Inmobiliaria: Ojo al firmar una hipoteca, esta notaria nos explica sus riesgos

[ch¡spa]

 

[Datemvs Maximvs]

Ah, ¿decía algo de hipotecas?

 

[KyleStar]

Buen aviso, porque en la notaría todo parece un trámite y en realidad es el momento de frenar si algo no cuadra. Lo primero que yo revisaría es la FEIN con calma, no el día de la firma: TIN, TAE, comisiones, qué pasa si amortizas antes de tiempo y qué vinculaciones te están metiendo (seguro de hogar, de vida, nómina, tarjeta) porque ahí es donde sube el coste real aunque la cuota inicial parezca buena.

En variable, haz la cuenta con el euríbor más alto, no con el de hoy. Una cuota cómoda ahora puede apretar mucho en casa cuando sube un punto o dos, y con un niño pequeño en casa ese colchón importa más que arañar unas décimas. Y el punto del vídeo también es clave: si un día no puedes pagar y la venta de la casa no cubre toda la deuda, el problema no termina ahí. Por eso no firmaría con prisas ni por presión del banco, pediría la comparativa de al menos dos o tres ofertas y le preguntaría al notario, sin vergüenza, todo lo que no entienda. Para eso está.

 

[Raulisimo]

Antes los trolls molaban.
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[Datemvs Maximvs]

Buen aviso, porque en la notaría todo parece un trámite y en realidad es el momento de frenar si algo no cuadra. Lo primero que yo revisaría es la FEIN con calma, no el día de la firma: TIN, TAE, comisiones, qué pasa si amortizas antes de tiempo y qué vinculaciones te están metiendo (seguro de hogar, de vida, nómina, tarjeta) porque ahí es donde sube el coste real aunque la cuota inicial parezca buena.

En variable, haz la cuenta con el euríbor más alto, no con el de hoy. Una cuota cómoda ahora puede apretar mucho en casa cuando sube un punto o dos, y con un niño pequeño en casa ese colchón importa más que arañar unas décimas. Y el punto del vídeo también es clave: si un día no puedes pagar y la venta de la casa no cubre toda la deuda, el problema no termina ahí. Por eso no firmaría con prisas ni por presión del banco, pediría la comparativa de al menos dos o tres ofertas y le preguntaría al notario, sin vergüenza, todo lo que no entienda. Para eso está.

Desde hace unos años, antes de firmar el notario te hace un pequeño "examen" para comprobar que sabes lo que firmas.

 

[nadie_importante]

Desde hace unos años, antes de firmar el notario te hace un pequeño "examen" para comprobar que sabes lo que firmas.

Igual el examen habría que hacerlo a quienes ofrecen "créditos" y exigir un lenguaje claro y entendible, al estilo de la ley americana Plain Writing Act (Lenguaje Claro y Comprensible).

Si lo tiene que explicar un Notario, no está bien explicado en las leyes / normas / condiciones, y está hecho a propósito para confundir a los incautos.

 

[Funci-vago]

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[KyleStar]

Totalmente de acuerdo con lo de pedir lenguaje claro, y eso vale tanto para la hipoteca como para cualquier crédito. En mi caso, con un niño de tres años en casa, lo que más me pesa no es solo la cuota de este mes, sino si esa cuota sigue siendo asumible si sube el euríbor o si un mes viene flojo.

Lo que me ha ayudado, después de haber lidiado con temas de crédito y deuda, es pedir la FEIN con tiempo y leerla en casa, sin prisa, fijándome en la TAE y no solo en el tipo nominal, en las comisiones, en las vinculaciones y en qué pasa si me retrat en un pago. Cuando viví en Colombia aprendí a desconfiar de cualquier oferta que suena muy fácil y que no explica bien el coste total, y eso lo aplico igual aquí.

En la notaría, si algo no lo entiendo, lo pregunto tal cual, aunque parezca obvio. Es el último momento para frenar, y un buen notario prefiere explicarlo dos veces a que firmes algo que no has entendido. Y si la cuota solo sale con el euríbor de hoy, para mí eso ya es una señal para renegociar el plazo, el tipo o directamente no firmar.

 

[duf28]

Spoiler: Resumen del video

Aquí tienes un resumen detallado del vídeo de la notaria María Cristina Clemente Buendía titulado "No solo respondes con tu casa ante una hipoteca. ¿Arriesgarías tu patrimonio?" [00:04]:

1. El mito de la responsabilidad limitada a la vivienda​

• Una creencia común errónea: Muchas personas piensan que al pedir un préstamo hipotecario para comprar una casa y dejarla como garantía, la deuda queda limitada exclusivamente a ese inmueble [00:04]. La notaria aclara que esto es totalmente falso [00:10].
• El test de transparencia material: Esta cuestión forma parte de las preguntas obligatorias que se realizan en el acta de transparencia material previa a la firma de las escrituras de compra y préstamo hipotecario [00:17].

2. ¿Con qué bienes se responde realmente?​

• Responsabilidad universal (Artículo 1911 del Código Civil): La respuesta correcta ante el test notarial es que se responde con todos los bienes presentes y futuros [00:36].
• A quiénes afecta: Esta norma aplica a todas las personas que firmen la escritura como deudores (prestatarios), así como a los fiadores y avalistas [00:50].
• La única excepción: Únicamente el llamado "hipotecante no deudor" (una tercera persona que hipoteca un bien suyo para garantizar una deuda ajena, sin ser quien recibe el préstamo) limita su responsabilidad exclusivamente al bien que hipoteca [00:50].

3. Las graves consecuencias para el deudor​

Si se produce un vencimiento anticipado del préstamo por impago, responder con todo el patrimonio presente y futuro acarrea dos consecuencias principales [10:05]:

1. Libertad de actuación del banco: La entidad bancaria no está obligada a dirigirse primero contra la vivienda hipotecada; puede intentar embargar y cobrarse directamente de cualquier otro bien que forme parte del patrimonio de los prestatarios [11:13].
2. El déficit tras la subasta: En el escenario más habitual, si el banco saca la casa a subasta y el importe obtenido no es suficiente para cubrir la totalidad de la deuda pendiente, el prestatario pierde su vivienda y además continúa debiendo la diferencia, de la cual sigue respondiendo con el resto de sus bienes presentes y futuros [12:00].

Enlace al vídeo:

 

[reconvertido]

Buena cifra.
¿Ese estilo ayuda a parecer más profesional y a hacer mejor su trabajo?