SIVB -60% Se acabaron las subidas de tipos

Subimos los intereses para combatir la inflacion y por esto se empiezan a caer los bancos,cosa que no entiendo porque en teoria con estas subidas de tipos los bancos ganan pasta.

Ahora no podemos subir mas los intereses porque nos cargamos todo, pero claro si no suben los intereses sube la inflacion. Entonces que salida tenemos? A donde nos diriginos?

Yo diria que esto solo lo arreglaria una guerra y controlar de nuevo recursos estrategicos.
 
Hic Svnt Leones dijo:
¿Como que la laxitud regulatoria ha creado este problema? roto2

Literalmente los bancos centrales han reventado el sistema bancario para que alargar una década más la orgía de derroche estatal.

Son los bancos centrales los que han obligado a la banca comercial a comprar bonos al 0 y al 1%.

El keynecianismo ha provocado que si los tipos suben el sistema bancario quiebra, y si no los suben la inflación destruirá la economía.

Bravísimo. Ya se ve que las manipulaciones monetarias no tienen efectos en el largo plazo.

Y la solución que nos van a querer colar son las CBDCs de guano.

Los borregos aplaudirán con las orejas y podrán renovar la suscripción a Necflics y comprar un sinfonier de cartón colos blanco nevera en el Ikea,
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CBDCs?
 
mike69 dijo:
He editado el post mientras me has contestado.

El principio de prudencia se lo trinc.

Enviado con una tanza y un yogurt
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El principio de prudencia se lo trinc la FED y el Estado con su borrachera de gasto,.

Las normas contables no las hacen los bancos comerciales.

Tampoco deciden subir tipos.

Ni obligan a comprar bonos.

¿Que los del banco pogre ese deberían haber dado por sentado que la deuda estatal al 0% no vale ni para sacar brillo a tu pandero? Pues sin duda, pero si todos tuviéramos una sana desconfianza hacia el Estado no habríamos llegado a los extravíos de los últimos 20 años.
 
Hic Svnt Leones dijo:
El principio de prudencia se lo trinc la FED y el Estado con su borrachera de gasto,.

Las normas contables no las hacen los bancos comerciales.

Tampoco deciden subir tipos.

Ni obligan a comprar bonos.

¿Que los del banco pogre ese deberían haber dado por sentado que la deuda estatal al 0% no vale ni para sacar brillo a tu pandero? Pues sin duda, pero si todos tuviéramos una sana desconfianza hacia el Estado no habríamos llegado a los extravíos de los últimos 20 años.
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Efectivamente. Las famosas normas internacionales de contabilidad. Que impusieron los anglos.

En nuestro plan general de contabilidad anterior, el principio de prudencia era el rey que velaba por el balance:

Sólo los beneficios realizados podían contabilizarse y las pérdidas incluso las potenciales se tenían que registrar en la contabilidad.

Enviado con una tanza y un yogurt
 
Elbrujo dijo:
Subimos los intereses para combatir la inflacion y por esto se empiezan a caer los bancos,cosa que no entiendo porque en teoria con estas subidas de tipos los bancos ganan pasta.

Ahora no podemos subir mas los intereses porque nos cargamos todo, pero claro si no suben los intereses sube la inflacion. Entonces que salida tenemos? A donde nos diriginos?

Yo diria que esto solo lo arreglaria una guerra y controlar de nuevo recursos estrategicos.
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Los bancos comerciales han sido forzados por los Estados durante décadas a comerse bonos de deuda estatal al 0-1-2%, porque se supone que eran el activo más seguro.

Ahora necesitan liquidez, porque los ahorradores retiran depósitos en busca de la mayor rentabilidad que ofrecen otros productos con los tipos de interés más elevados de ahora.

Así que los bancos venden bonos, pero los tienen que vender a pérdida porque nadie va a comprar un bono viejo con una rentabilidad del 0% cuando puede comprar un bono nuevo al 7%.

