Abrir un banco nuevo

Es muy complejo de agallas.

Alan__ dijo:

Que requisitos hay para abrir un pequeño banco local? Es que parece que no se abren bancos nuevos, no hay competencia alguna y los pocos que habia se van concentrando mas y mas.

Nadienha emprendido en la banca?

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Creo que hace falta minimo un capital de 500 millones de pesetas, ademas de permisos que el estado nunca te va a dar.

Lo mas parecido que podria hacer alguien pequeno en espana seria alguna guano de bitcoin, cajeros de bitcoin etc.

Pregunta a Mar1 Conde

Tagghino dijo:

Pregunta a Mar1 Conde

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El no abrio uno nuevo, compro uno que ya existia (banesto).

Igual que Ruiz Mateos, compro otro que ya existia (banco atlantico)

Por lo visto, aun teniendo pasta de sobra, es dificil o imposible en la practica abrir un banco nuevo en este pais.

Los bancos es donde reside el poder real de estados occidentales, creando dinero dando creditos.

Seria mas facil abrir un ejercito nuevo que un banco nuevo.

segun chat pandero:

Abrir un pequeño banco local en España (o en Europa) no es como montar una tienda o una startup tecnológica: se trata de una actividad altamente regulada con muchos requisitos técnicos, financieros y legales estrictos para proteger a los depositantes, evitar embelecos y garantizar la estabilidad del sistema financiero. Por eso no ves muchos bancos nuevos — la barrera de entrada es deliberadamente muy alta y el entorno favorece a entidades grandes o establecidas. (

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Aquí te explico qué hay que cumplir y por qué casi nadie lo emprende:

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1. Licencia bancaria y autorización​

Para captar depósitos del público y operar como banco, necesitas una autorización oficial. En España esa solicitud se presenta al Banco de España, que recopila toda la documentación y la eleva al Banco Central Europeo (BCE), que es el que decide si concede o no la licencia. (

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Sin esta autorización no puedes operar legalmente como banco.

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2. Requisitos formales y de estructura​

En la solicitud de licencia normalmente se exige:

a) Forma jurídica y estructura​

• Constituir una sociedad (generalmente una Sociedad Anónima) con estatutos claros orientados a actividad bancaria.
• Tener oficinas y equipo de gestión efectivos en España.
• Limitar el objeto social a actividades de banco o entidad de crédito. (
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b) Capital mínimo y solvencia​

• Debes aportar capital suficiente para garantizar solvencia desde el inicio.
• En la práctica europea suele hablarse de mínimos de varios millones de euros (en algunos casos se menciona alrededor de ~18 M € para bancos en España, aunque puede variar según plan de negocio y normativa aplicable). (
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Este requisito es muy importante: el capital demuestra que puedes absorber pérdidas y proteger a los depositantes.

c) Idoneidad de accionistas y directivos​

• Los accionistas que tengan participaciones significativas, y los altos cargos de dirección, deben ser considerados “aptos y idóneos” (fit & proper): sin antecedentes penales relevantes, con experiencia profesional y ética adecuadas.
• El regulador investiga a fondo su trayectoria. (
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d) Organización y control interno​

El banco debe demostrar que tiene, desde el primer día:

• Sistemas administrativos y contables adecuados
• Procedimientos de control de riesgos
• Políticas robustas contra el lavado de dinero de capitales y financiación del violencia extremista
• Sistemas de gestión de riesgos, auditoría interna, IT segura, etc. (
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3. Documentación que se suele presentar​

En la solicitud de licencia hay que aportar:

• Plan de negocio detallado
• Proyecciones financieras
• Políticas de cumplimiento normativo
• Manuales de procedimientos de crédito, liquidez, IT y gestión de riesgos
• Estructura de gobierno corporativo
• Identificación de todos los directivos y accionistas claves
• Evidencia del capital desembolsado (
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Este paquete puede alcanzar miles de páginas y exige asesoría legal / financiera especializada.

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⏱️ 4. Tiempo y costos​

• Proceso muy largo: obtener autorización puede tardar 12–24 meses o más. (
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• Costos altos: consultoría legal, auditorías, sistemas tecnológicos, infraestructura y capital mínimo — la cifra no es trivial.
• Se espera que el futuro banco mantenga capital contínuo suficiente según los estándares europeos modernos (Basilea III IV, etc.). (
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5. ¿Por qué no hay más bancos pequeños?​

Las razones principales son:

➤ Barrera de capital​

Necesitas muchísimo dinero solo para empezar y cumplir los requisitos prudenciales.

