Hasta las pelotas de escuchar argumentaciones absurdas, que buscan justificar el precio de la vivienda en este país. La única causa es la especulación. No hay nada más que contenga esos precios, que se irán derrumbado como un castillo de naipes.
edit: hace 1 año eran 200.000 y ahora ya van siendo 100.000 ¿no?
Y yo estoy hasta similares partes de que los extremistas de todos los pelajes cuando alguien discrepa de su línea de pensamiento le acusen de decir cosas que ni ha dicho ni ha pretendido. ¿En qué parte estoy justificando el precio de los pisos, de esos de estudio arrabalero de 50 metros cuadrados a 350.000€, como por ejemplo en el ensanche de Vallecas?
Es cosa diferente el justificar las cosas que tratar de explicar el porqué de las mismas. Si la especulación del suelo (que comienza desde el instante que el ayuntamiento subasta el terreno al mejor postor y limita con las ordenanzas qué, cómo y cúanto se puede construir) provoca que el precio de mercado del metro cuadrado construido sea de 2000€, y el de edificación de 1000€, por mucho que te pongas nadie podrá vender pisos por debajo de 3000€/m2.
El precio de las cosas (que no el coste) se forma, entre otros factores, a partir de la demanda. Un piso nuevo y de calidad en el centro de Madrid podrá haber supuesto 100.000€ de coste, pero el precio de venta será el que esté dispuesto a pagar más por él (¿o tú venderías ese piso si fuera tuyo a uno que te ofreciera la mitad de lo que te ofrece el que hace la puja mayor?). En el caso de cosas como pisos concretos te basta que haya UN comprador dispuesto a pagar lo que pidas para que te salga el negocio.
El absurdo precio de los pisos ha llegado a las cifras que hemos visto por factores de coste, por factores de oferta y por factores de demanda. El coste se ha incrementado por la subasta al alza del suelo (financiación municipal), por el coste creciente de materiales, de la mano de obra, de las licencias y prebendas políticas, por la adecuación a cada vez más estrictas normas constructivas (CTE).
El coste también se ha incrementado por la inelasticidad de la oferta: se ha construido mucho (demasiado), pero siempre el volumen ofertado ha sido menor que el demandado, lo cual no ha contribuido a contener los precios. Que un piso de segunda mano pudiera costar lo mismo que uno nuevo es sencillamente porque de promedio los segunda mano están más en el centro de las ciudades, donde estás pagando la escasez de oferta y la ubicación.
El coste se ha incrementado, principalmente, por la demanda. Cinco millones de nuevos pagapensiones, con necesidades de techo. Unos ocho millones de nuevos trabajadores en activo, según datos de afiliaciones a la Seguridad Social. Muchas parejas que, tras el desastre post-1992 no pudieron emanciparse, con la mejora económica pudieron hacerlo. La sociedad española ahora mismo tiene unidades familiares más pequeñas que hace 20 años (divorcios, gente que vive sola, etc.). La mentalidad española del poseer, y los lazos familiares que nos fijan a nuestro lugar de nacimiento, también han contribuido al aumento de la demanda (así como la idea absurda muchas veces de que "alquilar es tirar el dinero").
La demanda también ha subido porque desde todos los frentes se ha transmitido la idea interesada de que había que comprar. El ayuntamiento quiere que compres (vende suelo y gana, cobra IBI y gana). La comunidad autónoma quiere que compres (ITP, IAJD, etc.). El estado quiere que compres (IVA de la compra-venta y otros impuestos), y fomenta que lo hagas (desgravación por compra de vivienda, desatención a la problemática del alquiler y los inquilinos problemáticos). El banco quiere que compres (con jovenlandesesidad baja las hipotecas son un negocio redondo). Poniéndonos paranoicos, los mass-media quieren que compres (un tío entrampado sin mucho dinero disponible ve más la TV y sale menos por ahí).
