltskosten und Leerstand sind Risiken. Finanzielle Sicherheit entsteht durch Cashflow, nicht durch ungenutztes Immobilienvermögen.

Wie viel Vermögen braucht man, um nicht vom Gehalt abhängig zu sein?

In der Diskussion taucht oft eine Zahl auf: Um heute von finanzieller Freiheit sprechen zu können, wäre ein Nettovermögen nahe einer Million Euro nötig. Mit zwei abbezahlten Wohnungen und weniger als 100.000 Euro auf dem Konto existiert zwar ein Puffer, dieser deckt aber nicht jahrzehntelange Ausgaben ohne Einkommen. Inflation frisst Bargeld auf, und Immobilien erhalten sich nicht von selbst; sie müssen instand gehalten werden.

Manche argumentieren, dass drei Wohnungen – davon zwei vermietet – die Lage verbessern würden. Andere widersprechen, da ein problematischer Mieter oder eine Sonderumlage das Jahresbudget sprengen kann. Die Meinungen gehen auseinander, konvergieren aber in einem Punkt: **Zwei abbezahlte Wohnungen sind eine Basis, keine Rente.** Die Rente muss erst aufgebaut werden.

Das Risiko, das niemand sehen will: Hausbesetzung und Mietausfall

Das häufigste Szenario betrifft besetzte Immobilien. Wenn eine Wohnung blockiert ist, verliert der Eigentümer die Option zur Vermietung, während die laufenden Kosten weiterlaufen. Übliche Gegenmaßnahmen sind Mietausfallversicherungen und Kurzzeitvermietungen an Studenten oder Beamte, die bei Problemen leichter gekündigt werden können. Dies ist kein perfekter Schutz, mindert aber den Schaden.

Die andere Schwachstelle ist die Arbeit. Ein Teilzeit-Lehrer an einer Privatschule hat nicht die Jobsicherheit eines Beamten. Schließt die Schule oder wird Personal abgebaut, fällt das Gehalt weg, und das Vermögen bleibt als einziges Netz. Ein Vermögen, das keine Rendite abwirft, wird nur dann zu Geld, wenn es verkauft oder vermietet wird. Den Gràcia-Besitz bar zu verkaufen, ist kein Plan, sondern ein Notfall.

Die unbeantwortete Frage: Freiheit wofür?

Ein Detail verändert den Kontext: Er hat keinen Partner und keine Kinder und mag keine Kinder. Das senkt die Ausgaben und eliminiert den Druck, eine Familie zu versorgen. Mit 45 Jahren, viel Freizeit und niedrigem Konsumniveau ist das Leben ruhig. Ob es aber „gelöst“ ist, steht auf einem anderen Blatt. Der Unterschied zwischen einem ruhigen Leben und finanzieller Freiheit ist derselbe wie zwischen nichts schulden und nichts brauchen.

Der Fall lässt eine offene Frage: Wenn morgen die Arbeit wegfällt, wie viele Monate hält der Plan durch, ohne das Vermögen anzutasten? Die Antwort hängt von diesen 500 Euro Fixkosten, den tatsächlichen Ersparnissen und der Fähigkeit ab, schnell einen Mieter zu finden. Niemand in der Diskussion traut sich, dafür einen Zeitrahmen festzulegen.