Un tioabuelo mio mete sus ahorrillos en un fondo de renta fija del santander

lucky starr dijo:
Debería darle entre un 2,50%-3% al año, con el dinero siempre disponible. Y solamente tributas cuando vendes.

Un monetario es un producto seguro, es dificil que tenga perdidas salvo que los tipos vuelvan a ser cercanos a cero o negativos.

Si esto sucede entonces solamente le quedará la opción de reembolsarlo.
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Para eso es mejor un EFT de renta fija con comisiones de gestion bajas.
 
Vaya porquería de fondo, apenas tiene rentabilidad y la mitad se va en comisiones, y de lo poco que gana un 19-21% se va a Hacienda.
 
Se supone que es un fondo de muy poco riesgo y por tanto, en el caso de haber revalorización, de muy poca rentabilidad, la inflación y aún gracias.

Si quiere tener la posibilidad de obtener más rentabilidad puede contratar productos de mayor riesgo que están disponibles en el propio banco o en otros brokers, incluida la inversión directa en bolsa.

Como todos sabemos la posibilidad de obtener mayores rentas conlleva también la posibilidad de mayores pérdidas. El binomio rentabilidad/riesgo crece o decrece a la vez en ambos términos.

No podemos insinuar que el banco nos tima simplemente porque no nos ofrece un producto sin riesgo y con alta rentabilidad, ese producto no abunda o sencillamente no existe. De lo contrario todos seríamos millonarios.​
 
Pueblerino Pueblerino Pasha dijo:
Hablas de un bullish steepening?
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No, es más sencillo.

En principio si los tipos suben, los fondos de renta fija bajan (por el efecto precio de los bonos).

Pero si se trata de renta fija a corto plazo, aunque hay un pequeño efecto de bajada de precio al de poco tiempo empiezan a subir de rentabilidad y auqe van venciendo los bonos y pueden comprar bonos con mas rentabilidad por la subida de tipos.
 
Saludos a todos.

Fuera de banca privada y sobre todo alguien que sepa lo que son las clases limpias, es carne de comisiones por parte de la banca tradicional.

A tu familiar lo van a trinc y lo tiene merecido por no informarse.
Tendrá el producto que da dinero al comercial, del banco y con comisiones muy altas de ter, custodia y gestión.

Para el paco medio que quiere sucursal en su ciudad o capital provincia: Renta 4.
 
lucky starr dijo:
¿A igualdad de riesgo que opción te parece mejor?
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Tienes un montón de depósitos bancarios o cuentas remuneradas con mejor rendimiento que ese fondo... Y menos riesgo

Y metiéndote en fondos, hay monetarios o de renta fija mejores.
 
Lma0Zedong dijo:
Tienes un montón de depósitos bancarios o cuentas remuneradas con mejor rendimiento que ese fondo... Y menos riesgo

Y metiéndote en fondos, hay monetarios o de renta fija mejores.
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En monetarios y renta fija cual recomiendas?
 
Kalevala dijo:
Me llaman la atención varías cosas:

- que tu tío abuelo te diga lo que hace con su dinero
- que haya gente que todavía confíe en lo que les dicen los del banco
- que solo tenga 55k ahorrados ( le supongo ya mayor)
- que no le convences con números, es decir le enseñas lo que da ese fondo y una cuenta remunerada con 100 k de garantía
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los bancos solo dan algo de interés, cuando la inflación es mayor

Es decir la pérdida del valor de los ahorros la intentan compensar un poquito
 
ATARAXIO dijo:
las herencias son un fracaso vital

El individuo, creyéndose inmortal, pospuso el disfrute de sus bienes que ahora disfrutarán otros que bailarán sobre su tumba.

Se quedó sin tiempo, le sobró la pasta.
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si al menos les hace la vida mas facil a sus descendientes sirve de algo

y no bailaran sobre su tumba, sera recordado con cariño
 
Por lo que veo en la documentación es el típico fondo monetario con duración de 0.2 años por lo que en caso de que volvamos a tener subidas de tipos tampoco sufriría mucho en precio ( el que entiende sabe de lo que hablo) . Tendría perdidas en precio pero no excesivas siempre que el horizonte temporal sea mas bien a largo plazo y no se asuste de ver que pierde en un año un 0.30-0.40%.

