Spanien: Versicherungen zahlen bei Totalschaden zu wenig

Totalschaden: Die Versicherung zahlt einen Hungerlohn und verkauft Ihr Auto weiter

Ein Gutachter erklärt Ihr Auto zum Totalschaden, bietet eine lächerliche Summe an, und Wochen später erhalten Sie eine Verkaufsbenachrichtigung: Das Fahrzeug steht immer noch auf Ihren Namen und jemand verkauft es im anderen Teil des Landes. Dies geschah einem Fahrer, der dies detailliert schilderte, und es ist kein Einzelfall: Es ist das Drehbuch, das sich jedes Mal wiederholt, wenn eine Versicherung entscheidet, dass eine Reparatur sich nicht lohnt.

Die Mechanik ist einfach und dreist. Der Gutachten der Gesellschaft – keine unabhängige Werkstatt – stellt fest, dass die Reparaturkosten den Wert des Fahrzeugs nach ihren Tabellen übersteigen. Ab diesem Zeitpunkt bieten sie den sogenannten Wiederbeschaffungswert an, eine Menge, die in einem geschilderten Fall bei 400 Euro plus weiteren 200 vom Schrottplatz lag. Man glaubt ihnen, unterschreibt, und das Auto verschwindet aus dem Leben. Bis Monate später die Benachrichtigung kommt: Jemand hat es zum Verkauf angeboten und man ist immer noch der gesetzliche Halter.

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Was „Totalschaden“ wirklich bedeutet

Der Begriff täuscht. Totalschaden bedeutet nicht, dass das Auto zerstört ist: Es bedeutet, dass laut Bewertung der Versicherung die Reparatur mehr kostet als der Buchwert. Nichts anderes. Eine Frontkollision ohne Strukturschaden, der Austausch von vier Airbags, ein spezieller Scheinwerfer oder eine Windschutzscheibe mit Assistenzsystemen können ausreichen, um ein zwei Jahre altes Auto in diese Kategorie einzustufen. Manche nennen konkrete Marken: Ein Scheinwerfer eines Kia Sportage wurde mit 2.000 Euro und ein Bildschirm mit 3.700 Euro beziffert.

Das Ergebnis ist ein Widerspruch, den jeder überprüfen kann: Neuwagen für 30.000 Euro, Summe der Teile für 45.000. Die Versicherung nutzt diese Lücke, um den Totalverlust zu erklären und das Fahrzeug für einen Spottpreis zu behalten. Dann reparieren sie es – oder verkaufen es an jemanden, der es repariert – und platzieren es auf dem Gebrauchtwagenmarkt.

Das Auto, das auf Ihrem Namen zum Verkauf steht

Der Fall, der die Diskussion eröffnet, hat ein beunruhigendes Epilog. Nach Annahme der Entschädigung erhält der Fahrer eine Verkaufsbenachrichtigung für das Fahrzeug. Es befindet sich am anderen Ende des Landes und steht weiterhin auf seinen Namen. Ein Anruf bei der Firma ergibt die Antwort, dass dies „normal“ sei. Ist es nicht. Wenn jemand ein Auto verkauft, das auf den Namen einer anderen Person registriert ist, liegt ein Registerproblem und möglicherweise eine Straftat vor. Die wiederholte Empfehlung: Die endgültige Abmeldung bei der DGT (spanische Verkehrsbehörde) beantragen, denn ohne diese existiert das Auto verwaltungstechnisch weiter.

Manche behaupten, der Schlüssel liege darin, nichts zu unterschreiben und die Reparatur zu fordern. Wenn ein Dritter den Unfall verursacht hat, verpflichtet die Haftpflichtversicherung des Gegners zur Schadensbehebung, egal wie hoch die Kosten sind. In der Praxis lösen sich die meisten dieser Streitigkeiten vor Gericht: Die gegnerische Versicherung weiß, dass sie verlieren und die Prozesskosten tragen würde.

Das Kleingedruckte und der Gutachter, der Monate braucht

Die andere Front ist die Zeit. Begutachtungen, die sich drei Monate hinziehen, Angebote, die um 100 Euro steigen, sobald der Betroffene Anzeigen für ähnliche Autos zu 1.200 zeigt, abgelehnte Kostenvoranschläge, bis angekündigt wird, dass das Auto in der teuersten Vertragswerkstatt repariert wird. Das Kleingedruckte existiert, sagen sie, genau weil es dazu gedacht ist, gegen die Unterzeichner angewendet zu werden. Und der in vielen Policen enthaltene Rechtsschutz hat Obergrenzen: Manche setzen die Grenze auf 1.000 Euro, wenn der Anwalt extern ist.

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Das Ergebnis ist nicht immer ein Grabenkrieg. Ein anderer Fahrer berichtet, dass die Versicherung nach einem Monat Wartezeit und ohne Klage ein Budget von 3.000 Euro akzeptierte. Warten, das erste Angebot ablehnen und jeden Schritt dokumentieren funktioniert öfter, als es scheint. Was nicht funktioniert, ist zu glauben, dass Ihre Gesellschaft für Ihre Interessen kämpft: Sie zahlt, was sie kann, und wenn der Gutachter sagt, das Auto sei nichts wert, dann ist es nichts wert. Bis es auf Ihrem Namen zum Verkauf steht.