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[Ejquelosfajsistassonellos]

Y puestos otra pregunta: ¿se hacen hipotecas pero no para comprar el inmueble entero, si no cosas tipo : "la nuda propiedad" o "el usufructo del inmueble 30 años"?

Repito pregunta, que me interesa

 

[GTI]

Repito pregunta, que me interesa

Hola, en principio no se puede, de hecho la tasación iría condicionada ya desde el principio por lo que, o es una caso muy especial, o esa operación riesgos no la aprueba.

 

[Ejquelosfajsistassonellos]

Hola, en principio no se puede, de hecho la tasación iría condicionada ya desde el principio por lo que, o es una caso muy especial, o esa operación riesgos no la aprueba.

Pero por ejemplo, aunque fuese una cantidad menor, por que no se hace¿?

Ejemplo

Un piso vale 300k, la hipoteca maxima ponemos que son 200k

Pero si en ese piso se vende usufructo temporal por 30 años de 120k, por que no se podria hacer una hipoteca de 60k¿?

 

[Floyd Boudreaux]

La ley hipotecaria así lo dicta, sólo puede cobrar comisión la entidad bancaria si tiene pérdida financiera a la hora de amortizar con los límites que marca a ley 05/2019.

Exacto. Sin ser exactamente como digo, se podría hacer una equiparación con respecto a cómo estaba el euribor el día de la firma de la hipoteca y como está el día que quieres amortizar. Sí el euribor es positivo hacia el banco, no debería haber penalización o comisión por amortización.

 

[Floyd Boudreaux]

Pero por ejemplo, aunque fuese una cantidad menor, por que no se hace¿?

Ejemplo

Un piso vale 300k, la hipoteca maxima ponemos que son 200k

Pero si en ese piso se vende usufructo temporal por 30 años de 120k, por que no se podria hacer una hipoteca de 60k¿?

Porque la garantía hipotecaria sería el inmueble y no estarías "comprando" el inmueble/garantía , si no el usufructo y por tanto no se podría liquidar la garantia hipotecaria en nombre de una deuda tuya, entiendo yo.

 

[GTI]

Hola, en principio no se puede, de hecho la tasación iría condicionada ya desde el principio.

Pero por ejemplo, aunque fuese una cantidad menor, por que no se hace¿?

Ejemplo

Un piso vale 300k, la hipoteca maxima ponemos que son 200k

Pero si en ese piso se vende usufructo temporal por 30 años de 120k, por que no se podria hacer una hipoteca de 60k¿?

Como digo, no creo que ningún banco entre, no he hecho ninguna operación así y una de los condicionantes en las tasaciónes es esa, que esté libre de inquilinos a la hora de comprar, o si hubiera inquilinos, que se pueda demostrar que hay una duración determinada mediante un contrato de alquiler o que declararen irse mediante un escrito. Lo que planteas lo veo imposible. En todo caso puedes pedir un préstamo personal para comprarlo.

 

[Impactrueno]

La media del Euribor estos últimos años es de 1,84%, no se de donde te sacas que no llega al 1%.
Menudo experto hipotecario…
Puedes comprobarlo en este enlace.

Ademas, ¿piensas que el Euribor va a bajar al negativo, 0-1%?, esos niveles van a tardar muchísimos años en volver si es que vuelven. Se ha visto que prestar el dinero gratis provoca hiperinflación.
Difícilmente el Euribor bajará del 2% en 5-10 años, porque un 2% ya es un tipo bajo.

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Los bancos estan ofreciendo fijas con una tasa al 4% para las fijas, y subiendo. Las variables de euribor + diferencial pueden superar temporalmente ese 4%, pero de media a lo largo del tiempo seran mas bajas si nos basamos en el historico. Y simpre puedes subrogar si encuentras producto mejor . El tren de las hipotecas fijas paso hace año y medio.

 

[peterr]

Hola, si te quieres fiar de Idealista allá tú. Aquí tienes un estudio que he hecho yo:

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Página 20

No hay que hacer ningún estudio para saber la media histórica, se suman los valores mensuales y se divide entre el número de meses desde que existe el Euribor.

 

[GTI]

up

 

[Poseidón]

Venga, me animo, tengo pensado comprar un piso el proximo año y voy a necesitar mas o menos una hipoteca 80k-100k.

