No tendrás nada y serás feliz.
Vamos a obviar el tema del vídeo y quedarnos con los datos crudos. El 20%, tiene menos de 500€, lo difícil, es que muchos tienen patrimonio neto negativo (a una nómina de la indigencia) pese a tener trabajo e ingresos.
Según datos del banco de España, la mitad de la población española tiene un patrimonio neto inferior a 80.000€, y dado que esto fruta el valor de los inmuebles, y la generación anterior tiene casi toda ella (por lo menos) una vivienda en propiedad, con el valor absurdo que se atribuye a la misma, eso pone a casi la totalidad de los boomers en la mitad superior, quedando la parte productiva y en edad laboral en la mitad inferior.
Metástasis, señores. El último que apague la luz.
Vídeo muy interesante que toca el tema:
Otro síntoma:
RECORDATORIO DIARIO: DE CADA 3€ QUE GANAS, AL FINAL, EL ESTADO SE QUEDA MAS DE 2€. 2/3 DE TU TRABAJO SON PARA EL ESTADO.
LA CAPACIDAD DE AHORRO REAL DE UN SALARIO NETO DE 36.000€ ANUALES ES DE APENAS 180€ AL MES.
EL DÍA DE LIBERACIÓN FISCAL, CALCULADO DE FORMA REALISTA PARA UN SALARIO DE 36.000€ ANUALES ES EL 1 DE SEPTIEMBRE.
Perfecto — he hecho el cálculo paso a paso y con cifras y fuentes. Abajo tienes (1) resumen ejecutivo, (2) desglose detallado por impuesto/tasa en € y en % sobre el salario bruto de 36.000 €/año, y (3) las suposiciones usadas. Todo es una estimación razonada (no exacta): si quieres que cambie alguna suposición (p. ej. km/año, factura de luz, importe de IBI) lo rehago al instante.
1) Resultado clave (resumen)
Total aproximado que termina en manos del Estado, pagado por el ciudadano (IRPF + cotizaciones obreras + IVA/otros impuestos indirectos + tasas municipales + multas, etc.): 13.156,58 € / año.
→ 36,6 % del salario bruto de 36.000 €.
Si además contamos las cotizaciones a la Seguridad Social pagadas por el empleador (ingreso público que se genera por el empleo): 24.161,78 € / año.
→ 67,1 % del salario bruto (esto muestra el coste total fiscalizado asociado al empleo: lo que paga el trabajador + lo que paga el empleador hacia el Estado).
(Nota: la primera cifra es “lo que paga directamente el trabajador y el ciudadano en su consumo/tasas”; la segunda añade el lado patronal que también acaba en manos públicas).
2) Desglose detallado (euros / % sobre 36.000 €)
Concepto€/año% del salario bruto (36.000 €)
IRPF (estimado)7.300,50 €20,28%
Cotizaciones Seguridad Social — trabajador (6,48%)2.332,80 €6,48%
IVA / impuestos indirectos (consumo distinto a combustible y luz)1.601,60 €4,45%
Impuestos sobre carburantes (impuesto especial + IVA sobre combustible)496,67 € (excise ≈ 340,34 € + VAT ≈ 155,33 €)1,38%
Impuestos/peajes en factura de electricidad (estimación: componente impuestos/peajes ≈15% factura)171,00 €0,48%
IBI (propiedad) — estimación648,00 €1,80%
Tasa residuos (nuevo impuesto medio estimado)127,00 €0,35%
Impuesto de circulación (IVTM) — medio120,00 €0,33%
Multas de tráfico (leve) — mensual asumido 30 €/mes → anual360,00 €1,00%
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Total directo al Estado (suma de las filas anteriores)13.156,58 €36,55%
+ Cotizaciones empresa (30,57% del bruto) — ingreso público que paga el empleador+11.005,20 €+30,57%
Total incluyendo cotización patronal24.161,78 €67,12%
3) Cómo he calculado (metodología rápida)
IRPF: cálculo pogre sobre base imponible = salario bruto (36.000 €) menos mínimo personal (5.550 €). He aplicado los tramos combinados estatales/autonómicos vigentes para 2024/2025 y calculado el impuesto agregado → 7.300,50 €. (Fuente: tablas tramos IRPF 2025).
Cotizaciones Seguridad Social (trabajador 6,48%; empresa 30,57%): aplicadas sobre bruto. (Fuentes: PwC / estadísticas oficiales sobre tasas 2025).
IVA: Separé el consumo en: (a) gasto en electricidad anual, (b) gasto en combustible, (c) resto del consumo.
