El ICO de 50.000€ sin intereses: el hilo se enciende con la letra pequeña

El ICO de 50.000€ sin intereses: el hilo se enciende con la letra pequeña​

El hilo vuelve a arder. Si en la primera página todos daban por hecho que la vivienda subirá 50.000 euros, ahora la discusión se ha partido en tres: los que diseccionan la letra pequeña del crédito ICO, los que avisan de que la morosidad se disparará y los que directamente pasan de la vivienda y hablan de campaña electoral. El detonante ha sido un enlace: la línea ICF Habitatge Emancipació de la Generalitat. Varios foreros lo han leído y han vuelto con una cláusula que nadie había mencionado hasta ahora.

Qué se ha sabido​

El hallazgo de la mañana es la letra pequeña del ICF catalán. Un participante la cita textual: la vivienda adquirida con este tipo de préstamo «pasa a ser una vivienda con protección oficial (VPO) de precio limitado de forma permanente». Traducción suya: compras un piso libre y lo conviertes en VPO para siempre, con lo que solo podrás venderlo al precio que marque el Gobierno. Otro forero lo remacha: si lo vendes en cinco años, probablemente lo tengas que vender por debajo de lo que pagaste. Y añade que esta fórmula ya se aplicó en Cataluña y «no sirve para nada, nadie es tan tonto como para firmar eso».

El segundo dato que entra es la morosidad. Un participante enlaza al informe del Tribunal de Cuentas sobre los avales ICO COVID y suelta la cifra: 1.700.000 euros de réditos ICO del covid sin pagar y más de 100.000 morosos. Su pregunta: «¿Quién te dice que no vaya a ocurrir lo mismo?».

El tercer bloque es el cálculo de la entrada. Un forero desglosa para qué sirven realmente los 50.000: cubrir el 20% que pide el banco más el 10-11% de impuestos y gastos. Y recuerda que hasta ahora eso se hacía con un préstamo personal firmado el mismo día de la hipoteca para que no lo detectara riesgos del banco. «Ahora eso lo va a hacer el estado», concluye. ¿Que subirán los pisos? «Pues probablemente».

Y el cuarto: el precio. Un forero con piso propio lo suelta sin anestesia: «Mi piso de 300K acaba de subir a 350K en una mañana».

Dónde está la bronca​

El choque ya no es solo sobre el precio. Ahora hay tres frentes.

El primero es el de la letra pequeña. Los que han leído el enlace catalán sostienen que el crédito no es una ayuda, es una trampa: te prestan el dinero y a cambio tu vivienda queda blindada como VPO de por vida. Frente a eso, los que defienden la medida se agarran a un argumento simple: «Nadie puede ahorrar la entrada a un piso. Pues por ahí bien». Es la única intervención claramente favorable al crédito en todo el tramo.

El segundo frente es el de la morosidad. Los que citan el informe del Tribunal de Cuentas avisan de que el dinero se perderá. Un participante lo lleva a su terreno: «Si tienes ingresos y/o propiedades tendrás que devolverlo, la cuestión es gente sin ingresos ni deudas y sobre todo sin ningún tipo de arraigo, nada les impide coger la pasta y largarse».

El tercer frente es el político. Aquí el hilo se desmadra. Un forero sostiene que el presidente «lanza mensajes comunicativos sencillos al pueblo» mientras otros «se están haciendo unas pajas con las mutuas y privatizar la mitad de las pensiones». Y remata: «el perro va a arrasar, entiende como nadie el analfabetismo económico del país». Otro le responde que con dos semanas más de campaña «el perro convence a la mitad de langostos votantes del PP». Y un tercero sentencia: «Es economía que se explica en 3º de la ESO».

También hay quien rectifica sobre la marcha. Un forero que había defendido que el crédito no aumenta la demanda cambia el marco: «La demanda es exactamente la misma. Si yo le doy un préstamo al que quiere comprar no hay más demanda, simplemente le estoy ayudando a pagar». Y a continuación añade que si el vendedor sube el precio, lo que busca es especular.

Qué cambia respecto a antes​

Lo que se da por superado: la discusión sobre si el crédito sube el precio. Ya nadie la discute. El propio forero que matiza lo de la demanda lo admite: «Si el tenedor sube el precio la misma cuantía de la ayuda, deja claro que lo que está buscando es especular».

Lo que entra nuevo: la cláusula de VPO permanente, que nadie había mencionado en la primera página, y el precedente del ICF catalán. También entra el informe del Tribunal de Cuentas sobre los avales COVID, con la cifra de morosos. Y entra, por primera vez, la campaña electoral como marco de todo: varios mensajes dan por hecho que la medida es un movimiento de campaña, no una política de vivienda.

Lo que no cambia: nadie ha visto todavía la letra pequeña del ICO español. El enlace catalán es lo más cerca que ha estado el hilo de un documento oficial. El resto sigue siendo cálculo, sospecha y cabreo.

El cálculo que se repite​

Un forero desglosa el uso real de los 50.000: 20% de entrada que exige el banco más 10-11% de impuestos y gastos. Es decir, el crédito no compra el piso, cubre el desembolso inicial que hasta ahora se resolvía con un préstamo personal. La diferencia es que ahora lo pone el Estado a interés cero. Su conclusión: «¿Que subirán los pisos? Pues probablemente».

Otro lo compara con el Plan Renove: «Te dan dinero para comprar coche nuevo y te suben el precio del coche. Pero en este caso no te dan dinero, sino que te prestan». Y remata: «Primero dicen que te dan, luego te prestan y luego te roban».

Y un tercero lo resume en una línea: «50.000€ más que van a subir las viviendas».