¿Qué pudo hacer el gobierno para evitar la loca y desenfrenada escalada de precios? Nada.analista económico dijo:Deseo hacer comprender a toda esa gente que cree que España va camino de una crisis, que están equivocados, y esto es debido a que desde ninguna institución del Gobierno se va a permitir.
Muy bien, y gracias por dar tu enfoque.analista económico dijo:Creo que hay algo que se os escapa de vuestra conciencia o habeis pasado por alto. El enorme beneficio de las Promotoras en cada venta. Nos os habeis parado a pensar que una promotora corriente, con la venta de la 4ª parte de la promoción ya ha cubierto gastos, y que si a partir de ahí no vende nada, no va a tener ninguna pérdida. Por lo tanto aguantar dos-tres años sin vender no es ningún problema para ellos. Los especuladores de poca monta sacarán sus pisos al mercado del alquiler, para mantener la inversión hasta que pase este pequeño período de tiempo, y las familias que puedan tener problemas, muy pronto podrán acogerse a las mencionadas ayudas, que no dudeis que lo harán.
LA SANGRE NO VA A LLEGAR AL RIO.
Y no tengo ningún interés particular. Yo vivo muy bien con lo que tengo (casa, coche, familia, salud y tranquilidad económica y personal. Esas son mis más preciadas joyas).
No soy burbujista, ni nuncabajista, ni pasapisero, etc. Sólo soy una persona honrada y legal que se animó a postear y dar un consejo tras analizar la situación actual y la información pertinente.
¿Soñar? Quizás el sueño está en creer que la solución está en manos del gobierno. ¿El fondo de compensación? ¿con que fondos cuenta? ¿que conseguirá con una deuda del 105% del PIB si suben los tipos? Si la gente deja de comprar pisos, ¿que va a pasar con todo lo que se está construyendo? ¿quien sueña aquí? ¿Y si aumenta la prima de riesgo a las hipotecas además del tipo de interés? ¿Y si el mercado inmobiliario que peta en otros paísis aumenta el riesgo general de la deuda asociada a hipotecas?analista económico dijo:Queridos amigos del foro. Esta es la primera vez que posteo aquí, tras muchas jornadas leyendo sin parar, y veo que el gran ambiente que reina en dicho foro es de ilusión y esperanza debido a que el actual estado de la economía española y el más que probable empeoramiento de ésta hace que muchos de vosotros os ilusioneis e imagineis que el final de esta pesadilla está próximo a su fin.
Bien, pues el único motivo por el que me he decidido a escribir aquí es el siguiente:
Deseo hacer comprender a toda esa gente que cree que España va camino de una crisis, que están equivocados, y esto es debido a que desde ninguna institución del Gobierno se va a permitir. De hecho ya se están tomando medidas que nisiquiera han salido a la luz todavía, pero que no tardadrán mucho en hacerlo. Medidas que van a paliar el sobreesfuerzo que soportan las familias españolas debido a su sobre-endeudamiento, consistentes en un fondo de compensación económica que se haga cargo de los posibles impagos que pueda haber, ayudas a la adquisición de vivienda nueva y de segunda mano (con esto se quiere conseguir que el sector de la construcción no se pare de golpe, sino de forma progresiva hasta que vuelva a retomar el vuelo) en forma de mayores desgravaciones, incremento de ayudas a familias con rentas bajas, familias numerosas e pagapensiones con renta insuficiente y precariedad laboral.
Aunque los tipos suban, las familias seguirán pagando sus hipotecas, con mayor o menor esfuerzo, pero seguirán pagando, y consumiendo, que es la gran clave para que esto sigua adelante.
NO VA A EXPLOTAR NINGUNA BURBUJA, sólo habrá una pequeña fuga de aire para dentro de dos años, como mucho tres, volver a empezar el ciclo de los últimos diez años, hasta que vuelva a agotarse y vuelta a empezar, pero recordad que no va a haber ninguna caída ni batacazo.
Los precios de la vivienda van a permanecer estancados durante este corto períodod de tiempo, pero después retomarán el vuelo.
Ante esta situación mi consejo es ahorrar al máximo y comprar justo antes de que el ciclo vuelva a despegar, para poder rebajar al máximo la hipoteca que debamos pedir.
Y recordad esto que os digo. NO VA A HABER NINGUNA CRISIS. DEJAD DE SOÑAR.
