Explicacion detallada del porque del credit crunch

[sinnombrex]

Hola voy a iniciar un nuevo post porque he encontrado un enlace en otra web muy interesante, que explica el credit crunch y porque es tan importante para los bancos tener dinero liquido.

http://servicios.invertia.com/foros/read.asp?idMen=1013907060

Recomiendo leerla aunque es algo largo, pero realmente interesante.
Y despues discutamos sobre lo que pone.

Para empezar voy a aportar lo que pienso despues de leer esto, pienso que el yuri no bajara a partir de enero, como pensaba antes. Estimo que seguira subiendo hasta que se resuelva el problema del credit crunch.

 

[telefrancisco]

Probablemente uno de los mejores mensajes que explica en qué consiste la actual crisis crediticia.

 

[Doppler]

"Legalmente, un banco está obligado a mantener ciertas reservas, respetando el ratio de crédito versus reservas...Suponiendo que el ratio es de uno a nueve, por cada 100.000 de reservas, el banco “tan solo” puede prestar 900.000"

"Entonces, el banco puede seguir prestando el dinero en proporción de una a nueve veces del importe de sus reservas. Y así es como un crédito hipotecario se convierte en el equivalente financiero de nueve créditos, cada uno por el mismo importe prácticamente. Ahora, coja este proceso y repítalo miles de veces, cada día, a lo largo y a lo ancho de todo el país, y entonces obtendrá una buena imagen del riesgo de impago que existe en estos momentos"

Tenemos Yuri para rato

 

[personaje77]

Esta frase es buena también:

En otras palabras, el banco no le ha dado nada de lo que poseía, pero Ud. ahora legalmente le debe dinero al banco. Genial ¿verdad?

 

[Tuttle]

Muy bueno, aunque yo ya no aguanto nada ni tengo deuda ni mis ahorros estan en el banco

 

[fugaru]

diganme que no es cierto. Estoy asustado, no lo creo

deposito= 100 reservas= 0

prestamo= 90 reservas = 10

venta
prestamo= 90 reservas= 100

prestamo= 900 reservas= 100

venta
prestamo= 900 reservas= 1.000

prestamo= 9.000 .......................................................................................................................................................................................

 

[fugaru]

diganme que no es cierto. Estoy asustado, no lo creo

deposito= 100 reservas= 0

prestamo= 90 reservas = 10

venta
prestamo= 90 reservas= 100

prestamo= 900 reservas= 100

venta
prestamo= 900 reservas= 1.000

prestamo= 9.000 .......................................................................................................................................................................................

Alguien que me diga que esto no es asi, se que no puede ser

 

[Glasterthum]

diganme que no es cierto. Estoy asustado, no lo creo

deposito= 100 reservas= 0

prestamo= 90 reservas = 10

venta
prestamo= 90 reservas= 100

prestamo= 900 reservas= 100

venta
prestamo= 900 reservas= 1.000

prestamo= 9.000 .......................................................................................................................................................................................

No sé bien qué has puesto ahí (ya que sólo has incluido depósitos en el primer paso), pero te diré que estás equivocado, pues el dinero no crece hasta el infinito. Con el actual coeficiente de caja, el dinero creado puede llegar a ser (que no significa que llegue) hasta 50 veces el dinero original real.

 

[pacopelas]

Tu error está en que asumes que el banco va a encontrar compradores de titulos indefinidamente, como si hubiese infinitos compradores con infinito dinero.

Ese dinero tiene que venir de alguna parte. Imagínate que sólo hay un banco y el comprador por tanto para comprar la deuda titulizada tiene que pedir un préstamo al propio banco.
Lo que el banco recupera por un lado lo pierde por el otro así que no gana capacidad expansiva. Tarde o temprano agotará el límite.

Ahora imagínate que lo que has puesto ya no es un banco sino la totalidad de bancos. Se sigue cumpliendo que cada vez hay más prestado y se acercan más al maximo total legal.

No es infinito.

Cuanto nos acercamos a ese límite depende de la demanda de crédito, y con tipos bajos y burbujas que prometen beneficio seguro, pues imagínate.

Si encima los bancos centrales colocan en circulación más pasta, pues el nominal total que se puede alcanzar es todavía mayor.

Una de esas formas que tiene el BC de colocar esa pasta en circulación es prestando pasta a corto plazo a uno de esos bancos que prestan pasta a largo plazo a los compradores de prestamos....

 

[Telecomunista]

No sé bien qué has puesto ahí (ya que sólo has incluido depósitos en el primer paso), pero te diré que estás equivocado, pues el dinero no crece hasta el infinito. Con el actual coeficiente de caja, el dinero creado puede llegar a ser (que no significa que llegue) hasta 50 veces el dinero original real.

El problema es que para devolver la deuda con los intereses nuevos dinero debe ser emitido en base a deuda con lo cual el dinero en el sistema necesita crecer indefinidamente y de forma exponencial y el pib también debe crecer paralelamente para que el sistema no se desmorone como un castillo de naipes.

Mas info en el enlace de mi firma.