DKV steigt aus Muface aus: Asisa allein vor Staatsvertrag

DKV verlässt Muface und lässt Asisa allein im Wettbewerb um die Beamtenversicherung

Was passiert, wenn der Versicherer, der die Gesundheit von mehr als einer Million Beamten abdeckt, ohne Konkurrenz dasteht? DKV hat seinen Ausstieg aus Muface angekündigt und überlässt Asisa als einzigen Kandidaten für einen Vertrag, der rund 1,5 Millionen Mutualisten abdeckt. Dieser Schritt folgt auf Adeslas’ Rückzug, wie sich aus dem Prozessverlauf ergibt. Gesundheitsministerin Mónica García erklärte, dass „die Muface-Frage so enden wird, wie es die Versicherer wollen“, und fügte hinzu, dass nun über die Überführung der Mutualisten in das öffentliche System gesprochen werden müsse, was – ihrer Meinung nach – nicht zu einem Kollaps führen werde.

Was ist Muface und warum ist der Vertrag wichtig?

Muface ist das Krankenversicherungssystem für spanische Beamte: Die Versicherten wählen zwischen dem öffentlichen Gesundheitssystem oder einem privaten Vertragsversicherer. Der Vertrag wird jährlich ausgeschrieben und Unternehmen bieten darauf. Gibt es nicht genug Versicherer, bricht das Modell auf der Angebotsseite zusammen. Genau das beginnt jetzt zu geschehen.

Die Beharrlichkeit darauf, dass der Vertrag drei statt zwei Jahre läuft, hat eine politische Dimension, die Analysten betonen: Dies würde der Regierung erlauben, bis 2027 mit Notstandsdekreten zu regieren, ohne dass das Ende von Muface sie 2026 mitten im Wahlzyklus trifft. Mit diesem Zeitplan geht man davon aus, dass man mit Asisa weitermacht, um erklären zu können, Muface sei „gerettet“ worden.

Asisa allein: Kann es alle Mutualisten aufnehmen?

Die kurze Antwort lautet nein, zumindest nicht ohne Folgen. Asisa (eigentlich Lavinia) ist eine Art Genossenschaft mit eigenen Krankenhäusern – etwa 17 – und rund 8.000 angeschlossenen Ärzten. Wenn es das Angebot allein annimmt, müssten viele dieser Krankenhäuser und Mehrfachspezialitätenzentren – etwa 36 – eine Nachfrage bewältigen, für die sie nicht ausgelegt sind. Viele dieser 8.000 Ärzte müssten Praxen schließen oder Einkommenseinbußen hinnehmen, da ein Teil nur im privaten Sektor arbeitet und nicht parallel im öffentlichen.

Das Problem ist nicht nur die Kapazität, sondern auch die Anreize. Wenn Asisa alle Mutualisten absorbiert, explodieren die Wartelisten und private Kunden – jene, die ihre Versicherung selbst bezahlen – fliehen massenhaft zu anderen Anbietern. Dasselbe würden die bei MUGEJU und ISFAS versicherten tun, die heute Adeslas oder DKV haben. Manche beschreiben dies als Eigentor: Den Vertrag gewinnen, aber das Geschäft verlieren.

Überführung ins öffentliche System: Wer zahlt die 1 Milliarde?

Die Ministerin spricht von einer Überführung ins öffentliche System. Das Problem ist, dass diese Überführung Kosten verursacht. Es gibt eine Differenz von rund 1 Milliarde Euro zwischen den Ausgaben für Muface und den Kosten, diese Mutualisten im öffentlichen Gesundheitssystem zu behandeln. Jemand muss dieses Geld bereitstellen, vermutlich die autonomen Regionen, die das Gesundheitswesen verwalten. Es reicht nicht zu sagen, dass Muface-Gelder an die Regionen verteilt werden: Die Rechnung geht nicht auf.

Hinzu kommt der politische Preis eines sofortigen Wechsels. Es gibt Beamte mit laufenden Behandlungen, medizinische Akten, die übertragen werden müssen, und eine Kontinuität der Versorgung, die nicht über Nacht unterbrochen werden darf. Die häufigste Kritik richtet sich nicht gegen das Ziel – Abschaffung des Modells –, sondern gegen die Methode: ohne Vorwarnung, ohne schrittweise Umsetzung und ohne Garantien für Patienten mitten in einer Behandlung.

Was passiert mit dem Vertrag: Szenarien auf dem Tisch

Das wahrscheinlichste Szenario, laut der sich durchsetzenden Analyse, ist eine neue Ausschreibung mit erhöhtem Angebot, um Adeslas, DKV oder einen anderen Versicherer zu locken. Am Ende handelt es sich um Steuergeld, das die Regierung irgendwo herholen wird. Dann wird das Problem vertagt, und wer 2027 dran ist, kann den Laden dichtmachen.

Der Termin 15. Januar ist zum Symbol der Unsicherheit geworden, bedeutet aber nichts für sich genommen: Die Regierung sagt, sie könne bis September verlängern. Kalibriert wird gerade, wie man die Erzählung konstruiert, dass dies ein Erfolg und keine Kapitulation vor den Versicherern ist. Währenddessen schauen die Mutualisten auf ihre Karten und fragen sich, ob ihr Arzt nächstes Jahr noch da sein wird.

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Mit diesen Voraussetzungen ist es nicht seltsam, dass DKV geht. Seltsam ist, dass jemand glaubt, dies ließe sich mit einem Dekret und einer Pressekonferenz lösen.