Autoversicherung in Spanien neu verhandeln: 730 Euro Prämie, Tankgutschein als Zugabe

730 Euro zahlen, um ein Auto im Wert von 3.000 Euro zu versichern

Ein sieben Jahre alter Toyota Yaris, 85.000 Kilometer, ein einziger Fahrer mit über zehnjährigem Führerschein und nicht ein einziger Schaden. Die Verlängerung der Vollkaskoversicherung beträgt 730 Euro jährlich und enthält die drei klassischen Zusatzleistungen des Versicherungsvereins. Der Halter will nicht die Versicherung wechseln: Er will, dass der Preis sinkt, oder als Ausgleich einen Tankgutschein erhalten. Die sofortige Antwort ist unbequem: Bei einem Fahrzeug mit diesem Marktwert ist Vollkasko fast ein Luxus. Wird es gestohlen oder zerstört, wird die Entschädigung nach Bewertungstabellen berechnet, nicht nach dem, was man gezahlt hat.

Der Versicherer verhandelt nicht über den Preis, sondern über das Geschenk

Die wiederkehrende Schlussfolgerung aus den gesammelten Erfahrungen lautet: Versicherungsvereine haben keinen Spielraum, die Prämie zu senken. Was sie anbieten, wenn der Kunde ernsthaft mit dem Wechsel droht, ist ein Tankgutschein. Die genannten Beträge liegen zwischen 60 und 120 Euro. In einem Fall wurde er erst nach der Anforderung des Schadenfreiheitszeugnisses und dem Warten auf den Anruf des Vermittlers gewährt; in einem anderen kam der Anruf von selbst, und das Entschädigungspaket enthielt eine Selbstbeteiligung von 150 Euro, ein Navigationsgerät oder eine Freisprechanlage. Die nüchterne Rechnung: 60 Euro Sprit auf eine Prämie von 730 Euro sind ein echter Rabatt von unter 10 %.

Die Zweimonatsfrist, die dem Kunden keinen Spielraum lässt

Hier liegt das Detail, das die Strategie zunichtemacht. Das spanische Versicherungsvertragsgesetz verlangt, die Nichtverlängerung mindestens zwei Monate vor Ablauf zu kündigen. Wer das versäumt, bleibt an die automatische Verlängerung gebunden. Im geschilderten Fall tritt der neue Vertrag am 29. März in Kraft, und dieser Termin ist bereits vorbei. Als Alternative wird empfohlen, mit der Gesellschaft zu sprechen: Manche Versicherer wenden kürzere interne Fristen von fünfzehn Tagen an und akzeptieren die Kündigung auch, wenn die gesetzliche Frist verstrichen ist. Das sollte man schriftlich bestätigen lassen.

Der Taktik, die wirklich funktioniert: die Androhung mit Angebot in der Hand

Das Vorgehen mit den besten Ergebnissen ist dasselbe wie bei Telekomanbietern. Man holt Angebote über einen Vergleichsrechner ein, ruft beim Versicherer an, sagt, dass man gewechselt hat, und bittet um die Kündigung. Das Gespräch ändert sich, sobald eine konkrete Zahl auf dem Tisch liegt. Ein Fahrer mit makelloser Vorgeschichte berichtet, 60 Euro Sprit herausgeholt zu haben – nach einem Anruf mit Beschwerde, einem Bürobesuch zur Anforderung des Schadenfreiheitszeugnisses und einem Nachmittag voller Angebote. Ein anderer bekam 80 Euro mit demselben Drehbuch. Entscheidend ist, dass die Drohung glaubwürdig ist.

Vollkasko mit Selbstbeteiligung, die Option, die kaum jemand beachtet

Gegen die übliche Empfehlung, sobald das Auto älter wird auf Haftpflicht zu wechseln, gibt es die Gegenposition: Vollkasko mit hoher Selbstbeteiligung kostet kaum mehr als eine vollwertige Haftpflicht und deckt das Risiko ab, ohne Auto dazustehen. Die Logik: Jeder Blechschaden in der Stadt mit ausgelösten Airbags kann ein Totalschaden sein – und dort ist der Unterschied zwischen Entschädigung und null die gesamte gesparte Prämie. Bei einem Fahrzeug mit geringem Restwert zählt der Unterschied: Die Entschädigung folgt den Bewertungstabellen, nicht der eigenen Vorstellung.

Was der Kunde entdeckt, wenn er das Zeugnis anfordert

Die vorzeitige Kündigung, das Schadenfreiheitszeugnis und der Anruf des Vermittlers zeichnen das Bild eines Marktes, auf dem die Information nur in eine Richtung fließt. Der Versicherer kennt die Vorgeschichte des Kunden; der Kunde kennt den Spielraum des Versicherers nicht. Deshalb ist das einzige echte Gegengewicht, zwei oder drei vergleichbare Angebote in der Hand zu haben, bevor man abhebt. Ohne das läuft die Verhandlung darauf hinaus, das Geschenk zu akzeptieren, das man auf den Tisch legt.