La hipoteca ha sido variable con EVO Banco, actualmente creo que es la mejor de todas (solo requiere nómina + seguro hogar, y sobretodo el primer año es 0,98 + Euribor que ahora resta -el resto de bancos el primer año era un 1 o más fijo- el siguente año 0’88 y cada x años va bajando hasta el 0,68)Felicidades!
Por lo que entiendo tenías un presupuesto de 300.000 y has comprado por menos de 400.000. Ha subido bastante tu presupuesto.
Con lo de la hipoteca mixta creo que te la han metido doblada, hay muchas mejores condiciones que las que tú has pillado.
Una casa es el sueño de muchos, y más si tienes hijos!
Bueno habría que repasar las cuentas bien... porque has metido un 4% de inmo y 12% de impuestos cuando yo pagué 0% y 5,4% en Madrid... Luego has puesto los muebles 2 veces... si los compras de verdad y no de Ikea los cambias cuando te canses porque no se rompen, pueden pasar 20 o 40 años.Me alucina ver cómo la opinión de algunos tiene que ser la norma para todos. Tipo:
- "la compra es obligada, porque alquilar es caro y tiras tu dinero"
- "todo lo que tardes en comprar será dinero perdido"
- "casi no pagas intereses según está el patio, el dinero lo regalan"
- "la inflación se comerá tus ahorros"
¿En serio este tipo de personas han hecho una hojita sencilla de excel para darse cuenta de lo que significa comprar un piso de 200k a lo que le tienes que sumar reformas en 30 años, ibis, derramas, comunidad, intereses y un largo etc?
Por ejemplo, llevo más de 14 años de alquiler (dinero tirado blabla) y nunca jamás he pagado más de 700€. De hecho haciendo mis cuentas bien he pagado de media de alquiler en casi 15 años de 611€. 219.960€ Habré "tirado" en 30 años.
Si quiero comprar un piso por 200.000€ + 4% de inmo + 12% impuestos/gastos + pintarlo/muebles empiezas con 240.000 . Con una cuota de 60€ de comunidad 30 años (21.600) + reformas/muebles/etc 30.000€ en 30 años (como te toque una reforma de verdad 30k me parecen escasos) + ibi (300€) 9000€ + seguros de casa y vida (200€) 6000€. Hablamos de que un piso que compraste por 200.000 tienes que venderlo mínimo por 307.000€ paaaara haber vivido gratis y ganarle 400€, de este modo te has pasado con una moneda el juego de la vida.
Todo esto tirando por lo bajo en comunidad, ibi, derramas, reformas, etc.
No digo que alquilar sea mejor, digo que para poder vivir fuera del nido, existen dos opciones. Ambas son válidas y compensará económicamente una u otra depende de la situación. Siempre nos hacemos trampas al solitario cuando echamos cuentas de compra de piso.
Todo tiene sus pros y sus contras, en mi caso, si hubiera hecho caso a los linces en el 2006 estaría entrampado en un piso de una hab por 275.000€(se vendió a ese precio en 2007 creo recordar y los linces me decían que era mi oportunidad ) me costaba de alquiler 550€.
Correcto, yo no he mencionado la calidad de vida que te da tu propia casa con todo a tu gusto y todo nuevo.Yo creo que el principal tema es que si encuentras una casa en un sitio que te guste, la pones como a ti te parezca de todo (como si quieres tirar muros), y aparte cuando te jubiles (que no sé qué edad tenéis cada uno, pero sinceramente, yo no creo que tenga pensión a este ritmo...) es un coste que quitas (porque los alquileres seguirán subiendo pero... ¿y los salarios de hez?).
Lógicamente las cuentas son estándar, y la media del alquiler es la que yo he calculado que he pagado. Además, como podrás comprobar, he hecho las cuentas sin incluir intereses. Como si el banco regalase el dinero. Para poner más puntos a favor en la compra y ni aún así sale taaaaaaan rentable como muchos pretenden hacer ver.Bueno habría que repasar las cuentas bien... porque has metido un 4% de inmo y 12% de impuestos cuando yo pagué 0% y 5,4% en Madrid... Luego has puesto los muebles 2 veces... si los compras de verdad y no de Ikea los cambias cuando te canses porque no se rompen, pueden pasar 20 o 40 años.
