Mi plan de retiro. ¿Opiniones?

[Chapinazo]

¿qué edad tienes? Me parece que eres muy optimista en los años que vas a vivir tras tu jubilación. 25 años tras una jubilación (pongamos que a los 65) superan con creces la esperanza de vida de cualquier país.

¿Por qué supones que los últimos 10 años de tu vida vas a vivir con menos dinero? Si no tienes familia, a partir de cierta edad es muy probable que tengas que ir a una residencia o contratar a alguien interno en tu hogar. A parte de la factura médica que subirá. No creo que tu nivel de vida descienda considerablemente.

Sí, es un poco optimista. Pero yo creo que llego a los 90 o me acerco. Y en todo caso... por si acaso. Tiene que ser dolido quedarse sin un duro por haber infravalorado la esperanza de vida.

En mis previsiones van 60,000 USD de entonces (que quizá tengan un poder adquisitivo de poco más que la mitad de ahora) para una jubilación sin lujos pero activa. Y a partir de unos 80 años algo menos para meterme en un asilo o para vivir una vejez sencilla en un pueblo. No puedo preverlo, claro, pero me imagino que puede ser lo que me apetezca para entonces.

Respecto a la familia (que tengo), para cuando yo tenga 65/70 años, tendrán que valerse en la vida porque yo no los voy a mantener. Y para heredar que esperen poco o nada... que cada perro se lama su calabacín.

---------- Post added 14-ago-2018 at 20:30 ----------

Va, te traigo un par de regalos.

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Muchas gracias. Espectaculares rentabilidades... y año tras año. :8:

Pero yo creo que el ciclo alto de la renta variable tiene que estar por terminar pronto (¿un año,dos?) y luego va a ser una lotería. Busco algo más o menos estable... casi aburrido. Algo que dé pocos sobresaltos. Con mis números con un 3.5% basta. O un poco más, mejor, pero no es imprescindible. Lo importante es que sea sostenido.

 

[Parlakistan]

Acciones de coca cola u otras compañías de consumo muy estables (largo plazo y vivir del dividendo,si baja volverá arriba seguro) , eléctricas con dividendo o fondos más conservadores con un historial impecable en crisis como el pegasus o el nexus de renta 4.

Empresas impecables como L'Oréal, por lo visto se venden más cosméticos en las crisis porque no hay nada mejor en que gastar para las muyer...

Los fondos que ha puesto el compañero Orbeo son estupendos, puedes optar por el fundsmith de distribución en lugar de acumulación para cobrar los dividendos en lugar de reinvertirlos, en estos tiempos quizás no sea mala idea, si te pilla una crisis fuerte las participaciones seguirán generando ingresos y deberás estar mentalizado para no tocar ese dinero en un tiempo.

 

[orbeo]

Pues si la RV corrige un 20 o un 40% compras más, mientras la mitad de la pasta lo dejas aquí

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Pones mitad en este y mitad en los otros, y solo tienes que mirar la cartera en Navidad para rebalancear.

Y si quieres complementar la cartera y diversificar sectores con un tecnológico y otro de salud

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Con la cartera anterior, rebalanceando como te digo, te suda el nabo si la bolsa sube o baja (léete el inversor inteligente de Graham).

Todo dios está con que la bolsa se va a despeñar, pero ya salen algunas voces que cuando sacan los ciclos económicos a muy largo plazo te dicen que una vez el sp500 supere máximos tenemos otros 10 años de subidas.

Estamos en un momento como 2015-2016.

Y si todavía te acorazona ja RV y la volatilidad no te deja dormir, pues mete el 50% en el fondo que te he puesto antes (Pegasus) y la otra mitad en este

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Es del mismo gestor, de hecho es el mismo fondo variando el porcentaje de RV.

Sí, es un poco optimista. Pero yo creo que llego a los 90 o me acerco. Y en todo caso... por si acaso. Tiene que ser dolido quedarse sin un duro por haber infravalorado la esperanza de vida.

En mis previsiones van 60,000 USD de entonces (que quizá tengan un poder adquisitivo de poco más que la mitad de ahora) para una jubilación sin lujos pero activa. Y a partir de unos 80 años algo menos para meterme en un asilo o para vivir una vejez sencilla en un pueblo. No puedo preverlo, claro, pero me imagino que puede ser lo que me apetezca para entonces.

Respecto a la familia (que tengo), para cuando yo tenga 65/70 años, tendrán que valerse en la vida porque yo no los voy a mantener. Y para heredar que esperen poco o nada... que cada perro se lama su calabacín.

---------- Post added 14-ago-2018 at 20:30 ----------



Muchas gracias. Espectaculares rentabilidades... y año tras año. :8:

Pero yo creo que el ciclo alto de la renta variable tiene que estar por terminar pronto (¿un año,dos?) y luego va a ser una lotería. Busco algo más o menos estable... casi aburrido. Algo que dé pocos sobresaltos. Con mis números con un 3.5% basta. O un poco más, mejor, pero no es imprescindible. Lo importante es que sea sostenido.

