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Amago en ING: del 4,5% al 2% según el titular y el día​

El amago en ING funciona. O no funciona. Depende del importe que se mueva, de quién figure como titular de la cuenta y del día en que a alguien le apetezca simular una fuga de capital. La mecánica no ha cambiado: entrar en la banca online, preparar una transferencia hacia otra entidad y dejarla a medias, sin llegar a teclear la clave. El sistema reacciona ofreciendo un depósito para retener el dinero. Lo que cambia es el premio. Y la paciencia del ahorrador.

Las cifras que circulan van del 4,5% TAE a 3 meses hasta un 2% que no compensa ni la molestia, pasando por un 3,5% y un 2,75% con penalización por cancelación anticipada. Con esos mimbres, hay quien sostiene que el truco sigue vivo y hay quien ya ha sacado el dinero. Ambas cosas son verdad a la vez, lo que dice bastante del asunto.

Qué es el amago y cómo se hace sin ser cliente de Ibanesto​

La receta más repetida no exige tener cuenta en el banco de destino. Basta con usar la cuenta nómina —no la cuenta naranja, que solo permite transferir a las cuentas ya asociadas— y lanzar la operación contra una cuenta de prueba. La más citada es la de Ibanesto: 0030 1001 37 0000002271. Se rellena la transferencia como si fuera en serio y se abandona antes de introducir la contraseña. Ahí salta la oferta.

El detalle importa: hacerlo desde la cuenta naranja limita el movimiento a los destinatarios vinculados, así que la simulación pierde fuerza. Con la nómina, el sistema interpreta que el cliente se está llevando el dinero de verdad y reacciona. Algunos intentos ni siquiera llegan a ese punto: saltan con un aviso de límite superado y obligan a llamar a un operador, que juega con ventaja.

De 4,5% a 2%: repetir el amago encarece la fidelidad​

El patrón que dibujan los intentos es más o menos estable. Un amago a Openbank devuelve un 4% a 3 meses; repetirlo semanas después baja al 2%. Un amago a Ibanesto da el 4%, se contrata, se cancela a los dos días y, al volver a probar, otra vez el 2%. La casa no premia la insistencia.

También hay quien ha visto cómo una transferencia minúscula, de 500 euros, bastaba para despertar la oferta del depósito naranja. Y quien, moviendo 18.000 euros o 3.000, no ha recibido nada. El importe ayuda, pero no lo explica todo. Hay un umbral por encima de 25.000 euros donde el amago sí funcionó, según un caso citado.

Uno de los episodios más llamativos: tras un amago que devolvió un 4,5% a 3 meses, la web se quedó colgada al intentar consultar si el depósito había quedado contratado. El cliente fantasma se quedó sin poder revisar sus productos.

El truco que se reactiva cambiando de titular​

Aquí llega el giro curioso. Cuando el amago ya no ofrecía nada desde una cuenta, la misma pasta desde la cuenta nómina del cónyuge —mismo domicilio, mismo dinero, otro titular— volvió a despertar el 4,5% TAE a 3 meses. En ese caso, el sistema pareció mirar al titular y no al saldo familiar.

Y hay quien ha rascado un punto más: cancelar un depósito al 3,5% y recontratarlo al 4,5% aprovechando un amago a Ibanesto. Según ese relato, con la oferta en la mano la amenaza de llevarse el dinero funcionó mejor que la negociación con el comercial. La letra pequeña acompaña: si esa oferta se confirma, no se cancelan los depósitos al 3,5% que ya estuvieran abiertos.

Campañas por incremento de saldo: la vía sin simulacros​

No todo pasa por el amago. La campaña más citada es un depósito al 4% a 4 meses para los ingresos recibidos entre el 01/01/2011 y el 31/01/2011, siempre que se mantenga o aumente el ahorro. Sin transferencias simuladas, sin llamadas, sin pulsos con el operador.

El reverso son las ofertas con condiciones. El 2,75% a 12 meses llegó acompañado de penalización por cancelación anticipada, y a un ahorrador que movía una cantidad importante le pareció una castaña. Otras simulaciones se cerraron por teléfono: oferta inicial del 2% y conversación que acabó pactando un 3,60%.

Qué hacer si el amago ya no da nada​

La alternativa más citada fuera de ING es Ibanesto, que mantiene un 3,6% TAE para quien incrementa su saldo respecto al 15 de marzo. También aparecen ActivoBank, con un depósito al 3,5% a 3 meses sin penalizaciones tras un amago, y Openbank, que ha llegado a ofrecer un 3,3% a 4 meses a clientes que se habían ido. En el otro extremo, cuentas que rinden un 1,25%.

Quien probó con Banco Popular e Ibanesto desde la cuenta nómina recibió un 1 y pico por ciento, la misma miseria que ya rentaba su cuenta naranja. La rabia de fondo no es la tasa. Es ver cómo el banco reserva las mejores condiciones a quien llega de nuevo y se las niega a quien lleva años. La respuesta de algunos ha sido cerrar la cuenta naranja y quedarse solo con la nómina, a la espera de que, dentro de unos meses, la entidad los trate como recién llegados.

Una estrategia de retención, no una promoción​

Conviene decirlo claro: el amago no es una oferta comercial, es una herramienta de retención que se activa solo cuando el sistema detecta riesgo de fuga. Por eso da resultados distintos a clientes distintos el mismo día.

Con estos antecedentes, lo probable es que el truco siga dando resultados intermitentes, cada vez más atados al perfil del titular que al importe movido, y que las campañas por incremento de saldo acaben sustituyendo al amago como vía ordinaria. Aunque, visto el historial, tampoco hay que fiarse del pronóstico.