➤ Complejidad regulatoria​

La supervisión bancaria es una de las áreas más exigentes del derecho financiero y obliga a control continuo.

️ ➤ Riesgo y responsabilidad​

Gestionar depósitos implica responsabilidad enorme: fallos operativos o de gestión pueden provocar pérdidas a depositantes y sanciones a directivos.

➤ Experiencia requerida​

El regulador quiere ver equipos con experiencia real en banca y gestión de riesgos.

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Alternativas más accesibles​

Si tu objetivo es ofrecer servicios financieros innovadores sin ser un banco tradicional, hay opciones con requisitos mucho más bajos:

a) Entidad de pago o EMI (Institución de Dinero Electrónico)​

Permite ofrecer cuentas de pago, emisión de dinero electrónico, y servicios de pago sin licencia bancaria completa y con capital mínimo mucho menor (p. ej., ~€350,000 en algunos casos). (

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b) Cooperativas de crédito o cajas​

Tienen reglas distintas y están pensadas para economía social o cooperación local, aunque también tienen requisitos estrictos. (

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c) Bancos en nichos​

Por ejemplo, fintech con licencia de pagos, crédito especializado, banca digital bajo pasaporte europeo, etc.

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Conclusión​

Abrir un banco local “pequeño” en España es posible pero:

✔ Necesitas una licencia del BCE vía Banco de España.
✔ Debes demostrar solvencia, sistemas y buena gestión desde el minuto uno.
✔ Los costes, capital y barreras regulatorias hacen que sea un proyecto viable solo en casos muy bien financiados o con apoyo institucional. (

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Por eso no ves muchos bancos nuevos ni competencia local: el sistema tiende a consolidarse en grupos grandes y es muy exigente con los entrantes.

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Si quieres, puedo darte una guía simplificada de los tipos de licencias financieras que sí se pueden abrir con menos capital y qué servicios permiten (por ejemplo, entidad de pago, EMI, PSP, etc.). ¿Quieres que te explique eso también?

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lo curioso es que estando vetado a nacionales en la practica, si se permite la entrada de bancos extranjeros.

como revolut propiedad de un ruso.

siendo espanol quiza lo mas parecido sea bnext, los que dan el servicio de tarjeta de debito a correos


ademas no parece que tengan un sistema para echar cohetes

me ha dado este error al entrar a su web

Fatal error: Uncaught Slim\Views\Exception\PhpTemplateNotFoundException: View cannot render "404.php" because the template does not exist in /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/php-view/src/PhpRenderer.php:177 Stack trace: #0 /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/php-view/src/PhpRenderer.php(153): Slim\Views\PhpRenderer->fetchTemplate('404.php', Array) #1 /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/php-view/src/PhpRenderer.php(54): Slim\Views\PhpRenderer->fetch('404.php', Array, true) #2 /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/config/middleware.php(30): Slim\Views\PhpRenderer->render(Object(Slim\Http\Response), '404.php') #3 /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/slim/Slim/Middleware/ErrorMiddleware.php(127): Closure->{closure}(Object(Slim\Http\ServerRequest), Object(Slim\Exception\HttpNotFoundException), true, true, true) #4 /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/slim/Slim/Middleware/ErrorMiddleware.php(109): Slim\Middleware\ErrorMiddleware->handleExce in /homepages/23/d545824512/htdocs/bnxt/new/vendor/slim/php-view/src/PhpRenderer.php on line 177

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tienen el php configurado para mostrar errores, facilitando la tarea a actores malignos.

asi que busca informacion sobre como crear tu propia fintech



sin oficina fisica tiene pinta de ser mas facil.

En Extremadura existe un banco familiar ( Banca Pueyo) y en Salamanca un choricero de Candelario fundó el Banco Coca. Has nacido en la época equivocada para fundar un banco o una aseguradora.

Alan__ dijo:

No es un banco, es una fintech

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pero puede dar creditos, no?

lo que da poder a un banco es el hecho de dar credito con el dinero de sus depositantes.

cual es la diferencia entre banco y fintech? el hecho de tener oficina fisica? o que mas?

Cuando estudiaba mercantil me pregunté lo mismo.

Las normas son estrictas, pero por eso el paso de las cajas de ahorro y las cajas de depósito.

No me pareció una historia aburrida, ni mucho menos.