Así que las cuentas están cogidas con pinzas pero bueno... luego has calculado tu alquiler a 30 años sin incluir inflación, suponiendo que vas a pagar lo mismo estos 15 años que los anteriores, no se sabe como iran los ciclos pero la inflación está siempre ahí, yo no contaría con que vas a pagar lo mismo ni mucho menos, así que al final la diferencia entre lo que has pagado resulta que es nula o muy pequeña pero tras 30 años (bueno realmente nadie espera a los 30 años) en un sitio dejas de pagar mientras en otro tienes que seguir pagando y con la inflación quizás ya vas por 1000 de alquiler, no los 600 o 700 que estabas acostumbrado. Ahí es cuando vienen los problemas que ves en la tele de desahucios de pobres ancianos que pensaban como tu y resulta que la vida sigue pasando y el alquiler subiendo pero tus ingresos caen.
Una de las pocas cosas que hacemos bien los españoles es tener patrimonio, cosa que en Europa parece que no se lleva tanto.
Únicamente hablo de conceptos económicos, puesto que es lo único objetivo. Los conceptos emocionales no los valoro en ese cometario puesto que uno puede amar su casa y ubicación y otro la libertad de moverte y conocer barrios de alquiler.Yo creo que el principal tema es que si encuentras una casa en un sitio que te guste, la pones como a ti te parezca de todo (como si quieres tirar muros), y aparte cuando te jubiles (que no sé qué edad tenéis cada uno, pero sinceramente, yo no creo que tenga pensión a este ritmo...) es un coste que quitas (porque los alquileres seguirán subiendo pero... ¿y los salarios de hez?).
El tema es que, obviamente, cada situación es un mundo. Yo conozco gente con >40k de salario en el sur (que es un salario MUY decente), y no son capaces de ahorrar ni un duro. Ese es el problema con el que se plantan muchos cuando llegan a la vejez (o gente que ha cotizado una hez porque trabajase en oscuro, en bares, etc.). Y el aumento de salario, estamos en una época alcista, pero mucha gente por ejemplo desde 2007-2010 prácticamente han estado bajo mínimos (o bajo un puente). Yo mismo en 4 años también he tenido un aumento incluso superior (desde 2016, estoy en algo más del triple), pero no es lo normal.Únicamente hablo de conceptos económicos, puesto que es lo único objetivo. Los conceptos emocionales no los valoro en ese cometario puesto que uno puede amar su casa y ubicación y otro la libertad de moverte y conocer barrios de alquiler.
En mi caso, si no llegase a comprar nunca, con los ahorros que genero, y sin tener pensión calculo que podría vivir sin problemas el resto de mi vida desde los 70 años.
Cómo cada situación es única no he tenido en cuenta muchos factores en la compra si a esos número le sumas intereses al final tienes que vender por 350k algo que te costó 200k. Pero alguno habrá que pague 100k en intereses y otros ninguno.
En relación a los salarios, en mi caso en estos casi 15 años he pasado a cobrar un 136% más, hablamos de casi dos veces y media más. Pero son cosas que no valoro en el primer comentario, lo mismo que con los intereses, unos han podido quintuplicar su salario y otros perderlo.
Te dejas el detalle mas importante del beneficio de la compra, pasados 30 años tienes 300.000 en el bolsillo, mientras que con el alquiler no tienes nada,Me alucina ver cómo la opinión de algunos tiene que ser la norma para todos. Tipo:
- "la compra es obligada, porque alquilar es caro y tiras tu dinero"
- "todo lo que tardes en comprar será dinero perdido"
- "casi no pagas intereses según está el patio, el dinero lo regalan"
- "la inflación se comerá tus ahorros"
¿En serio este tipo de personas han hecho una hojita sencilla de excel para darse cuenta de lo que significa comprar un piso de 200k a lo que le tienes que sumar reformas en 30 años, ibis, derramas, comunidad, intereses y un largo etc?