¿Fija o Mixta? Variable podria ir perfectamente hasta el 5% pero a partir de ahi la ruina llegaria mas pronto que tarde.

 

[Jebediah]

Nunca estas situaciones han durado más de 5 años

- Nunca estuvo el euribor en negativo.
- Los tipos bajos iban a mantenerse durante décadas, como Japón.

La media del Euribor de los último 20 años no llega al 1%

La media del Euribor durante los últimos 20 años es del 1,7%.

En esta situación y en muchas similares a largo plazo te van a suponer mucho coste si ahora eliges fijo, son muchos años una

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no cuatro o cinco.

Son muchos años y por eso hay que hacer fijo, nunca sabes qué pasará, los tipos no tiene límite por arriba. De todos modos, ahora tienes un fijo al 3% o variable al +1% con lo que con un euribor al 2% empatas. No van a volver a bajar tipos a menos de 2% hasta que Europa o USA se vayan a la guano por la razón que sea, y hay tantos frentes abiertos para que las tasas se disparen de verdad que parece simple cuestión de probabilidad que se vaya a los cielos.

Yo entiendo que queráis colar las variables pero no me creo que vosotros mismos os creáis lo que decís para defenderlos.

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[GTI]

- Nunca estuvo el euribor en negativo.
- Los tipos bajos iban a mantenerse durante décadas, como Japón.

La media del Euribor durante los últimos 20 años es del 1,7%.

Son muchos años y por eso hay que hacer fijo, nunca sabes qué pasará, los tipos no tiene límite por arriba. De todos modos, ahora tienes un fijo al 3% o variable al +1% con lo que con un euribor al 2% empatas. No van a volver a bajar tipos a menos de 2% hasta que Europa o USA se vayan a la guano por la razón que sea, y hay tantos frentes abiertos para que las tasas se disparen de verdad que parece simple cuestión de probabilidad que se vaya a los cielos.

Yo entiendo que queráis colar las variables pero no me creo que vosotros mismos os creáis lo que decís para defenderlos.

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Ya cuando se concede una hipoteca se calcula el endeudamiento para tener margen en estas situación "puntuales", lo que importa es la media de lo que has pagado en la vida del préstamo, por eso ahora un fijo es muy descabellado para ciertas operaciones más seguras.

Respecto al cálculo del Euribor, si te prestan 100.000 y en 20 años echas números y has devuelto 118.000€ (aplicando todas las actualizaciones desde el 2001), el tipo anual surge de 118.000=100000*(1+X)^20 lo que viene a ser un 0,87% anual aprox.
Ahora bien , eso calculado al final del periodo. Es evidente que tu 1,7% es un tipo adapta al sistema de amortización y ayuda a ser más efectivo en las actualizaciones. Un Euribor efectivo del 0,87% dista mucho de hacer una operación con unos tipos altos como están actualmente.

Toda exposición matemática es bienvenida, eso sí, exposición justificada con números, no con fotos. Yo me dedico a ello y entiendo que quiero justificaciones, no yo creo, eso que dices tú no vale de nada fuera de la barra del bar

 

[MadMack]

El euribor existe desde que hay euro. Antes ya había hipotecas, y antes de las hipotecas que llegaron en los 80 también se vendían casas.

Poner intereses del dinero negativos o cercanos a cero no se había hecho nunca y dudo que se vuelva a repetir. Normal que si solo miras los últimos 20 años salga ese interés tan bajo del que hablas. Pero si miras más atrás verás que lo normal es estar rondando el 3%

 

[FeministoDeIzquierdas]

...por eso ahora un fijo es muy descabellado para ciertas operaciones más seguras.

Toda exposición matemática es bienvenida, eso sí, exposición justificada con números, no con fotos.

Literalmente lo único que se puede justificar con números son las hipotecas fijas, pues el fijo no cambia en el tiempo.

¿O me estoy perdiendo algo?

 

[palodearia]

Si estoy pagando 450€ de hipoteca a tipo variable, y me quedan 69.000 por pagar, cuanto se encarecera segun suba el tipo de i.? Como se calcula?
Perdonen mi icnorancia, Graxias de antediluviano.

Usa alguna de las calculadoras online o el famoso excel de rankia (lo hemos puesto varias veces por el foro).