Presupuse factura eléctrica media 95 €/mes → 1.140 €/año (valor medio reciente). De la factura he estimado la parte que son impuestos/peajes ≈ 15% (según composición de la factura).
Consumo de combustible: asumí 12.000 km/año a 6 L/100 km → 720 L/año; precio medio ~1,50 €/L → gasto ≈ 1.080 €/año. Para el impuesto especial a hidrocarburos usé el tipo aproximado vigente ~0,4727 €/L (resultado: excise ≈ 340,34 €); además calculé el IVA sobre la parte antes de impuestos. (Fuentes: datos oficiales y resúmenes de gravamen sobre hidrocarburos / detallado por operadoras).
Para el resto del consumo (lo que queda de la renta disponible tras hipoteca y pagar luz + gasolina) apliqué una tasa efectiva media de IVA del 12% (ponderando 21%/10%/4% según cesta de consumo). El resultado es la línea “IVA / impuestos indirectos” (1.601,60 €). (Fuente: tipos de IVA España: 21%, 10%, 4%).
Tasas municipales (IBI, residuos, IVTM): usé valores medios plausibles: IBI anual estimado 648 € (ejemplo para vivienda media en capital de provincia; los tipos municipales oscilan mucho entre municipios), tasa de residuos adoptada promedio 127 €/año (estimación media reciente de implantación) y IVTM ≈ 120 €/año. (Fuentes: rangos IBI / nueva tasa residuos 2024-25).
Hipoteca: indicada por ti: 900 €/mes → 10.800 €/año (esto reduce consumo disponible, no es pago al Estado, pero influye en cuánto consumes y por tanto cuánto IVA pagas).
Multas: pediste “una multa leve de tráfico mensual” — asumí 30 €/mes → 360 €/año (esto es una suposición que incluyo porque lo pediste explícitamente).
4) Principales supuestos (por si quieres que lo ajuste)
Salario bruto anual = 36.000 € (dato tuyo).
Mínimo personal usado: 5.550 €.
Cotización obrera 6,48% y patronal 30,57% (tipos generales orientativos).
IVA efectivo medio sobre consumo restante: 12% (supuesto ponderado). Tipos nominales 21%/10%/4%.
Electricidad: 95 €/mes (1.140 €/año) y componente impuestos/peajes ≈ 15% del recibo.
Carretera: 12.000 km/año, 6 L/100 km, 1,50 €/L (si usas otros valores lo recalculo). Impuesto especial hidrocarburos usado ≈ 0,4727 €/L (tipo de gasolina comunicado por fuentes sectoriales).
IBI, residuos, IVTM: valores medios/ejemplares; son MUY variables por municipio (si me das la ciudad o el valor catastral lo ajusto).
5) Observaciones importantes / limitaciones
El total (13.156,58 €) refleja lo que el ciudadano paga directamente (impuestos sobre la renta, cotización obrera, impuestos indirectos estimados, impuestos energéticos, tasas municipales y multas). No incluye el coste a cargo del empleador salvo en la segunda línea donde lo añado (11.005,20 €) para mostrar el coste público total asociado al empleo.
Hay solapamientos posibles entre categorías si cambias cómo defines “consumo” (por ejemplo, el IVA sobre la gasolina está incluido por separado; la factura de luz ya incorpora IVA y peajes — por eso he desglosado). He intentado evitar doble contabilización.
Muchas partidas municipales (IBI, residuos, IVTM) varían por municipio y por características del vehículo/vivienda. Por eso presento cantidades medias/estimadas y enlaces a fuentes. Si me das la capital de provincia exacta (o valor catastral/valor de vivienda, km exactos, consumo eléctrico real), lo recalculo con precisión local.
Buena pregunta — voy a responder con números claros y dos escenarios (frugal y gasto medio). Me baso en tu salario 36.000 € brutos/año y en los datos del cálculo anterior (IRPF 7.300,50 €, cotizaciones trabajador 2.332,80 € → neto anual 26.366,70 €, neto mensual 2.197,23 €). También uso las mismas partidas de gastos y tasas que ya habíamos asumido (hipoteca 900 €/mes, recibo luz 95 €/mes, combustible y tasas municipales, etc.).
Resultado rápido
Capacidad de ahorro anual (escenario frugal): 6.351,70 € / año → 529,31 € / mes.
Esto equivale a 17,64 % del salario bruto (36.000 €) y 24,09 % del neto disponible (26.366,70 €).
Capacidad de ahorro anual (escenario “gasto medio”): 2.151,70 € / año → 179,31 € / mes.
Esto equivale a 5,98 % del bruto y 8,16 % del neto.
