Resumen del debate: tarjetas debiro y credito

Ni el débito tiene 12 cifras ni el crédito 15: el número lo decide la red​

La pregunta parece de primero de banca, pero la respuesta desmonta el supuesto de partida. No existe un estándar que asigne un número de dígitos distinto a las tarjetas de débito y a las de crédito. Lo que determina cuántas cifras lleva el plástico es la red que lo emite, no la forma en que se liquida el dinero. Visa y Mastercard, las dos redes dominantes en España, trabajan con 16 dígitos tanto en débito como en crédito. La excepción que conviene tener fichada es American Express, que usa 15. Y hay emisiones antiguas o de otros sistemas que llegan a 14 o a 19.

El matiz importa más de lo que parece. Quien confunda el largo del número con el tipo de tarjeta acabará buscando patrones donde no los hay.

Qué es Maestro y por qué se confunde con una tercera red​

La confusión tiene nombre: Maestro. Mucha gente lo coloca como una tercera red independiente junto a Visa y Mastercard. No lo es. Maestro es la marca de débito de Mastercard, y por eso cada vez aparece menos como enseña separada en los plásticos. De ahí nace la sensación de que «Mastercard es crédito y Maestro es débito», una simplificación que se cae en cuanto se mira el contrato: hay Mastercard de débito y de crédito, y la marca que las agrupa es la misma.

El nombre comercial del producto no siempre coincide con la naturaleza del dinero que mueve. Un plástico con el logo de Mastercard puede estar cargando contra la cuenta corriente al instante o estar abriendo una línea de financiación a treinta días. Lo que cambia no es el número de cifras: es de dónde sale el saldo.

Débito y crédito: la diferencia está en el saldo, no en los dígitos​

Con la tarjeta de débito se dispone del dinero que ya está en la cuenta. Con la de crédito se gasta con independencia del estado de esa cuenta hasta que llega el momento de ajustar cuentas. Ese es el eje real de la distinción, y no el recuento de cifras del anverso. Mientras el saldo disponible cubra el importe, el comportamiento en el terminal es idéntico para el titular; la diferencia aparece después, en el extracto.

La consecuencia práctica es que el número de dígitos no sirve como señal de alarma ni como pista de nada. Sirve para identificar la red y al emisor: los primeros dígitos del número identifican al operador y al banco, y los seis primeros forman el BIN, el Bank Identification Number. El último dígito se calcula a partir de los demás, un dígito de control que permite detectar errores de tecleo.

---

Ahí se queda el asunto, en el terreno de la identificación técnica. Nadie ha encontrado todavía una regla que permita adivinar el tipo de tarjeta contando cifras, y quien la busque va a seguir contando en balde.