---------- Post added 15-ago-2018 at 11:24 ----------

Luego cuando te digan que con los fondos no se gana dinero te descorazonas en su fruta cara (interiormente claro 😀)

 

[Proto]

No soy experto, pero la renta fija tiene RIESGO.

Necesitas diversificar.

 

[Kalevala]

Si, como parece por el cuadro adjunto, te jubilas en 2042, dentro de 24 años, y empiezas ahora el ahorro, te merece la pena meter (ir metiendo) algo en acciones-renta variable-fondos RV.

Añadiria a tu cuadro la inflación (restándola de la rentabilidad y/o añadiendo el monto al dinero necesario en la jubilación)

Tambien pensaria en el lugar de jubilación: Guatemala puede ser lo que mas conozcas pero tal vez volver a España (si tienes derecho a una pension no contributiva) por el tema sanidad puede ser interesante. Para esto tienes 24 años aun para pensarlo jaja.

Mi ultimo comentario es que llegas a 2042 con 1 millones de dólares!!!
No se si con esa cantidad (equivalente a unos 600.000 dólares hoy dia) te darían para comprar un negocio y "explotarlo" (vigilar que no te roben y llevarte la caja a fin de dia) contratando curritos.

 

[Metamorfosis]

No soy un experto y lo que te diga igual es una tonteria, pero creo que con 3.5% anual lo unico que haces, si llega, es igualar la inflacion.

Deberias meter pasta en fondos de inversion, etf, cosas asi, que te den un 7 u 8% de interes al año.

Con 3,5 de interés simple como está calculado no solo igualas a la inflación sino que incrementas el capital en 1,5%. Nada mal por tratarse de dólares.

Los fondos comunes que dan esa rentabilidad del 7 u 8% en dólares son los de bonos de países emergentes y hoy día están bajos, de hecho, tienen una rentabilidad anualizada negativa, ni siquiera igualas a la inflación y hasta comienzas a perder capital. No es una buena recomendación por estos tiempos.

Tengo una duda respecto del hilo...Todos los años puedes colocar 25K USD?:8: En Guatemala es un dineral.

 

[Chapinazo]

La verdad es que os agradezco mucho vuestros comentarios.
Sí que estoy empezando a pensar, tal y como me señaláis, en que a largo plazo puede ser más interesante tener una parte (o todo!) en renta variable, en algún tipo de estrategia pasiva o de buy&hold. Este artículo me ha parecido muy interesante (aunque creo que está muy exagerado):

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El autor defiende estrategias de inversión a largo plazo basado en empresas muy fruta, con una larga trayectoria y que repartan dividendos. A fin de cuentas, bien diversificado, probablemente se consiga un mejor interés con un riesgo aceptable, junto con la revalorización del activo (es decir, de la acción).

---------- Post added 19-ago-2018 at 10:44 ----------

Yo antes pensaba igual, a mi no me dieron nada y mis descendientes tendrán que ganarselo, pero desde que tengo descendientes, y viendo como avanza el mundo, no hay nada que quiera mas en esta vida y por lo que mas me estoy esforzando, que por dejarles la mejor vida que puedan tener, desde formación, conocimiento, actitudes ante la vida, y por supuesto bienes materiales cuando me muera para que puedan vivir mejor el día de mañana.

Quizá tengas razón y también me pase a mí. Es un cambio de mentalidad que he visto en muchas personas a medida que maduran. Pero en mi caso, si siguiera viviendo y trabajando aquí, donde prácticamente no hay pensión de jubilación, tendría un problemón porque de algo tendré que vivir cuando sea viejo. Y si vuelvo a España las no contributivas de entonces no me las quiero ni imaginar.

---------- Post added 19-ago-2018 at 10:52 ----------

Con 3,5 de interés simple como está calculado no solo igualas a la inflación sino que incrementas el capital en 1,5%. Nada mal por tratarse de dólares.

Los fondos comunes que dan esa rentabilidad del 7 u 8% en dólares son los de bonos de países emergentes y hoy día están bajos, de hecho, tienen una rentabilidad anualizada negativa, ni siquiera igualas a la inflación y hasta comienzas a perder capital. No es una buena recomendación por estos tiempos.

Tengo una duda respecto del hilo...Todos los años puedes colocar 25K USD?:8: En Guatemala es un dineral.

Hasta ahora sí que puedo colocar 25K USD al año, y espero poder durante los próximos años. No es tanto dinero al año si uno considera que aquí prácticamente no hay sanidad pública ni pensiones públicas (que sí hay, pero de calidad y seguridad ínfimas), y uno tiene que hacerse un colchón. A fin de cuentas un trabajador con un sueldo bueno en España está tributando y cotizando probablemente más que esa cantidad al año. Aquí (y en América en general) hay que interiorizar que cada uno tiene que hacerse su "plan privado de pensiones" como pueda o sepa.