Invertir 40000 euros

40.000 euros de indemnización: renta fija, bolsa o indexados, ¿qué hacer?

Un trabajador que en un mes pierde su empleo por un ERE recibe 40.000 euros que no esperaba. No los necesita para el corto plazo, pero desconfía del banco y de su propio criterio inversor. La llamada del asesor de turno, que hasta ahora ignoraba su existencia, no hace sino aumentar la suspicacia. La pregunta es directa: ¿dónde meter ese dinero para que genere sin arriesgarlo todo?

La renta fija como primera parada

La opción más repetida entre los analistas conservadores son los depósitos y los bonos soberanos. Con el bono estadounidense a 10 años rondando el 4,60%, algunos consideran que asegurar un rendimiento cercano al 4,5% anual durante una década no es mala jugada, salvo que EE.UU. quiebre —en cuyo caso el problema sería mayor. Las letras del Tesoro español y las cuentas remuneradas al 3% (Trade Republic) o al 2,30% en entidades nórdicas también aparecen como alternativas sin sobresalto. La clave, advierten, es no tener prisa: primero aparcar el dinero en liquidez y después decidir.

Renta variable: el camino del largo plazo

Para quien no vaya a necesitar el capital en al menos cinco años, la bolsa ofrece rentabilidades superiores. El índice MSCI World ha dado una media del 10% anual desde 2020, según algunas experiencias compartidas. Las carteras con valores defensivos y dividendo (Nestlé, Viscofan, Diageo, Amadeus, LVMH, Unilever) o los gigantes tecnológicos (Nvidia, Microsoft, Alphabet) se mencionan como opciones. Sin embargo, hay quien recuerda que comprar acciones sin conocimientos es temerario, y que la volatilidad puede jugar malas pasadas al recién llegado.

Fondos indexados: el punto medio que gana adeptos

La solución que concita más consenso es la combinación de fondos monetarios y fondos indexados de renta variable. Plataformas como Indexa Capital o MyInvestor permiten entrar con comisiones cero o muy bajas, y ofrecen carteras personalizadas según el perfil de riesgo. Un ejemplo concreto: 50% MSCI World, 25% Emerging Markets, 25% MSCI Europe, complementado con un 17% en un fondo monetario y un 25% en un fondo ultra corto plazo. El truco está en no mover el dinero ante las caídas —aguantar, como se demostró con el ELbichito— y aprovechar el interés compuesto.

El banco no es tu amigo

Un denominador común en el análisis es la desconfianza hacia la banca tradicional. El asesor que llama solo cuando hay dinero fresco vende productos con comisiones ocultas. La recomendación unánime: sacar el dinero del banco, abrir una cuenta en un bróker o entidad online, y tomarse el tiempo necesario para aprender antes de invertir. Como se ha dicho, con 40.000 euros no se es Rockefeller, pero tampoco se está obligado a perderlos con productos financieros opacos. La decisión final depende del horizonte y del estómago para el riesgo, pero una cosa está clara: el dinero parado es dinero que se deprecia.