1.700 Euro monatlich Fixkosten: So leert sich das Konto

Monatliche Ausgaben: Fast 1.700 Euro Fixkosten vor der Hypothek

Eine vierköpfige Familie rechnet laut nach und kommt auf dieses Ergebnis: Hausgemeinschaft inkl. Heizung und Warmwasser, 250 Euro; private Krankenversicherung, 220; Internet und Telefon, 40; Strom, 48; Schulverpflegung für beide Kinder, 250; Benzin, 200; und wöchentliche Einkäufe von 170 Euro, was monatlich 680 Euro ergibt. Fast 1.700 Euro monatliche Fixkosten. Noch ohne Hypothek, Kleidung, Bücher, Zahnarzt, Steuern und Fahrzeugwartung.

Diese Aufschlüsselung erklärt, warum vielen Menschen am Monatsende das Geld fehlt und warum manche argumentieren, dass nicht die außergewöhnlichen, sondern die kleinen, wiederkehrenden Posten das Problem sind: Abos, Beiträge, Versicherungen und Rechnungen, die aus Trägheit bezahlt werden. Der Großteil der Ausgaben schmerzt nicht, weil er unsichtbar bleibt.

Was sind "vampirische" Ausgaben und warum zehren sie vom Gehalt?

Die entscheidende Unterscheidung trennt einmalige Anschaffungen von laufenden Kosten. Ein OLED-Fernseher für 1.000 Euro, der zehn Jahre hält, kostet pro Jahr nur 100 Euro Abschreibung und erzeugt danach keine weiteren Rechnungen. Was wirklich blutet, ist das andere: die monatliche Gebühr, die nie endet.

In diese Kategorie fallen Video- und Audio-Plattformen, obwohl Podcasts und YouTube kostenlos sind und ein Katalog existiert, den man in 25 Leben nicht abarbeiten kann; Fußball und Formel 1, die manche über illegale Wege sehen; oder Amazon Prime, das sich zweimal im Jahr über Firmenaktionen gratis beziehen lässt. Addieren Sie das, und Sie sehen, woher das Geld verschwindet.

Es gibt einen tieferliegenden Aspekt jenseits der Rechnung: Die Idee, dass das System im Abo das perfekte Geschäftsmodell gefunden hat. "Sie werden nichts besitzen und glücklich sein", fasst eine gängige Formulierung zusammen, denn das Produkt wird gekauft, aber nicht vollständig besessen.

Ist eine Wohngebäudeversicherung Pflicht? Das Dilemma zwischen Wahrscheinlichkeit und Ruin

Eine Bank kann bei Kreditlinien oder Hypotheken eine Gebäudeversicherung verlangen, aber es gibt keine allgemeine gesetzliche Pflicht, die Wohnung zu versichern. Das Dilemma ist klar: Gegen die These, dass null Versicherungen eine rationale Entscheidung sind – Jahrzehnte, sieben Wohnungen und kein Schadenfall; Gas und Wasser beim Verlassen des Hauses abstellen –, spricht die Gegenposition nicht über Statistik, sondern über Konsequenzen.

Ein gebrochenes Abflussrohr, der Wasseranschluss der Spülmaschine oder ein Kurzschluss bemessen sich nicht an Wahrscheinlichkeiten, sondern an Rechnungen: Schäden am Nachbarn unten, Brand in einem Gebäude, Haftpflicht für einen freilaufenden Hund oder ein Fahrrad, das gegen ein geparktes Auto prallt. Die genannten Beispiele – ein Keller voller Elektronik, der überschwemmt wurde und dessen Reparatur die Versicherung komplett zahlte – gehen in diese Richtung. Deshalb heißt es oft: Man zahlt die Versicherung nicht für das, was passieren wird, sondern für das, was man sich sonst nicht leisten könnte.