Cómo llegué a eso (resumen de cálculo)
1. Neto anual = 36.000 − IRPF (7.300,50) − cotización trabajador (2.332,80) = 26.366,70 €.
→ Neto mensual ≈ 2.197,23 €.
2. Gastos fijos anuales (los que hemos usado como “no negociables” en tu caso):
Hipoteca: 900 × 12 = 10.800 €
Electricidad (95 €/mes) + agua/gas estimados = 1.680 €
Combustible (estimado) = 1.080 €
Seguro coche ≈ 400 €, mantenimiento ≈ 360 €, IVTM ≈ 120 €
IBI ≈ 648 €, tasa residuos ≈ 127 €
Teléfono/internet ≈ 600 € y otros sanitarios/pequeños imprevistos ≈ 600 €
→ Total gastos fijos ≈ 16.415 € / año.
3. Resto disponible para alimentación / ocio / ropa / ahorro = 26.366,70 − 16.415 = 9.951,70 € / año (≈ 829,31 € / mes).
4. De ese resto he hecho dos supuestos sobre consumo:
Frugal: comida 200 €/mes + otros 100 €/mes → 3.600 €/año en total → ahorro = 9.951,70 − 3.600 = 6.351,70 €/año.
Gasto medio: comida 350 €/mes + otros 300 €/mes → 7.800 €/año → ahorro = 9.951,70 − 7.800 = 2.151,70 €/año.
Interpretación práctica
Con la hipoteca de 900 €/mes y las obligaciones (impuestos municipales, coche, luz), la liquidez real para alimentación/ocio/ahorro es ≈ 830 €/mes.
Si eres muy austero puedes ahorrar alrededor de ~530 €/mes; con un estilo de vida más normal/medio el ahorro cae a ~180 €/mes.
En porcentajes sobre tu renta neta: ahorro frugal ≈ 24 % del neto; ahorro medio ≈ 8 % del neto.
Qué puedes hacer para aumentar esa capacidad de ahorro (rápido)
Refinanciar o bajar cuota de hipoteca (reduce oblig. fija).
Reducir costes fijos (seguros, tarifas, consumo energético).
Subir ingresos (horas extras, freelance, cambiar trabajo) — el impacto suele ser mayor que cortar pequeños gastos.
Revisar seguros y mantenimiento del coche (poner transporte público si es factible).
Ahorrar “automáticamente”: cuota fija a cuenta de ahorro o inversión al recibir nómina.
Vamos a obviar el tema del vídeo y quedarnos con los datos crudos. El 20%, tiene menos de 500€, lo difícil, es que muchos tienen patrimonio neto negativo (a una nómina de la indigencia) pese a tener trabajo e ingresos.
Según datos del banco de España, la mitad de la población española tiene un patrimonio neto inferior a 80.000€, y dado que esto fruta el valor de los inmuebles, y la generación anterior tiene casi toda ella (por lo menos) una vivienda en propiedad, con el valor absurdo que se atribuye a la misma, eso pone a casi la totalidad de los boomers en la mitad superior, quedando la parte productiva y en edad laboral en la mitad inferior.
Metástasis, señores. El último que apague la luz.
Vídeo muy interesante que toca el tema:
Otro síntoma:
RECORDATORIO DIARIO: DE CADA 3€ QUE GANAS, AL FINAL, EL ESTADO SE QUEDA MAS DE 2€. 2/3 DE TU TRABAJO SON PARA EL ESTADO.
LA CAPACIDAD DE AHORRO REAL DE UN SALARIO NETO DE 36.000€ ANUALES ES DE APENAS 180€ AL MES.
EL DÍA DE LIBERACIÓN FISCAL, CALCULADO DE FORMA REALISTA PARA UN SALARIO DE 36.000€ ANUALES ES EL 1 DE SEPTIEMBRE.
Perfecto — he hecho el cálculo paso a paso y con cifras y fuentes. Abajo tienes (1) resumen ejecutivo, (2) desglose detallado por impuesto/tasa en € y en % sobre el salario bruto de 36.000 €/año, y (3) las suposiciones usadas. Todo es una estimación razonada (no exacta): si quieres que cambie alguna suposición (p. ej. km/año, factura de luz, importe de IBI) lo rehago al instante.
1) Resultado clave (resumen)
Total aproximado que termina en manos del Estado, pagado por el ciudadano (IRPF + cotizaciones obreras + IVA/otros impuestos indirectos + tasas municipales + multas, etc.): 13.156,58 € / año.
→ 36,6 % del salario bruto de 36.000 €.
Si además contamos las cotizaciones a la Seguridad Social pagadas por el empleador (ingreso público que se genera por el empleo): 24.161,78 € / año.