Pero un factor que ha sido crucial en el aumento de la demanda, y que es el causante último y principal de la situación mundial que padecemos ahora, ha sido la explosión del crédito alentada y promovida desde las autoridades nacionales e internacionales. Cuando se promueve que el crédito sea universal y barato no haces más que fomentar el consumo (irracional), que es precisamente el objetivo del crédito barato: que aumente el consumo, y con ello los impuestos recaudados, la actividad, el empleo, baja el paro, sube el bienestar percibido, etc.
El crédito tiene el problema de que tarde o temprano debe devolverse, y cuando el crédito deja de aumentar rápido deja de aumentar el empleo, y baja. Y lo que antes eran pagos regulares ahora lo son irregulares. Y pasas de tener cuentas saneadas a tener agujeros contables. Y llegamos a la situación actual en la que todo ese dinero que hemos gastado de más durante lustros lo vamos a tener que devolver, con el crédito congelado, y a costa de menos ingresos, périda de bienestar, y en general reajustando la realidad de cada país a la de su producción real de bienes y servicios. Por eso en España, donde se ha crecido más que en ningún sitio a costa de crédito improductivo, es de los sitios donde más vamos a retroceder en bienestar percibido y en calidad de vida.
Pero volviendo al crédito, la expansión del mismo y la concesión indiscriminada a tipos ridículamente bajos tiene un efecto claro y directo en el precio de todo, pero especialmente en el precio de todo aquello que sólo se puede comprar a crédito, y es más, concretamente en aquellas compras a crédito a tipos de interés más bajos: las viviendas y sus créditos hipotecarios.
Pongamos como supuesto que un banco fija en su política comercial que da hipotecarios a EURIBOR más 0.5% y como máximo por el 40% de los ingresos agregados de la unidad familiar, con un plazo máximo de 25 años y 80% de la tasación. Y tomemos dos casos-tipo, uno con una unidad familiar de 1995 de un sólo sueldo en casa de 1200€/mes y tipos al 6% (por decir algo), y otro de 2005 donde la unidad familiar tiene dos sueldos en casa que suman 2000€ (1200€+800€, para tener en cuenta el incremento de la posiblación ocupada sucedido durante esa década. Y los tipos en 2005, al 2%.
Para la familia-tipo de 1995 el banco podrá dar hasta 70.000€, de tal manera que el piso más caro que una familia típica de 1995 podría aspirar a comprarse es de 87.500€. Para la familia-tipo de 2005 la cuantía que el banco podría prestar (banco MUY conservador y prudente según lo que se ha hecho en el pasado) es de 180.000€, lo que supone un piso de hasta 225.000€, que es un precio muy habitual en la actualidad.
Es decir, con una notable mejora en la ocupación de la población (pasar de 14 a 20 millones de ocupados) y con un descenso enorme en los intereses de referencia (del 6% al 2%) una familia media ha pasado de poder aspirar a un piso de 90.000€, a uno de 225.000€. Que es la razón más importante, pero no la única, por la cual los pisos han aumentado tan brutalmente de precio en la última década: la disponibilidad de crédito. Aunque en 2005 no terabajara ni una persona más que en 1995 y aunque su salario medio siguiera en la misma cifra que 10 años antes el crédito a que podría haber hecho frente hubiera dado para pisos de hasta 140.000€, frente a los 90.000€ de diez años atrás.
¿Qué sucede a día de hoy? Sucede que al no darse apenas créditos el tipo de interés resulta indiferente, pero la oferta de dinero está a cero y por lo tanto la demanda es prácticamente nula. La oferta, sin embargo, es cada vez mayor, pero además con el problema de que es oferta sobre precios de cuando había crédito y la economía subía, no de ahora mismo. El desajuste entre volumen y precio de la oferta y volumen y precio de la demanda es tal que apenas se cruzan operaciones, y los valores de estas no son representativos.
Y después de esta perorata, creo que habrá quedado mi punto de vista. Que muy distinto es explicar la realidad de estar de acuerdo o a favor de ella.