La TIR es un 2% que tampoco es para tirar cohetes. En este tipo de fondos lo ideal hubiera sido haber entrado en el 2023 cuando los tipos estaban en todo lo alto y si el gestor hubiera subido duracion (que no vencimiento, y repito, el que conoce el tema sabe de lo que estoy hablando) entonces seguramente habrías obtenido rentabilidades del 3/4% que para un monetario y mas segun lo que hemos vivido desde el 2012 daría para abrir la botella de champan.

En resumen , inversion tipica en monetario que no destaca por se buena ni por ser mala.

Ahora bien, a tu tioabuelo si le han aplicado las comisiones del fondo (leo un TER de 1.03%) entonces es que directamente le estan robando. Y no por que no le estén aplicando lo que viene en el trinc si no pq meter un TER de 1.03% en un monetario es de Bandoleros Curro Jimenez made in Spain.
Simplemente con que en los siguientes meses y con las bajadas de tipos de este 2025 el gestor del fondo se dedique a hacer los roll over de los vencimientos de activos esa TIR del 2% va a caer y la TER que le estan aplicando se va a comer parte de esa rentabilidad.
Sin ofender a nadie y siendo conscientes de que con 55.000 euros no vas a entrar en las clases institucionales de los fondos o en las clases "limpias" , hay muchas mejores opciones a ese monetario en otras gestoras. Y no hay que rebuscar mucho , te basta las clasicas de las gestoras francesas que hacen lo mismo o mejor que ese fondo de Santander y tienen TER 5 veces inferiores.

Por ejemplo:

Groupama Entreprises N (EUR) (Acc) , FR0010288316 , TER de 0.31% , duracion de 0.04 y TIR del 2.10%

Su hermano gemelo :

Groupama Trésorerie NC , FR0013314234 , TER del 0.32% , duracion de 0.04 y TIR de 2%.

Y el clasico :

LA FRANCAISE AM INTL (FR) , , TER del 0.29% , duracion de 0.18.

Pictet-Short-Term Money Market EUR P , LU0128494191 , TER del 0.25% , duracion de 0.25 y TIR del 1.87%.

Estos 4 hacen lo mismo que el del tioabuelo y tienen 3 y 4 veces menos comisiones.


Mi recomendacion ahora mismo es salir de monetario pq ya han "corrido" mucho y buscar algo mas de rentabilidad en Ultra short o short term. Te van a dar algo mas de rentabilidad y la duracion seguramente no va a variar mucho.

PD: Todo esto es lo que le tendrian que haber dicho a tu Tioabuelo en el Santander pero " el que se acuesta con ladrones acaba robado".
 
lucky starr dijo:
No, es más sencillo.

En principio si los tipos suben, los fondos de renta fija bajan (por el efecto precio de los bonos).

Pero si se trata de renta fija a corto plazo, aunque hay un pequeño efecto de bajada de precio al de poco tiempo empiezan a subir de rentabilidad y auqe van venciendo los bonos y pueden comprar bonos con mas rentabilidad por la subida de tipos.
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Correcto, eso es la "duracion un fondo" o "duracion modificada de un fondo". Es el parametro mas importante en un fondo de renta fija y que la mayoria de la gente no sabe que existe.
Eso es lo que te dice lo que va a subir o bajar tu fondo cuando hay movimientos en los tipos de interes y que si los sabes jugar te pueden beneficiar.

Con tipos bajos y si comienzas a ver en el horizonte que se avecinan subidas de tipos (2021/2022) pilla liquidez o monetarios con duracion baja que son los que menos van a sufrir. Si los fondos saben gestionar duracion puedes pillar uno con activos de mayor vencimiento siempre que el gestor pueda bajar dicha duracion con coberturas (existir existen pero esas coberturas hay que pagarlas y los TER subiran)

Si ves que los tipos han tocado techo (2022) hay que "comprar duracion" como se dice en el mundillo , salirte de los monetarios y pillarte fondos con renta fija de mayor vencimiento y con duracion mas alta, te llevas la parte del cupon de los activos + la revalorizacon del precio de los mismos por la bajada de tipos (despues de una subida de tipos suele, no siempre ya que la inflacion es muy tozuda a veces) , venir una bajada de los mismos.

Por cierto : VENCIMIENTO no es lo mismo que DURACION en la renta fija.
 
Elbrujo dijo:
Este en concreto

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Se ha revalorizado un 1% en lo que va de año (va camino de terminar el año en un 2% o algo menos).

Para eso invierto mejor en el ETF XGSD y me llevo más de un 5% anual sin complicaciones ni mirar nada.
 
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