En qué lo invertirias tú? En Chamberí ya te digo que pocas cosas hay mejores...el drama es esa que la mejor opción a ese precio es mala. Para rentabilidad por alquiler es conocido que es mejor comprar en barrios más modestos
Seguramente en vivienda no (ya tengo primera y segunda vivienda).
Para comparar con la compra como inversión, que supone un préstamo del 60% (lo que suelen conceder si no es primera vivienda) y partiendo del precio de salida (450.000) tememos 180.000€ de entrada y unos 31500 de gastos (en Madrid el ITP es del 6%).
Eso significa que contamos con 211.500€ (una cifra bastante jugosa). Si puedes invertirlo en vivienda significa que no necesitas el dinero a corto (sobre todo si la vas a alquilar).
Como 270.000€ al 2% si pides una hipoteca a 30 años arrojan una cuota de unos 1.000€ lo voy a comparar con una inversión que no de dividendos (es un supuesto discutible pero válido).
Metería una parte muy pequeña de renta fija (para cubrir imprevistos, un 10%), otra pequeña parte de Bitcoin (10%), otro tanto a oro (ETF) y el resto a fondos de indexados (no más de 4).
Esquema sencillo:
10% RF (rentabilidad sobre el 3.5%)
10% Bitcoin (desde precio actual puede duplicar de aquí a 2029, pero eso es economía ficción)
10% a oro (ETF, estabilizador, puede rendir bien y es contraciclico con RV).
10% a Small Caps (no esta en grandes indices que solo invierten en grandes empresas).
30% MSCI World (o MSCI ACWI para mayor diversificación geográfica)
30% S&P500 (un tanto redundante con el indice anterior, se asume)
Todo fondos de acumulación que no pagan impuestos hasta que no retiras la pasta y permiten rebalancear (si algo sube mucho pasas parte a lo que ha subido menos para mantener los pesos más o menos estables, vale con hacerlo una vez al año).
Yo he diversificado más y los mejores resultados los he conseguido buscando cosas más exóticas, pero esto es para todos los públicos, sin tener que comerse mucho la cabeza.
Por rendimientos históricos puedes esperar razonablemente un 7% anual, para ser conservadores vamos a suponer un 6 (no vale asumir que como el último año ha dado un 25% eso va a seguir así hasta el infinito y más allá).
En 30 años tendrías pagado un piso en Chamberí (más lo que hayas cobrado de alquileres por encima de hipoteca, impuestos y gastos) o 1.214.748€ (a falta de pagar impuestos sobre 1.000.000 de plusvalías.
Una ventaja adicional de la inversión diversificada es que puedes sacar pequeñas partes si lo necesitas, el piso o lo vendes entero o lo mantienes.
