Invertir 40000 euros

40.000 euros de indemnización: renta fija, bolsa o indexados, ¿qué hacer?​

Un trabajador que en un mes pierde su empleo por un ERE recibe 40.000 euros que no esperaba. No los necesita para el corto plazo, pero desconfía del banco y de su propio criterio inversor. La llamada del asesor de turno, que hasta ahora ignoraba su existencia, no hace sino aumentar la suspicacia. La pregunta es directa: ¿dónde meter ese dinero para que genere sin arriesgarlo todo?

La renta fija como primera parada​

La opción más repetida entre los analistas conservadores son los depósitos y los bonos soberanos. Con el bono estadounidense a 10 años rondando el 4,60%, algunos consideran que asegurar un rendimiento cercano al 4,5% anual durante una década no es mala jugada, salvo que EE.UU. quiebre —en cuyo caso el problema sería mayor. Las letras del Tesoro español y las cuentas remuneradas al 3% (Trade Republic) o al 2,30% en entidades nórdicas también aparecen como alternativas sin sobresalto. La clave, advierten, es no tener prisa: primero aparcar el dinero en liquidez y después decidir.

Renta variable: el camino del largo plazo​

Para quien no vaya a necesitar el capital en al menos cinco años, la bolsa ofrece rentabilidades superiores. El índice MSCI World ha dado una media del 10% anual desde 2020, según algunas experiencias compartidas. Las carteras con valores defensivos y dividendo (Nestlé, Viscofan, Diageo, Amadeus, LVMH, Unilever) o los gigantes tecnológicos (Nvidia, Microsoft, Alphabet) se mencionan como opciones. Sin embargo, hay quien recuerda que comprar acciones sin conocimientos es temerario, y que la volatilidad puede jugar malas pasadas al recién llegado.

Fondos indexados: el punto medio que gana adeptos​

La solución que concita más consenso es la combinación de fondos monetarios y fondos indexados de renta variable. Plataformas como Indexa Capital o MyInvestor permiten entrar con comisiones cero o muy bajas, y ofrecen carteras personalizadas según el perfil de riesgo. Un ejemplo concreto: 50% MSCI World, 25% Emerging Markets, 25% MSCI Europe, complementado con un 17% en un fondo monetario y un 25% en un fondo ultra corto plazo. El truco está en no mover el dinero ante las caídas —aguantar, como se demostró con el COVID— y aprovechar el interés compuesto.

El banco no es tu amigo​

Un denominador común en el análisis es la desconfianza hacia la banca tradicional. El asesor que llama solo cuando hay dinero fresco vende productos con comisiones ocultas. La recomendación unánime: sacar el dinero del banco, abrir una cuenta en un bróker o entidad online, y tomarse el tiempo necesario para aprender antes de invertir. Como se ha dicho, con 40.000 euros no se es Rockefeller, pero tampoco se está obligado a perderlos con productos financieros opacos. La decisión final depende del horizonte y del estómago para el riesgo, pero una cosa está clara: el dinero parado es dinero que se deprecia.