Los malabarismos keynecios han provocado el colapso de su propio juego. ¿Siguen los tipos altos? Quiebra la banca. ¿No los suben? La inflación destruye la economía.

Sólo una vuelta a la ortodoxia financiera con mucho dolor, recorte del gasto estatal, compensación masiva de deudas, prohibición de nuevas emisiones de bonos, etc, puede permitir salir del pozo.

Pero repito que nos van a intentar colar el Gran Reset con la esclavitud de las CBCDs.
 
Elbrujo dijo:
Subimos los intereses para combatir la inflacion y por esto se empiezan a caer los bancos,cosa que no entiendo porque en teoria con estas subidas de tipos los bancos ganan pasta.

Ahora no podemos subir mas los intereses porque nos cargamos todo, pero claro si no suben los intereses sube la inflacion. Entonces que salida tenemos? A donde nos diriginos?

Yo diria que esto solo lo arreglaria una guerra y controlar de nuevo recursos estrategicos.
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Tu eres depositante de un banco y por tus ahorros el banco te da 0,25 % cuando compras una letra del tesoro y te da un 5%.

Es que no lo ves?

Enviado con una tanza y un yogurt
 
Quesubaelyuri dijo:
Powell ha llegado al límite. Como siga teniendo las ocurrencias de subir un 1% los tipos cada 3 meses va a ir reventando bancos en el camino.

Los Treasuries son el asset principal de los balances, si endurecen requisitos de capital y tiran al suelo el valor de los bonos los bancos no pueden cuadrar los balances y empiezan a petar.

Estoy seguro que al curilla ya se le van quitado las ganas de provocar una recesión.

Una cosa es dejar a millones de pobres sin empleo, y otra es que arruines a tus colegas los banqueros.

Apuesto que en la reunión de Marzo modera el tono x1000 y se acoge a cualquier guano para justificar un enfriamiento del mercado laboral.
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Los bonos no son el principal activo de los bancos, sino los créditos a sus clientes.

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En treasuries y bonos de empresas estatales tienen alrededor de 4 trillones, mientras que crédito tienen 16 trillones.

Lo que no veo es que en 2022 a los bancos les haya ido mal con la subida de tipos, ya deberían haber reconocido la pérdida de precio en balance supongo. Me parece que el problema les vendrá cuando suba la segarro y se "seque" la liquidez en los bancos, si la FED llega a permitir eso.
 
Hic Svnt Leones dijo:
Los bancos comerciales han sido forzados por los Estados durante décadas a comerse bonos de deuda estatal al 0-1-2%, porque se supone que eran el activo más seguro.

Ahora necesitan liquidez, porque los ahorradores retiran depósitos en busca de la mayor rentabilidad que ofrecen otros productos con los tipos de interés más elevados de ahora.

Así que los bancos venden bonos, pero los tienen que vender a pérdida porque nadie va a comprar un bono viejo con una rentabilidad del 0% cuando puede comprar un bono nuevo al 7%.

Los malabarismos keynecios han provocado el colapso de su propio juego. ¿Siguen los tipos altos? Quiebra la banca. ¿No los suben? La inflación destruye la economía.

Sólo una vuelta a la ortodoxia financiera con mucho dolor, recorte del gasto estatal, compensación masiva de deudas, prohibición de nuevas emisiones de bonos, etc, puede permitir salir del pozo.

Pero repito que nos van a intentar colar el Gran Reset con la esclavitud de las CBCDs.
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Osea que ahora toca bajar tipos de interes y recotar el gasto de los estados o que?

Que es lo que toca ahora?
 
Elbrujo dijo:
Osea que ahora toca bajar tipos de interes y recotar el gasto de los estados o que?
Que es lo que toca ahora?
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Recortar todo el gasto no imprescindible de los estados siempre ayuda a la economía igual que si fuese una familia: si de vacaciones solo vas al pueblo mejora tu situación económica más que si te vas a Hawai... Dudo que lo hagan puesto que los que deciden viven de estos gastos y si no ellos directamente, sus amigos.

