BBVA verspricht 240 Euro Bonus, aber 'Plan Conecta'-Slogan verwirrt

BBVA verspricht 240 Euro Bonus, aber 'Plan Conecta'-Slogan verwirrt

Ein Plan, der 240 Euro für die Kontoführung des Gehalts verspricht, und ein Slogan, der auf den ersten Blick einen kostenlosen Internetzugang zu enthalten scheint. Die Kampagne von BBVA, benannt als Plan Conecta, startete mit dieser Mehrdeutigkeit: Eine Filiale behauptet, es gebe keinen solchen Zugang, während der Kundenservice angab, dies nicht zu wissen und nachfragen wollte. Das Angebot ist jedoch nur für Neukunden reserviert.

Das Missverständnis ist erheblich. Der Name des Plans und die Werbeaussage führen dazu, dass Kunden an ein Paket inklusive Netzzugang denken; das Kleingedruckte deutet stattdessen auf etwas weitaus Profaneres hin: die Verwaltung des Kontos online über den vom Kunden gewählten Anbieter. Der Abstand zwischen diesen Lesarten ist der Unterschied zwischen einem Geschenk und einer Feststellung, dass das Konto online verwaltet wird.

240 Euro und unbequemes Kleingedrucktes

Die tatsächlichen Bedingungen von Plan Conecta, die im Verlauf der Diskussion bekannt wurden, sind weniger großzügig, als die Schlagzeile der Kampagne suggeriert. Um die 240 Euro zu erhalten, müssen zwei alternative Voraussetzungen erfüllt werden: Gehaltseingang oder monatliche Einzahlung von 600 Euro. Im Gegenzug entfällt die Bank Wartungsgebühren, Gebühren für die Debitkarte und Überweisungskosten. Der Anreiz erreicht jedoch keine Bestandskunden: Nur Neuanmeldungen qualifizieren sich.

Hier entsteht der erste Konflikt. Langjährige Kunden sehen, wie die Bank den Preis den Neuankömmlingen vorbehält, während sie weiterhin die üblichen Gebühren zahlen. Diese Beschwerde wird in vielen Nachrichten mit Ironie wiederholt: Altkunden wird kaum mehr als ein Gruß geboten. Dies ist nichts Neues in der Branche, aber jede Akquisitionskampagne bringt es erneut zur Sprache.

Der zweite Punkt betrifft die Abwicklung. Konten, die Anspruch auf die 240 Euro haben, erfordern Konsistenz: zwölf Monate Einkünfte von 600 Euro, laut der in der Diskussion genannten Interpretation. Hier beginnt das Labyrinth der Daten. Kalendermonat? Ab Anmeldung? Ist eine Einzahlung am 3. eines Monats und am 15. des nächsten akzeptabel? Aus den Erfahrungen anderer geht hervor, dass es keine festgelegte öffentliche Regel gibt, sodass jeder seinen eigenen Zeitplan erstellt, um Verstöße zu vermeiden.

Die 20-Euro-Zahlung, die nicht immer eingeht

Der Plan ist in Teilzahlungen strukturiert, beginnend mit einer Gutschrift von 20 Euro, die kurz nach der Aktivierung eingeht, sogar bevor der Kunde irgendetwas eingezahlt hat. Danach wiederholt sich der Mechanismus monatlich: einzahlen, abheben und auf die Gutschrift warten. Mehrere Berichte stimmen darin überein, dass die Zahlung normalerweise einen Tag nach der ersten Überweisung des Monats erfolgt. Andere stellten jedoch verwundert fest, dass die Gutschrift ausblieb.

Die offizielle Erklärung lautet, dass es keinen festen Tag gibt: Es kann jeder Tag des Monats sein. Übersetzt: Wenn es nicht am 15. kommt, könnte es am 30. kommen. Diese Antwort beruhigt niemanden, der eine Routine verinnerlicht hatte, und schürt den Verdacht, dass die Pünktlichkeit der Gutschrift von Faktoren abhängt, die der Kunde nicht kontrollieren kann. Fragen zur Liquidität des Instituts tauchen halb scherzhaft auf, sobald sich Verzögerungen häufen.

Der Widerspruch des Slogans: Verbindung oder einfaches Online-Banking?

Der Kern der Angelegenheit liegt im Namen. Plan Conecta und seine Werbung laden dazu ein, zu glauben, dass die Bank zusammen mit dem Gehaltsbonus einen Internetzugang verschenkt. Die Version, die aus einer Filiale übermittelt wurde, ist viel bescheidener: Sie bezieht sich darauf, dass das Konto kostenlos online eingesehen werden kann, unabhängig vom bevorzugten Anbieter des Kunden. Mit anderen Worten, das Übliche, verkleidet mit einem Namen, der nach etwas anderem klingt.

Vorwürfe der irreführenden Werbung erscheinen dann natürlich. "Online-Abwicklung" anzukündigen ist nicht dasselbe wie einen kostenlosen Zugang zu suggerieren; der Unterschied ist nicht subtil, sondern grundlegend. Die Bank ließ die Antwort derweil offen: Von der Zentrale hieß es, man werde die Informationen prüfen und bestätigen, ohne dass die Klärung die Sache abschloss.

Festgefahrene Anmeldungen und verblassende Aktion

Der Vertragsabschlussprozess half ebenfalls nicht. Fehler beim Ausfüllen des Formulars wiederholen sich, und die Übermittlung des Personalausweises über die Website wird für manche Antragsteller zum Flaschenhals, die nicht auf ihr neu eröffnetes Konto zugreifen können, während andere den Vorgang problemlos abschließen. Die Systemüberlastung tut ihr Übriges.

Im Laufe der Wochen verschwand die Aktion von der Website des Instituts, und Zweifel an einer Verlängerung blieben unbeantwortet. Wer spät kam, fand die Tür geschlossen. Währenddessen lenkte sich die Diskussion auf andere Themen: die Konditionen der Hypotheken der Konkurrenz, die Angst vor Verlusten bei Einlagen über 100.000 Euro und das allgemeine Misstrauen gegenüber Instituten, die Geld verschenken, um Passiva anzuziehen. Letztendlich lieferte Plan Conecta weniger Verbindung als versprochen und warf mehr Fragen auf, als es löste.