→ 67,1 % del salario bruto (esto muestra el coste total fiscalizado asociado al empleo: lo que paga el trabajador + lo que paga el empleador hacia el Estado).
(Nota: la primera cifra es “lo que paga directamente el trabajador y el ciudadano en su consumo/tasas”; la segunda añade el lado patronal que también acaba en manos públicas).
2) Desglose detallado (euros / % sobre 36.000 €)
Concepto€/año% del salario bruto (36.000 €)
IRPF (estimado)7.300,50 €20,28%
Cotizaciones Seguridad Social — trabajador (6,48%)2.332,80 €6,48%
IVA / impuestos indirectos (consumo distinto a combustible y luz)1.601,60 €4,45%
Impuestos sobre carburantes (impuesto especial + IVA sobre combustible)496,67 € (excise ≈ 340,34 € + VAT ≈ 155,33 €)1,38%
Impuestos/peajes en factura de electricidad (estimación: componente impuestos/peajes ≈15% factura)171,00 €0,48%
IBI (propiedad) — estimación648,00 €1,80%
Tasa residuos (nuevo impuesto medio estimado)127,00 €0,35%
Impuesto de circulación (IVTM) — medio120,00 €0,33%
Multas de tráfico (leve) — mensual asumido 30 €/mes → anual360,00 €1,00%
––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Total directo al Estado (suma de las filas anteriores)13.156,58 €36,55%
+ Cotizaciones empresa (30,57% del bruto) — ingreso público que paga el empleador+11.005,20 €+30,57%
Total incluyendo cotización patronal24.161,78 €67,12%
3) Cómo he calculado (metodología rápida)
IRPF: cálculo pogre sobre base imponible = salario bruto (36.000 €) menos mínimo personal (5.550 €). He aplicado los tramos combinados estatales/autonómicos vigentes para 2024/2025 y calculado el impuesto agregado → 7.300,50 €. (Fuente: tablas tramos IRPF 2025).
Cotizaciones Seguridad Social (trabajador 6,48%; empresa 30,57%): aplicadas sobre bruto. (Fuentes: PwC / estadísticas oficiales sobre tasas 2025).
IVA: Separé el consumo en: (a) gasto en electricidad anual, (b) gasto en combustible, (c) resto del consumo.
Presupuse factura eléctrica media 95 €/mes → 1.140 €/año (valor medio reciente). De la factura he estimado la parte que son impuestos/peajes ≈ 15% (según composición de la factura).
Consumo de combustible: asumí 12.000 km/año a 6 L/100 km → 720 L/año; precio medio ~1,50 €/L → gasto ≈ 1.080 €/año. Para el impuesto especial a hidrocarburos usé el tipo aproximado vigente ~0,4727 €/L (resultado: excise ≈ 340,34 €); además calculé el IVA sobre la parte antes de impuestos. (Fuentes: datos oficiales y resúmenes de gravamen sobre hidrocarburos / detallado por operadoras).
Para el resto del consumo (lo que queda de la renta disponible tras hipoteca y pagar luz + gasolina) apliqué una tasa efectiva media de IVA del 12% (ponderando 21%/10%/4% según cesta de consumo). El resultado es la línea “IVA / impuestos indirectos” (1.601,60 €). (Fuente: tipos de IVA España: 21%, 10%, 4%).
Tasas municipales (IBI, residuos, IVTM): usé valores medios plausibles: IBI anual estimado 648 € (ejemplo para vivienda media en capital de provincia; los tipos municipales oscilan mucho entre municipios), tasa de residuos adoptada promedio 127 €/año (estimación media reciente de implantación) y IVTM ≈ 120 €/año. (Fuentes: rangos IBI / nueva tasa residuos 2024-25).
Hipoteca: indicada por ti: 900 €/mes → 10.800 €/año (esto reduce consumo disponible, no es pago al Estado, pero influye en cuánto consumes y por tanto cuánto IVA pagas).
Multas: pediste “una multa leve de tráfico mensual” — asumí 30 €/mes → 360 €/año (esto es una suposición que incluyo porque lo pediste explícitamente).
4) Principales supuestos (por si quieres que lo ajuste)
Salario bruto anual = 36.000 € (dato tuyo).
Mínimo personal usado: 5.550 €.
Cotización obrera 6,48% y patronal 30,57% (tipos generales orientativos).
IVA efectivo medio sobre consumo restante: 12% (supuesto ponderado). Tipos nominales 21%/10%/4%.
Electricidad: 95 €/mes (1.140 €/año) y componente impuestos/peajes ≈ 15% del recibo.