Por ejemplo, llevo más de 14 años de alquiler (dinero tirado blabla) y nunca jamás he pagado más de 700€. De hecho haciendo mis cuentas bien he pagado de media de alquiler en casi 15 años de 611€. 219.960€ Habré "tirado" en 30 años.
Si quiero comprar un piso por 200.000€ + 4% de inmo + 12% impuestos/gastos + pintarlo/muebles empiezas con 240.000 . Con una cuota de 60€ de comunidad 30 años (21.600) + reformas/muebles/etc 30.000€ en 30 años (como te toque una reforma de verdad 30k me parecen escasos) + ibi (300€) 9000€ + seguros de casa y vida (200€) 6000€. Hablamos de que un piso que compraste por 200.000 tienes que venderlo mínimo por 307.000€ paaaara haber vivido gratis y ganarle 400€, de este modo te has pasado con una moneda el juego de la vida.
Todo esto tirando por lo bajo en comunidad, ibi, derramas, reformas, etc.
No digo que alquilar sea mejor, digo que para poder vivir fuera del nido, existen dos opciones. Ambas son válidas y compensará económicamente una u otra depende de la situación. Siempre nos hacemos trampas al solitario cuando echamos cuentas de compra de piso.
Todo tiene sus pros y sus contras, en mi caso, si hubiera hecho caso a los linces en el 2006 estaría entrampado en un piso de una hab por 275.000€(se vendió a ese precio en 2007 creo recordar y los linces me decían que era mi oportunidad ) me costaba de alquiler 550€.
Nosotros también iniciamos hace algun tiempo la búsqueda de una vivienda mejor para nuestra familia, es decir, con jardín. Tenemos dinero ahorrado pero lo malo que también nos queda hipoteca de nuestro actual piso.Me despido (al menos temporalmente): Ya compre "casita". Por si a alguien la sirve la experiencia (si no, resumen al final):
Antecedentes:
Travesía:
- Desde comienzos de 2018 y ya más en serio en 2019 he estado (con mi mujer) buscando una nueva casa (casi 3 años...).
- Los motivos: Vivimos en un piso "nuevo, de 10 años", 3 habitaciones, buenas calidades, mal orientado en un barrio "obrero/multicultural". Tenemos niños pequeños que queremos que estén en un buen colegio publico y eso pasa por estar en una buena zona residencial.
- Que buscábamos: Ático, piso grande y alto con terrazas ó adosado cerca del mar (6-12min andando) en zona residencial permanente (con colegios, supermercados, etc...). Queríamos algo que no perdiera (al menos no mucho) valor, el piso donde vivimos ahora valdrá un 40% menos que cuando lo compro mi pareja (por cercanía familiar)
- Los precios hasta el el bichito no hicieron más que subir y con nuestro presupuesto de 300k nada nos cuadraba (capital de provincia costera, pero no hablamos de Valencia ni de Málaga, más pequeña). La nueva construcción se iba a 350k por un piso (no ático) de 100m2 útiles si era un 7º o superior (si era un 1º-2º era más barato, pero nos parecía un despropósito).
- Los "langosta" con su adosado con escaleras y sin hijos, preferían arrastrarse por él que venderlo a "solo" el triple de lo que les costo.
- Los apartamentos de segunda mano de los 70-80 todos por encima de 250k... un sin sentido.
- Desde 2018 hasta Febrero de 2019 solo tuvimos 3 oportunidades dignas de mención: un arruinado (que el petulante aún le subastaron la casa), un ático en precio pero muy lejos del mar y en urbanización muy modesta, una casita dentro de una urbanización que se nos adelantaron. Habremos mirado cientos de ofertas y decenas de visitas. Es fácil darse cuenta como de inflado esta todo, cuando necesitas 25-35 años de alquiler (bruto) para pagar la casa.
Oportunidad y compra:
- Un vendedor por temas personales necesitaba vender (y ya era mayor y no quería era líos. Nosotros teníamos ahorros y solvencia. Además siempre esta el factor humano "no somos robots" y mejor vender a una familia con niños que a un inversor).
