ING und die Gebührenstreit: Die 2 Euro, die niemand zahlen will

ING und die Geldautomatengebühren: Die 2 Euro, die die Bank nicht tragen will

Die Bank, die ihren Ruf mit dem Versprechen gebührenfreier Konten aufgebaut hat, steht vor der unangenehmsten Rechnung: 2 Euro jedes Mal, wenn ein Kunde an einem fremden Geldautomaten Bargeld abhebt. CaixaBank legte den Preis fest. Santander und BBVA zogen nach. Und ING, das durch aggressive Werbung drei Millionen Kunden gewonnen hat, muss entscheiden, ob es diese 2 Euro Gebühr selbst trägt oder sie dem Karteninhaber auferlegt. Diese Entscheidung mitten im regulatorischen Wandel löste einen Konflikt aus, der bis zum Banco de España (Spanische Zentralbank) reichte.

Die Interchange-Gebühr: Die 0,65 €, die ING bereits trug

Bevor CaixaBank Preise für seine Automaten setzte, basierte das System auf einer Interchange-Gebühr: Das Institut des Kunden zahlte dem Betreiber des Automaten 0,65 Euro pro Abhebung. Das war es, was ING übernahm, und deshalb kostete sein Gehaltskonto den Inhaber nichts. Das neue Modell ändert die Regeln: Der Automateneigentümer legt die Gebühr fest, und die kartenausgebende Bank darf dem Kunden nicht mehr als die von ihr geforderte Summe in Rechnung stellen. Wenn CaixaBank 2 Euro verlangt, kann ING diese übernehmen, wieder die 0,65 € tragen oder die gesamte Rechnung demjenigen aufdrücken, der das Geld abhebt.

Hier liegt der Knackpunkt. Und hier beginnen die Zahlen zu wackeln, denn die feine Aufschlüsselung darüber, wer welche Position trägt, kursiert in den technischsten Ecken des Themas und sorgt für so manche Überraschung.

Wer kassiert was: Von Caixas 2 € bis zu Red6000s 50 Cent

Die Zahlen, geordnet aufgelistet, erklären besser als jede Pressemitteilung, warum der Kunde am Ende doppelt zahlt, wenn niemand eingreift:

• CaixaBank, Santander und BBVA: 2 Euro pro Abhebung für Kunden anderer Institute.
• Interchange-Gebühr, die ING übernahm: 0,65 Euro pro Transaktion.
• Red6000: 50 Cent bei einer Abhebung von 20 Euro, während früher unter 60 € 2 Euro fällig waren.

Es gibt eine verwirrende Tatsache: Manche haben 60 € an einem Bankia-Automaten mit einer ING-Karte abgehoben, und obwohl das Display die 2-Euro-Gebühr anzeigt, wird diese nicht belastet. Zumindest bisher. Die logische Frage ist, ob diese Anzeige eine Warnung oder nur ein Vorwand ist.

Preisabsprache zwischen den drei Großen?

Dass die drei größten spanischen Banken innerhalb weniger Monate dieselbe Entscheidung treffen und denselben Betrag festlegen, lässt Raum für Interpretationen. Manche sehen darin direkt eine mögliche Preisabsprache; andere betrachten es als logische Reaktion auf den neuen Rahmen. Was der Banco de España jedoch klarstellte, ist eine Grenze: Es darf nur eine Gebühr erhoben werden, und der Betrag, den der Automat dem Nutzer anzeigt, ist die Obergrenze, die dessen Bank ihm in Rechnung stellen darf. Wenn der Automat diesen Betrag vor der Transaktion nicht angibt, entfällt die Gebühr.

Mit diesen Regeln kündigte ING seinen Tarifplan an, um die Gebühr auf den Kunden abzuwälzen. Dann zog er ihn von der Website zurück. Und wir waren wieder am Ausgangspunkt.

Die Bleiber: „ING klaut nicht“

Trotz des Lärms bleibt ein großer Teil der Kundschaft. Das Argument wiederholt sich: Die anderen sind schlimmer. Wer seit Jahren Lastschriften abbucht, bekommt jeden Monat einen kleinen Rabatt für Strom, Wasser oder Handy, und das wiegt schwerer als zwei einzelne Euro. Andere wenden eine einfache Taktik an, um den Schaden zu minimieren: Sie heben gleich zu Monatsbeginn das gesamte geplante Bargeld ab und bezahlen den Rest mit Karte.

Ihnen gegenüber stehen jene, die wechseln: Konten wandern zu EVO —das die 2 Euro übernimmt, allerdings nur bei Abhebungen über 120 €— oder zum Online-Angebot von Santander und Openbank. Die Mehrheit hält jedoch die Hand im Portemonnaie und gibt das Gehalt nicht vollständig auf.

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Seit jener Kunde wegen zwei Euro kündigte, sind Jahre vergangen, und das Spiel endet immer noch ohne definitives Ergebnis. Behält ING die Kosten, oder zahlt der Kunde am Ende bei jeder Abhebung, so wie es in Australien bereits üblich ist?