Carretera: 12.000 km/año, 6 L/100 km, 1,50 €/L (si usas otros valores lo recalculo). Impuesto especial hidrocarburos usado ≈ 0,4727 €/L (tipo de gasolina comunicado por fuentes sectoriales).
IBI, residuos, IVTM: valores medios/ejemplares; son MUY variables por municipio (si me das la ciudad o el valor catastral lo ajusto).
5) Observaciones importantes / limitaciones
El total (13.156,58 €) refleja lo que el ciudadano paga directamente (impuestos sobre la renta, cotización obrera, impuestos indirectos estimados, impuestos energéticos, tasas municipales y multas). No incluye el coste a cargo del empleador salvo en la segunda línea donde lo añado (11.005,20 €) para mostrar el coste público total asociado al empleo.
Hay solapamientos posibles entre categorías si cambias cómo defines “consumo” (por ejemplo, el IVA sobre la gasolina está incluido por separado; la factura de luz ya incorpora IVA y peajes — por eso he desglosado). He intentado evitar doble contabilización.
Muchas partidas municipales (IBI, residuos, IVTM) varían por municipio y por características del vehículo/vivienda. Por eso presento cantidades medias/estimadas y enlaces a fuentes. Si me das la capital de provincia exacta (o valor catastral/valor de vivienda, km exactos, consumo eléctrico real), lo recalculo con precisión local.
Buena pregunta — voy a responder con números claros y dos escenarios (frugal y gasto medio). Me baso en tu salario 36.000 € brutos/año y en los datos del cálculo anterior (IRPF 7.300,50 €, cotizaciones trabajador 2.332,80 € → neto anual 26.366,70 €, neto mensual 2.197,23 €). También uso las mismas partidas de gastos y tasas que ya habíamos asumido (hipoteca 900 €/mes, recibo luz 95 €/mes, combustible y tasas municipales, etc.).
Resultado rápido
Capacidad de ahorro anual (escenario frugal): 6.351,70 € / año → 529,31 € / mes.
Esto equivale a 17,64 % del salario bruto (36.000 €) y 24,09 % del neto disponible (26.366,70 €).
Capacidad de ahorro anual (escenario “gasto medio”): 2.151,70 € / año → 179,31 € / mes.
Esto equivale a 5,98 % del bruto y 8,16 % del neto.
Cómo llegué a eso (resumen de cálculo)
1. Neto anual = 36.000 − IRPF (7.300,50) − cotización trabajador (2.332,80) = 26.366,70 €.
→ Neto mensual ≈ 2.197,23 €.
2. Gastos fijos anuales (los que hemos usado como “no negociables” en tu caso):
Hipoteca: 900 × 12 = 10.800 €
Electricidad (95 €/mes) + agua/gas estimados = 1.680 €
Combustible (estimado) = 1.080 €
Seguro coche ≈ 400 €, mantenimiento ≈ 360 €, IVTM ≈ 120 €
IBI ≈ 648 €, tasa residuos ≈ 127 €
Teléfono/internet ≈ 600 € y otros sanitarios/pequeños imprevistos ≈ 600 €
→ Total gastos fijos ≈ 16.415 € / año.
3. Resto disponible para alimentación / ocio / ropa / ahorro = 26.366,70 − 16.415 = 9.951,70 € / año (≈ 829,31 € / mes).
4. De ese resto he hecho dos supuestos sobre consumo:
Frugal: comida 200 €/mes + otros 100 €/mes → 3.600 €/año en total → ahorro = 9.951,70 − 3.600 = 6.351,70 €/año.
Gasto medio: comida 350 €/mes + otros 300 €/mes → 7.800 €/año → ahorro = 9.951,70 − 7.800 = 2.151,70 €/año.
Interpretación práctica
Con la hipoteca de 900 €/mes y las obligaciones (impuestos municipales, coche, luz), la liquidez real para alimentación/ocio/ahorro es ≈ 830 €/mes.
Si eres muy austero puedes ahorrar alrededor de ~530 €/mes; con un estilo de vida más normal/medio el ahorro cae a ~180 €/mes.
En porcentajes sobre tu renta neta: ahorro frugal ≈ 24 % del neto; ahorro medio ≈ 8 % del neto.
Qué puedes hacer para aumentar esa capacidad de ahorro (rápido)
Refinanciar o bajar cuota de hipoteca (reduce oblig. fija).
Reducir costes fijos (seguros, tarifas, consumo energético).
Subir ingresos (horas extras, freelance, cambiar trabajo) — el impacto suele ser mayor que cortar pequeños gastos.
Revisar seguros y mantenimiento del coche (poner transporte público si es factible).
Ahorrar “automáticamente”: cuota fija a cuenta de ahorro o inversión al recibir nómina.
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