Los gremios se organizaron financieramente prestando a sus participantes, fue un avance, creo, superar las ansias de competencia y con miras positivas.

BHAN83 dijo:

Creo que hace falta minimo un capital de 500 millones de pesetas, ademas de permisos que el estado nunca te va a dar.

Lo mas parecido que podria hacer alguien pequeno en espana seria alguna guano de bitcoin, cajeros de bitcoin etc.

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entonces imposible, a ver donde encuentras tantas "pesetas" cuando ya todo el mundo solo tiene euros 😀

Alan__ dijo:

Eso fue el origen de la banca?

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Pongo la respuesta, con disculpas, que ahora no puedo extender respuestas.

Gem.


"El origen de la banca no es un evento único, sino una evolución de miles de años que comenzó con la necesidad de proteger bienes y facilitar el comercio. Se puede dividir en tres grandes etapas:
1. La Antigüedad: Templos y Granos (2000 a.C.)
Antes de que existieran las monedas de metal, los primeros "bancos" fueron los templos en Mesopotamia (Babilonia, Asiria y Fenicia).
* Depósitos de confianza: Los agricultores depositaban sus cosechas (grano) y ganado en los templos, que eran considerados los lugares más seguros y sagrados.
* Primeros préstamos: Los sacerdotes comenzaron a prestar ese grano a otros comerciantes o agricultores con un interés.
* Registros: En esta época aparecieron las primeras tablillas de arcilla con contratos de préstamos, sentando las bases de la contabilidad.
2. Grecia y Roma: El cambio de moneda
Con la invención de la moneda metálica en el siglo VII a.C. (en Lidia), la actividad se volvió más compleja:
* Los Trapezitas: En Grecia, estos eran cambistas que trabajaban en mesas (llamadas trapezas). Además de cambiar monedas de diferentes ciudades, empezaron a aceptar depósitos y a dar créditos.
* Los Argentarios: En Roma, los banqueros ganaron estatus legal. Emitían documentos que permitían a una persona pagar una deuda en otra ciudad sin tener que transportar el oro físicamente, lo que reducía el riesgo de robos.
3. La Edad Media y el Renacimiento: La "Banca" Moderna
Tras la caída del Imperio Romano, la banca decayó en Europa hasta las Cruzadas.
* Los Caballeros Templarios: Crearon un sistema de "cheques" para los peregrinos que viajaban a Tierra Santa. El peregrino depositaba dinero en Europa y recibía una carta sellada que podía canjear por fondos al llegar a Jerusalén.
* Italia y el término "Banco": En el siglo XIV, en ciudades como Florencia, Venecia y Génova, los prestamistas instalaban mesas en las plazas públicas. Estas mesas se llamaban "banchi" (bancos).
* Dato curioso: Si un banquero se quedaba sin dinero y no podía pagar a sus clientes, las autoridades rompían su mesa físicamente. De ahí viene el término "bancarrota" (banca rotta o banco roto).
* Familias poderosas: Dinastías como los Médici en Florencia perfeccionaron la banca comercial, financiando monarquías y expediciones, lo que dio origen al sistema financiero que conocemos hoy.
Resumen de hitos clave
| Época | Institución Principal | Innovación |
|---|---|---|
| Mesopotamia | Templos | Préstamos de grano y ganado. |
| Grecia/Roma | Trapezitas / Argentarios | Cambio de divisas y depósitos monetarios. |
| Edad Media | Templarios | Cartas de crédito (transferencias seguras). |
| Renacimiento | Familias Banqueras | Banca comercial y contabilidad por partida doble. |
¿Te gustaría saber más sobre cómo funcionaba el sistema de los Caballeros Templarios o sobre el origen de alg
ún banco en específico?"

+++++++

Saludos

Es una pregunta muy interesante y poco habitual. La banca es un sector con barreras de entrada muy altas, tanto a nivel regulatorio como de capital, lo que explica que no aparezcan muchos bancos nuevos y que se dé esa concentración. Entre requisitos legales, licencias, capital mínimo, controles de riesgo y supervisión constante, emprender en banca no es nada sencillo. Aun así, en los últimos años han surgido alternativas como neobancos o entidades financieras especializadas que intentan competir de otra forma. Sería interesante conocer si alguien aquí tiene experiencia directa o sabe qué camino sería más viable para iniciar algo a escala local.

Pues igual que los taxis...

Licencia nueva no te van a dar pero puedes comprar una a otro taxista.