Tocaría seguir subiendo intereses hasta el 6 o el 7% en USA y esperar a ver si la inflación se modera.
Que pete un banco pequeño no es el fin del mundo, cuando las acciones doblaban su precio en un par de años nadie se quejaba...
Los de la bolsa e inmo hacen el dramón y se indignan porque esperan que otra vez el dinero sea regalado por los estados y sus inversiones vuelvan a doblar en precio.
La gente normal esperan que los alimentos/energía no vuelvan a doblar su precio como también ha sucedido.

Las dos cosas no son compatibles, alguien va a perder poco y otros a perder mucho.
Socializar pérdidas y privatizar beneficios es una lechonada aunque no sería la primera vez en este capitalismo de amiguetes...

Nota: Si no eras economista ni experto ya se veía que comprar bonos a largo plazo a un 0,5% no sería demasiado buen negocio.
Se siente, los que compraron que anoten la pérdida en sus balances si tienen que vender y sino que esperen al vencimiento.
 
Elbrujo dijo:
Subimos los intereses para combatir la inflacion y por esto se empiezan a caer los bancos,cosa que no entiendo porque en teoria con estas subidas de tipos los bancos ganan pasta.

Ahora no podemos subir mas los intereses porque nos cargamos todo, pero claro si no suben los intereses sube la inflacion. Entonces que salida tenemos? A donde nos diriginos?

Yo diria que esto solo lo arreglaria una guerra y controlar de nuevo recursos estrategicos.
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lo ideal para los bancos en esta situación es un tipo de interés del 1,5 3 por ciento mas empieza a ser malo y es que hay mucha gente que tiene la hipoteca a interés fijo y luego esta la segarro y la bajada de precios de la vivienda es un problema gravísimo ,imaginaos una situación muy parecida al 2008 que el valor de la vivienda baje y que la gente deje de pagar con un índice de segarro del 15 por ciento hasta el banco Santander tendría problemas serios por lo pronto un embargo de un piso que el dueño pago 250000 vale como mucho la mitad y créame los casi 10000 millones que a ganado el ultimo año son una minucia comparado a el agujero que tiene que solventar en poco tiempo puede ser 250000 millones de los que con mucha suerte tal vez recupere 150000 y con mucha suerte y eso en muchos años.
 
Al final no hay que olvidar que lo único que sustenta el castillo de naipes económico, es la confianza. Si cunde el pánico es cuando se producen los grandes apocalipsis financieros que pocos son capaces de preever.

Que un banco pequeño o mediano quiebre no debería ser problema, lo que se teme es el posible contagio que no viene a ser en muchos casos una pérdida de confianza global. Es decir, si tu ves que un banco pequeño quiebra, y te das cuenta que esos bancos pequeños no pueden obtener liquidez en caso de necesidad lo que haces es mover tu dinero a bancos que te den la suficiente confianza:
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En este momento los bancos pequeños y regionales son bombas de relojería, y SIVB no va a ser el único que vaya a tener problemas las próximas semanas.

Siempre lo hemos dicho, las subidas de tipos son beneficiosas para los bancos, pero como se ha venido diciendo persistentemente en el foro, subidas de tipos sin tensionamiento les mejoran los márgenes, pero llega un momento que si la actividad económica empeora empiezan las quiebras y los impagos, y la segunda derivada que los bancos están cargados de renta fija. De hecho esto mismo se comentaba hace poco en un hilo hablando del Banco Santander.

La realidad es que nadie puede estar seguro de lo que va a pasar, pero que podemos estar ante de un cisne zain, nadie debería descartarlo.
 
La FED ha publicado un anuncio el día 10 de Marzo por el que se va a reunir de urgencia el 13 Lunes.

El ambiente con la quiebra de SIVB está muy revuelto y seguramente haya un rejonazo de liquidez y una gran desconfianza.

Me da que van a hablar de medidas para evitar una crisis financiera.
 