In Gebieten, die kürzlich von Überschwemmungen betroffen waren, ist das Fehlen einer Police keine theoretische Berechnung mehr. Im Gesundheitswesen passiert Ähnliches: Eine Familien-Krankenversicherung für vier Personen kostet rund 220 Euro im Monat, eine Zahl, die viele als absurd empfinden, solange sie "gesünder als ein Ochse" sind. Die Antwort lautet, dass das öffentliche Gesundheitssystem so stark degradiert ist, dass diese Ausgabe für manche zur Standardoption geworden ist.

Abos, Handys und Technik, die man kauft, aber nicht besitzt

Das Smartphone ist der andere große Indikator. Manche haben ein Handy für 180 Euro zehn Jahre lang genutzt und verwenden nun eines für 120 Euro in der Hoffnung, dass es genauso lange hält, während iPhones für 1.500 Euro in Händen wechseln, die jede Saison erneuert werden. Ein drei Jahre altes Gerät mit totem Akku zeigt deutlich, auf welcher Seite die Haushaltsökonomie steht.

Die Warnung lautet anders: Den Kauf des Geräts jedes Mal neu zu tätigen, gewährt weniger Rechte daran. Es gibt bereits Fernseher, die ein Abonnement benötigen, um Fernbedienungsfunktionen zu aktivieren, und der Verdacht besteht, dass dies zum Standard wird. Zweimal für dasselbe zu bezahlen, beginnt, das Modell zu sein.

Kann man in Spanien ohne Auto leben?

Das hängt von der Postleitzahl ab. In einem Dorf in Extremadura, ohne U-Bahn oder Uber, braucht man entweder ein Auto oder tut gar nichts; in Industriegebieten fahren Busse so selten, dass Schichtarbeit unmöglich wird, und E-Scooter verkehren zwischen LKW. Nahezu 30 % der Bevölkerung lebt in kleinen Gemeinden, und für diesen Teil ist das Fahrzeug kein Luxus: Es ist der Unterschied zwischen Arbeit und Arbeitslosigkeit.

Im Zentrum von Madrid oder Barcelona kehrt sich das Argument um. Das Auto steht die meiste Zeit still, Taxi oder Mietwagen decken gelegentliche Nutzungen ab, und die Ausgabe macht keinen Sinn mehr. Was niemand bestreitet, ist die Versicherung: Ohne sie darf man nicht fahren, und für zwei Fahrzeuge spricht man von etwa 350 Euro.

Kinder, Tagesmenüs und das Loch, das in Statistiken nicht auftaucht

Mit Kindern wird es kompliziert. Schulverpflegung, Kleidung, das erste Handy und Verhandlungen mit dem Nachwuchs treiben die Rechnung hoch, die nach pessimistischen Berechnungen ein Einkommen von 4.000 Euro monatlich erfordert, um komfortabel zu leben. Es gibt Haushalte mit drei Kindern, drei Autos und Hypothek, die ihre Fixkosten allein für die Wohnung auf 2.500 Euro monatlich beziffern.

Der Fall, der am meisten verwirrt, ist der gegenteilige. Ein Angestellter mit Partnerin im öffentlichen Dienst, über 50.000 Euro Jahreseinkommen, 400 Euro Hypothek und 100 Euro Kraftstoff gesteht, dass er nicht über die Runden kommt. Die Erklärung folgt am Ende: Tagesmenü fünfzehnmal im Monat. Dort finden sich auch die 400 Euro für Tabak und Bar anderer Profile, die zwei bis drei Lieferdienste pro Woche und die per App gekaufte Kleidung, die ungetragen zurückgeschickt wird.

Unter denen, die den Monat gerade so schaffen, verbreitet sich eine wenig glamouröse, aber sehr effektive Methode: eine Tabelle, in der jeder tägliche Ausgabenposten notiert wird.

Am meisten irritiert, dass die höchste Summe der Aufstellung nicht von einem Verschwender stammt, sondern von jemandem, der 50.000 Euro jährlich verdient und dennoch nicht über die Runden kommt. Und dass die 1.700 Euro Fixkosten von einer Familie unterschrieben werden, die sich nicht als reich betrachtet. Niemand hat bisher die genaue Grenze zwischen Torheit und Lebenshaltungskosten gezogen.