El cálculo de los intereses es fácil: Capital restante * Interés /12 (entre es 12 para ver el mensual)

 

[loquesubebaja]

Pareja que ingresa 140000 mil euros brtos al año.
Paga alquiler de1600 euros mes.
Piso de nueva construcción, 490 k IVA incluido.
Entrada de 130000 leuros. Se guardan 100 k para imprevistos futuros (Ademas lo tienen en una moneda que se revaloriza frente al euro).
Hipoteca mixta 25 años, 5 primeros años al 3,5% fijo. Cuota de 1400 euros.
Pido opiniones y consejos.

 

[GTI]

Pareja que ingresa 140000 mil euros brtos al año.
Paga alquiler de1600 euros mes.
Piso de nueva construcción, 490 k IVA incluido.
Entrada de 130000 leuros. Se guardan 100 k para imprevistos futuros (Ademas lo tienen en una moneda que se revaloriza frente al euro).
Hipoteca mixta 25 años, 5 primeros años al 3,5% fijo. Cuota de 1400 euros.
Pido opiniones y consejos.

buenas , ya estoy por el floro, es demasiado, estoy consiguiendo algo en torno a 1,95 5 primeros años 0,44%+e resto . En el OP tienes el formulario y puedo orientarte mejor..

 

[GTI]

Si estoy pagando 450€ de hipoteca a tipo variable, y me quedan 69.000 por pagar, cuanto se encarecera segun suba el tipo de i.? Como se calcula?
Perdonen mi icnorancia, Graxias de antediluviano.

Puffff, dime importe inicial, plazo inicial y diferencial que te aplican. En base a eso te digo orientativamente lo que te va a variar.

 

[GTI]

El euribor existe desde que hay euro. Antes ya había hipotecas, y antes de las hipotecas que llegaron en los 80 también se vendían casas.

Poner intereses del dinero negativos o cercanos a cero no se había hecho nunca y dudo que se vuelva a repetir. Normal que si solo miras los últimos 20 años salga ese interés tan bajo del que hablas. Pero si miras más atrás verás que lo normal es estar rondando el 3%

Cierto, pero en una política de expansión como tenemos en el BCE eso es impensable a día de hoy.

 

[GTI]

- Nunca estuvo el euribor en negativo.
- Los tipos bajos iban a mantenerse durante décadas, como Japón.

La media del Euribor durante los últimos 20 años es del 1,7%.

Son muchos años y por eso hay que hacer fijo, nunca sabes qué pasará, los tipos no tiene límite por arriba. De todos modos, ahora tienes un fijo al 3% o variable al +1% con lo que con un euribor al 2% empatas. No van a volver a bajar tipos a menos de 2% hasta que Europa o USA se vayan a la guano por la razón que sea, y hay tantos frentes abiertos para que las tasas se disparen de verdad que parece simple cuestión de probabilidad que se vaya a los cielos.

Yo entiendo que queráis colar las variables pero no me creo que vosotros mismos os creáis lo que decís para defenderlos.

Tienes que estar registrado para ver este contenido

Tienes razón, lo reconozco. El cálculo que hice fue teniendo en cuenta el rendimiento anual, sin contar los pagos. Un euribor en torno al 1,5% podría ser matemáticamente lo acontecido en estos últimos años.

 

[Ejquelosfajsistassonellos]

Por cierto, ahora salió en el foro lo de las hipotecas crecientes (que no variables). Crecen las cuotas aunque el tipo no variase.

¿Has hecho muchas de esas?

 

[queco]

Si estoy pagando 450€ de hipoteca a tipo variable, y me quedan 69.000 por pagar, cuanto se encarecera segun suba el tipo de i.? Como se calcula?
Perdonen mi icnorancia, Graxias de antediluviano.

Aprox 8,5 euros al mes por cada punto de interés por cada 10.000 de capital pendiente.
Mas o menos.

 

[GTI]

Por cierto, ahora salió en el foro lo de las hipotecas crecientes (que no variables). Crecen las cuotas aunque el tipo no variase.

¿Has hecho muchas de esas?

Hablo con directores de bancos todos los días y a día de hoy me suena a humo ese tipo de hipotecas. Sólo lo he escuchado en entidades que respecto a como esté el Euribor, adaptan el diferencial, pero en situación favorable al cliente.

 

[GTI]

Aprox 8,5 euros al mes por cada punto de interés por cada 10.000 de capital pendiente.
Mas o menos.

Déjale que ponga números y le damos una respuesta más concreta.

 

[GTI]

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