Algunas medidas son de locos. Ayudar todavía más fiscalmente a la compra de viviendas. Se contradice con otras medidas dispuestas para endurecer las condiciones de crédito y sobre todo con la recomendación de facilitar el paso de deuda a tipo fijo a variable. ¿Que va a pasar con la deuda emitida por los bancos? ¿Que pasa si el riesgo de esa deuda y sus intereses aumentan significativamente?Main recommendations
36. Many of the factors affecting house prices and measures that could be taken to dampen the rise lie outside the purview of the FSAP. These include fiscal incentives that favor home ownership and discourage rental housing. The rental market is further constrained by legal difficulties to evict problem tenants and by the de facto minimum length of rental contracts (five years). Land policy also creates perverse incentives to limit the supply of residential and commercial land. The government has adopted several measures intended to boost the rental market and address the issue of land use.
37. The amowing recommendations could help in making the market more flexible to changing price conditions.
• The Bank of Spain should issue guidelines to credit institutions on best practices in mortgage lending. While large credit institutions are already complying with international best practices, such guidance could be useful for small or less sophisticated institutions. The guidelines could provide detailed recommendations in areas such as risk management, risk policy, and information systems on mortgage lending, in general, and credit to developers, in particular. They could expand upon Some of these issues will be analyzed in the 2006 Spain Article IV Consultation. 23 the general recommendations presented by the Bank of Spain in the 2003 Memoria de Supervisión Bancaria.
• The authorities could trim legally established fees for changes in mortgage contracts considered “novación modificativa” that are subject to “aranceles notariales y registrales.” In general, lower fees would facilitate changes in mortgage contracts, such as extending their maturity, which could be helpful in an eventual cyclical downturn that would reduce households’ debt servicing capacity.
• The authorities could remove the caps on credit institutions’ commissions for early mortgage repayment and for changes from fixed- to variable-rate mortgages. This measure is intended to allow the market to determine these commissions in order to (i) align them better with the risks incurred by credit institutions and (ii) avoid that banks cover these risks through higher lending rates, so that only those borrowers exercising the option of changing the terms of the mortgage contract have to pay for it. A draft reform of the mortgage market is being prepared by the authorities to address some of these issues.
38. Eventually, stronger prudential measures could be considered if the current trends in household debt, real estate lending and house prices continue. In this scenario, the Bank of Spain could complement its ongoing moral suasion with a further tightening of the capital requirements on housing and construction loans.
tendrás que esforzarte mucho más, ese argumento ya ha estado más que rebatido.analista económico dijo:Sólo daré un dato más.
1,8 millones de nuevos pagapensiones con futuro derecho a voto y "trabajo" (que no dudeis que lo tendrán, con su correspondiente aportación a la seguridad social) tras la próxima regularización. Y antes de final de legislatura una nueva más de 750.000. Total 2.550.000 nuevos trabajadores cotizando, pagando impuestos.
Ahí teneis el dinero que hace falta.
a ver... que tiro de calculadora...analista económico dijo:Sólo daré un dato más.
1,8 millones de nuevos pagapensiones con futuro derecho a voto y "trabajo" (que no dudeis que lo tendrán, con su correspondiente aportación a la seguridad social) tras la próxima regularización. Y antes de final de legislatura una nueva más de 750.000. Total 2.550.000 nuevos trabajadores cotizando, pagando impuestos.
Ahí teneis el dinero que hace falta.
analista económico dijo:Sólo daré un dato más.
1,8 millones de nuevos pagapensiones con futuro derecho a voto y "trabajo" (que no dudeis que lo tendrán, con su correspondiente aportación a la seguridad social) tras la próxima regularización. Y antes de final de legislatura una nueva más de 750.000. Total 2.550.000 nuevos trabajadores cotizando, pagando impuestos.
Ahí teneis el dinero que hace falta.
Trabajo donde???.........en la construccion y similares???........asi que en 2008 habra que hacer 1000000 de casas en vez de 800000 para que toda esa gente tenga trabajo, no??analista económico dijo:Sólo daré un dato más.
1,8 millones de nuevos pagapensiones con futuro derecho a voto y "trabajo" (que no dudeis que lo tendrán, con su correspondiente aportación a la seguridad social) tras la próxima regularización. Y antes de final de legislatura una nueva más de 750.000. Total 2.550.000 nuevos trabajadores cotizando, pagando impuestos.
Ahí teneis el dinero que hace falta.
Para empezar, estas añadiendo datos, sin discutir las respuestas anteriores. No te precipites, tenemos toda la tarde.analista económico dijo:Sólo daré un dato más.
1,8 millones de nuevos pagapensiones con futuro derecho a voto y "trabajo" (que no dudeis que lo tendrán, con su correspondiente aportación a la seguridad social) tras la próxima regularización. Y antes de final de legislatura una nueva más de 750.000. Total 2.550.000 nuevos trabajadores cotizando, pagando impuestos.
Ahí teneis el dinero que hace falta.