Quesubaelyuri dijo:
La FED ha publicado un anuncio el día 10 de Marzo por el que se va a reunir de urgencia el 13 Lunes.

El ambiente con la quiebra de SIVB está muy revuelto y seguramente haya un rejonazo de liquidez y una gran desconfianza.

Me da que van a hablar de medidas para evitar una crisis financiera.
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Pueden elegir entre destruir la economía mediante tipos altos o destruir la economía mediante la inflación.
 
¿Apuestas para mañana? ¿Y para la semana?

Después de las declaraciones de Yellen y la reunión de la FED creo que van a tomar medidas para asegurar los retiros de depósitos que se van a producir en los bancos pequeños.

Repos, adquisición de valores de los balances, operaciones a mercado...

La tendencia de aumento del desempleo ya ha comenzado.

Está todo muy interesante. Creo que el dólar va a corregir con cierta rapidez.

Estoy con un ojo puesto en los bonos corporativos en dólares.
 
Quesubaelyuri dijo:
¿Apuestas para mañana? ¿Y para la semana?
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Los depósitos de menos de 250K garantizados se pagan todos.
Accionistas pierden todo.
Los de más de 250K pierden hasta 250K o quizás menos.
La bolsa empieza con un -5% y termina con un +0,17% p.ej.
Para la semana la bolsa baja algo razonable, un 5% en toda la semana.
Como lo van a hacer lo saben "ellos". Están acostumbrados a sujetar los mercados cuando hace falta.
 
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Me gusta la fruta, están considerando rescatar TODOS los depósitos (con el dinero de los contribuyentes USA).
Ya empezamos, depende de a quién se le rescata y depende de quién se cae con todo el equipo...
 
nada2 dijo:
Los depósitos de menos de 250K garantizados se pagan todos.
Accionistas pierden todo.
Los de más de 250K pierden hasta 250K o quizás menos.
La bolsa empieza con un -5% y termina con un +0,17% p.ej.
Para la semana la bolsa baja algo razonable, un 5% en toda la semana.
Como lo van a hacer lo saben "ellos". Están acostumbrados a sujetar los mercados cuando hace falta.
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Creo que has dado en el clavo.
 
La trampa contable para no reflejar las pérdidas de los bonos: mantener hasta vencimiento.

Los bancos tienen pérdidas elevadísimas por el incremento de los tipos y la caída del valor de los bonos. Y están cargados de ellos.

¿Cómo pueden permitir esto y no haberlo tenido en cuenta?

Me da que van a tener que hacer malabares de nuevo para que esas pérdidas no afloren.
 
Tio Pepe dijo:
1. Máximo empleo:
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Desempleo en mínimos, en cotas no vistas desde los "felices años 60".

2. Estabilidad de precios:
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Inflación no vista desde hace 40 años.

Repito lo de antes. ¿Si tienes una inflación galopante con pleno empleo? Y tu mandato son esos dos puntos, ¿qué alternativa propones?
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Lo que dice el libro está más que claro, subir tipos de interés. El asunto es que posiblemente no haya una correlación directa entre la subida de tipos y la destrucción económica, no creo que esto vaya de x puestos de trabajo destruídos por cada cuarto de punto, sino que llegados a cierto punto, el sistema rompa y haya una cadena incontrolable de quiebras, algo tan inasumible políticamente que obligue a volver a inyectar dinero, bajar tipos y terminar de cancelar la credibilidad en la moneda.

Si no se suben tipos la inflación nos come, si suben tipos nos vamos al guano. Se escoja lo que se escoja nos vamos a la guano.
 
Eur/USD abre +0,5%
Futuros Nasdaq +1,5%
Futuros S&P500 +1,3%

El mercado descuenta aumento de liquidez y relajación con los tipos.
 
Signature Bank suspendido.

Se garantizarán TODOS LOS DEPÓSITOS.

Se garantizan préstamos con Bonos como colateral valorados a la par (superior al precio de mercado) evitando que las pérdidas financieras por la venta de bonos se realicen.

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