- Minichalet urbano del 2000, parcela sobre 500m2 con piscina, barbacoa etc.. por menos de 400k (poco más caro de lo que pedían por un adosado). Hace 20 años estaba en tierra de nadie, ahora esta justo en el nuevo PAU residencial más caro de la ciudad (a 50m veo los pisos que venden a 300k). Comercios, transporte, parques, restauración todo a 5min andando. El mar a 15-18min andando. Necesita reformas etc... pero en estos casi 3 años hemos conseguido ahorrar bastante dinero
- Calculo una rebaja del 20% sobre el precio real de compra/venta en la zona.
Resumen y conclusión:
Un saludo y nos veremos cuando la familia se recupere económicamente y busquemos otro inmueble (o no).
- Después de 3 años hemos conseguido comprar con un 20% de descuento en una de las mejores zonas residenciales de la ciudad (capital de provincia).
- Mientras podáis, esperar, porque siempre salen oportunidades. Lo más importante es el vendedor, todo lo que tuve en precio fue por: divorcios, herencias, circunstancias vitales del vendedor. Si es un pareja de "langostas" prejubilados... ni vayáis a verlo.
- Aunque no me gusten las inmobiliarias, pasaros por ellas y decid: Tengo solvencia y la opción de comprar en semanas, si necesitáis vender una casa de tipo X y rápido (para que no te la quite otra inmo) llamadme (solo por descuentos del 20% o más).
- Mientras se espera, se ahorra y se puede aspirar a algo mejor. En nuestro caso, la tipología y zona es de otro nivel al que empezamos a buscar (de hecho las casas de alrededor -que tiene parcelas similares- las venden a 700-800k, eso sí, super modernas y de diseño).
- El piso actual, con una letra ridícula, lo dejamos para alquiler y como seguro de nunca quedarnos ahogados. La nueva casa se estaba alquilando a más del doble que la letra que se nos queda (obviamente los gastos a pagar como propietario: ibi, matenimiento, etc... reducen en mucho la ganancia, pero vamos que si la alquilas se pagas sola y aún te da un dinero).
Comprar siempre sale a cuenta, salvo q compres a precio de iluso.Me alucina ver cómo la opinión de algunos tiene que ser la norma para todos. Tipo:
- "la compra es obligada, porque alquilar es caro y tiras tu dinero"
- "todo lo que tardes en comprar será dinero perdido"
- "casi no pagas intereses según está el patio, el dinero lo regalan"
- "la inflación se comerá tus ahorros"
¿En serio este tipo de personas han hecho una hojita sencilla de excel para darse cuenta de lo que significa comprar un piso de 200k a lo que le tienes que sumar reformas en 30 años, ibis, derramas, comunidad, intereses y un largo etc?
Por ejemplo, llevo más de 14 años de alquiler (dinero tirado blabla) y nunca jamás he pagado más de 700€. De hecho haciendo mis cuentas bien he pagado de media de alquiler en casi 15 años de 611€. 219.960€ Habré "tirado" en 30 años.
Si quiero comprar un piso por 200.000€ + 4% de inmo + 12% impuestos/gastos + pintarlo/muebles empiezas con 240.000 . Con una cuota de 60€ de comunidad 30 años (21.600) + reformas/muebles/etc 30.000€ en 30 años (como te toque una reforma de verdad 30k me parecen escasos) + ibi (300€) 9000€ + seguros de casa y vida (200€) 6000€. Hablamos de que un piso que compraste por 200.000 tienes que venderlo mínimo por 307.000€ paaaara haber vivido gratis y ganarle 400€, de este modo te has pasado con una moneda el juego de la vida.
Todo esto tirando por lo bajo en comunidad, ibi, derramas, reformas, etc.
No digo que alquilar sea mejor, digo que para poder vivir fuera del nido, existen dos opciones. Ambas son válidas y compensará económicamente una u otra depende de la situación. Siempre nos hacemos trampas al solitario cuando echamos cuentas de compra de piso.
Todo tiene sus pros y sus contras, en mi caso, si hubiera hecho caso a los linces en el 2006 estaría entrampado en un piso de una hab por 275.000€(se vendió a ese precio en 2007 creo recordar y los linces me decían que era mi oportunidad ) me costaba de alquiler 550€.