Monzo lanza un 4% TAE en su cuenta para potenciar el ahorro tras su llegada oficial a España

Monzo 4%: 200 euros brutos y bronca por los datos biométricos​

El hilo arranca con una pregunta práctica de _Angelito_: tiene ahorros en Trade Republic y Revolut, en esta última solo le dan un 1,15% TAE, y se plantea abrir Monzo para diversificar. La respuesta no tarda en llegar y no es precisamente entusiasta. Varios participantes echan cuentas y concluyen que el 4% de Monzo son 200 euros brutos al año, que con el 19% de retención se quedan en unos 162 netos. La diferencia con otras opciones es de 60 euros anuales, y para algunos ni eso.

Qué se ha sabido​

El dato que más se repite es el cálculo: 4% de 5.000 euros son 200 euros antes de impuestos. FeministoDeIzquierdas lo deja claro: «4% de 5000 euros = 200 euros de mierda, dentro de un puto año». Y añade que, además, hay que ceder datos biométricos. carlosjpc recuerda que Hacienda se lleva el 19%: «quilate un 19% a esos 200€, pa la sanidá y eso». El amigo cuantifica la diferencia con la hucha estándar al 2,5%: «Unos 60 euros netos anual de diferencia con un 2.5 por ciento anual. Eso poniendo lo máximo 5000 euros».

_Angelito_ aporta su situación: tiene parte en Trade Republic y parte en Revolut, y pregunta si sería buena idea pasar lo de Revolut a Monzo. También pregunta por alternativas. FeministoDeIzquierdas responde que Trade Republic cubre hasta 100.000 euros y que los intereses se acumulan diariamente y se pagan mensualmente, sin ataduras. _Angelito_ matiza que Trade Republic solo da el 3% a clientes nuevos y que luego baja al 2,5%, «que viene a ser lo mismo que me ofrece Trade Republic».

Sobre los trámites, _Angelito_ no entiende que se hable de papeleo: «abrir una cuenta es muy fácil y se hace con la aplicación del móvil». FilibustHero responde que cada cuenta es un marrón más y que no compensa por 5.000 euros. La discusión deriva hacia los datos biométricos. _Angelito_ pregunta qué problema hay con usar la huella para entrar en la app. FeministoDeIzquierdas contesta que no es solo eso: «200 euros de mierda me parecen una mierda para el proceso de abrir una cuenta en una empresa que acaba de llegar a España, encima dando tus datos biométricos».

En medio del debate, alguien enlaza una noticia sobre una brecha de datos en un banco (www.escudodigital.com) para avivar la desconfianza. También aparece un enlace a un artículo de Finect sobre las mejores cuentas remuneradas, aunque no se comenta en detalle.

Dónde está la bronca​

La discusión se parte en dos. Por un lado, _Angelito_ defiende que diversificar es sano y que Monzo, con 16 millones de clientes en Reino Unido, es una entidad seria. Pregunta directamente a FeministoDeIzquierdas si considera a Trade Republic o Revolut mejores, y este responde que el problema no es la empresa, sino el precio: «200 euros de mierda me parecen una mierda para el proceso de abrir una cuenta en una empresa que acaba de llegar a España, encima dando tus datos biométricos». Añade que Trade Republic tampoco le paga por publicidad, pero al menos no tiene que ceder esos datos.

El otro frente es el esfuerzo frente a la recompensa. Varios sostienen que abrir una cuenta, verificar identidad y mantener el saldo doce meses no compensa por 60 euros netos de diferencia. _Angelito_ contraargumenta que abrir cuentas es fácil y que las que no uses las dejas a cero. FilibustHero y lasirvientadesnuda hablan de la letra pequeña: comisiones de mantenimiento que aparecen con el tiempo, descubiertos inesperados. La confianza en los bancos tradicionales tampoco sale bien parada.

El tono sube cuando FeministoDeIzquierdas y _Angelito_ cruzan preguntas sobre los datos biométricos. _Angelito_ pregunta si teme que los hackers o la IA le quiten los ahorros. FeministoDeIzquierdas responde que no es eso, que los ahorros son lo de menos. En otro momento, _Angelito_ plantea si no será mejor meter el dinero bajo el colchón para que no se lo coma la inflación. La respuesta es que hay sitios «algo más serios».

Qué cambia respecto a antes​

Hasta ahora el debate se centraba en la rentabilidad y el tope de 5.000 euros. En este tramo entra con fuerza el asunto de los datos biométricos y la confianza en una entidad recién llegada. También aparece la comparación con Trade Republic como alternativa más madura: cubre hasta 100.000 euros, paga intereses mensuales y no ata el tipo a doce meses. La pregunta de _Angelito_ sobre dónde poner 20.000 euros de colchón de emergencia queda sobre la mesa, y FeministoDeIzquierdas empieza a responder con su propio método, aunque se corta. La conversación deriva hacia la seguridad y la privacidad más que hacia el tipo de interés.

El cálculo que todos repiten​

El número que vertebra el hilo es el de los 200 euros brutos. A partir de ahí, cada uno hace su resta. pepe01 dice que el 4% «se convierten en 50€ más que 5000€ en TRADE o en Openbank». husmeando va más allá: «en neto, te quedaran 40eurazos de diferencia, ni siquiera los 73 que dicen ellos». La conclusión compartida es que el gancho publicitario es grande y el beneficio real, pequeño. Ludovicus lo resume con sorna: «Próximamente en sus pantallas: 10% TAE por un máximo de 25 euros!!!».

La experiencia personal que nadie esperaba​

FeministoDeIzquierdas cuenta que tiene 10.000 euros en billetes de 100 como colchón de emergencia, y que un compañero le recomendó billetes de 50 porque son más fáciles de usar sin llamar la atención. Explica que ese dinero le ayudó a salir de España durante el COVID y a un familiar cuando declararon su coche siniestro total. _Angelito_ responde que él es hijo único, vive con sus padres y no piensa hipotecarse, así que prefiere invertir el resto. La conversación se aleja del 4% de Monzo y entra en terrenos de gestión del ahorro personal.