Konto in Frankreich als Nichtresident eröffnen: 100.000 Euro und 70 km

Konto in Frankreich als Nichtresident eröffnen: Formalitäten und Stolperfallen

Ein Ehepaar mit **100.000 Euro** auf Depotkonten bei mehreren spanischen Banken steht 70 Kilometer von Perpignan entfernt mit einer festen Idee da: ein Festgeldkonto auf der anderen Seite der Pyrenäen eröffnen. Das ist weder exotisch noch illegal. Es ist eine Anfrage, die Tausende spanische Sparer in den letzten Jahren gestellt haben, und der Verwaltungsweg, den dieser Fall beschreibt — vom Telefonanruf bis zur beglaubigten Übersetzung — dient als Bedienungsanleitung dafür, was es kostet, an Zeit und Reibung, Geld außerhalb des eigenen Landes zu bewegen.

Die erste Antwort lautet Ja: **Ein EU-Bürger ohne Wohnsitz kann in Frankreich ein Girokonto eröffnen**. Die zweite ist, dass der Prozess nicht einheitlich ist. Es hängt von der Filiale ab, vom Mitarbeiter, der abnimmt, und davon, ob die Bank einen speziellen Kanal für Nichtresidenten hat. Und die dritte: Der Teufel steckt im Detail — Adressnachweise, ein französisches Handy zur Bestätigung von Überweisungen und vierteljährliche Gebühren, die in der Werbung niemand erwähnt.

Was eine französische Bank von einem Nichtresidenten verlangt

Die Grundvoraussetzung ist die übliche: **ein gültiger Reisepass oder Personalausweis** und eine Wasser-, Gas-, Strom- oder Festnetzrechnung, die den tatsächlichen Wohnsitz in Spanien belegt. Soweit einfach. Das Problem taucht auf, wenn die Bank eine **beglaubigte Übersetzung** dieser Nachweise verlangt — ein Aufwand, der in manchen Fällen die Kosten der Anreise übersteigt. Manche haben es gelöst, indem sie mit dem Zug fuhren und persönlich in der Filiale erschienen.

Die Erfahrung vor Ort ist uneinheitlich. Bei derselben Bank kann ein Mitarbeiter behaupten, das Konto sei nur für französische Bürger verfügbar, während ein anderer bestätigt, dass die EU-Regeln die Eröffnung ohne Weiteres erlauben. Entscheidend ist, **vorab einen Termin zu vereinbaren**: Ohne rendez-vous berät der Berater nicht. Und man sollte direkt die konkrete Filiale anrufen, nicht die nationale Zentrale.

La Banque Postale und das französische Handy, über das niemand spricht

Die am häufigsten genannte Option ist **La Banque Postale**, mit einer Gebühr von **14 Euro pro Quartal** und einem Paket mit Debitkarte für **4,87 Euro monatlich**. Demgegenüber bietet BNP Paribas ein Konto für Nichtresidenten mit einem teureren Paket an: **8,25 Euro monatlich**. Auch Online-Anbieter wie **Boursorama** tauchen auf, die eine Anfangsüberweisung von **300 Euro** von einem spanischen Konto verlangen und deren Festgeld **2,1 %** abwirft.

Dann zeigt sich eine operative Falle, mit der niemand rechnet: Um Überweisungen online zu beauftragen, sendet die Bank einen **Bestätigungscode per SMS an ein französisches Handy**. Eine spanische Nummer genügt nicht. Man muss eine lokale SIM-Karte kaufen, und Prepaid-Tarife haben ein Ablaufdatum: Ein 5-Euro-Guthaben hält zehn Tage, ein 15-Euro-Guthaben zwanzig. Die Alternative ist, per Skype anzurufen oder die Transaktionen schriftlich abzuwickeln.

Was ein einjähriges französisches Festgeld abwirft

Die entscheidende Frage — wie viel das Geld einbringt — bleibt ohne endgültige Antwort. Das verfügbare Material nennt die **2,1 % von Boursorama** für das compte sur livret, in Frankreich steuerfrei bis **15.300 Euro**, aber es gibt keinen systematischen Vergleich von Zwölfmonatsfestgeldern. Klar ist: Der spanische Sparer verzichtet auf die Renditen, die er in Spanien erzielen könnte, wo von Festgeldern und garantierten Fonds mit **3-4 %** die Rede ist — im Tausch gegen eine Diversifikation der Rechtsordnung.

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Die Besteuerung fügt eine Ebene hinzu, die viele übersehen: Die französische Steuerbefreiung befreit nicht von der Steuererklärung in Spanien. Die erzielten Zinsen müssen in der spanischen Einkommensteuererklärung angegeben werden, und man sollte den jährlichen Nachweis der Bruttozinsen herunterladen. Die Doppelbesteuerung wird über bilaterale Abkommen vermieden, aber der Aufwand existiert.

Das Ergebnis der Reise ist eine unbequeme Erkenntnis: **Das Konto zu eröffnen ist einfach; es normal zu nutzen, weniger**. Und die verstörende Zahl ist, dass — mit all dem Papierkram, den Übersetzungen und Reisen — die Kosten für den Aufbau der Infrastruktur die Renditedifferenz des ersten Jahres auffressen können.