Plastidecor Ensangrentado
Madmaxista
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Para todo el mundo que pregunta que hace con x euros, y para los que dicen que la bolsa es un casino (seguramente porque o no tiene ni idea, o ha salido escaldado por no haberse metido bien), voy a compartir un gráfico que he hecho en portfoliovisualizer (grandísima página).
No me he calentado mucho la cabeza. En los dos escenarios partimos de 10000€. En uno los aportamos de golpe a renta variable usa, y en el segundo lo dividimos en 36 paquetitos de igual tamaño y los aportamos a renta variable usa.
Sé que esto lo habéis leído muchas veces, pero es importante que lo veáis por vosotros mismos (y mucho mejor si entráis en la página y jugáis con la gran cantidad de opciones que existen.
Es cierto que puede ser un poco tramposo, ya que a la larga suele ser mejor empezar poniendo todo de golpe, pero la clave es que cuando uno empieza a formarse un patrimonio es importante vivir con cierta tranquilidad y no estar preocupado de la volatilidad.
Yo recomiendo a la gente que esté empezando que se pregunte que haría si de pronto casi toda su riqueza duramente ganada (o no, es casi igual de impactante) desaparece en cuestión de unos meses.
Los que han empezado a invertir después del 2010, salvo que hayan ido al casino a echar dinero a acciones al azar o porque lo han leído aquí o allá, ha ganado dinero como una bestia, pero es inevitable que después de un periodo largo de crecimiento en las valoraciones de los activos, las expectativas de futuro crecimiento caigan y se desplomen estas valoraciones. Por eso es importante tener claro el concepto de que las aportaciones periódicas de capital a una cartera, incluso en el PEOR de los escenarios, va a ser mucho más llevadero. Si os fijáis no hay bajada del capital casi ningún mes.
Podréis decir que no sabemos lo que puede pasar en el futuro. Si hacemos simulaciones de montecarlo (que son simulaciones de futuros basados en la volatilidad pasada, los resultados son los siguientes:
En periodos de 5 años (no me deja hacer menos), solo el 10% peor de las carteras se comporta mejor cuando hacemos aportaciones periódicas. Esto puede parecer una contradicción, con lo anteriormente expuesto (y de hecho lo es).
Pero hay un dato que si me ha llamado la atención. En el caso de meterlo todo de golpe hay un 4% de probabilidades de tener perdidas mayores del 40% metiendo todo lo rellenito, mientras que solo las hay de un 1% en el caso de hacer aportaciones periódicas.
He tratado de usar periodos de 5 años (en la literatura y paginas del tema se suelen usar periodos de muchos más años), pero creo que también es importante tratar estas ventanas de tiempo, porque es el tiempo en el que se suele forjar el modus operandi de los inversores.
Echad un vistazo a la página porque permite hacer muchas cosas y es un recurso de calidad que no se cuanto durara de forma gratuita.
No me he calentado mucho la cabeza. En los dos escenarios partimos de 10000€. En uno los aportamos de golpe a renta variable usa, y en el segundo lo dividimos en 36 paquetitos de igual tamaño y los aportamos a renta variable usa.
Sé que esto lo habéis leído muchas veces, pero es importante que lo veáis por vosotros mismos (y mucho mejor si entráis en la página y jugáis con la gran cantidad de opciones que existen.
Es cierto que puede ser un poco tramposo, ya que a la larga suele ser mejor empezar poniendo todo de golpe, pero la clave es que cuando uno empieza a formarse un patrimonio es importante vivir con cierta tranquilidad y no estar preocupado de la volatilidad.
Yo recomiendo a la gente que esté empezando que se pregunte que haría si de pronto casi toda su riqueza duramente ganada (o no, es casi igual de impactante) desaparece en cuestión de unos meses.
Los que han empezado a invertir después del 2010, salvo que hayan ido al casino a echar dinero a acciones al azar o porque lo han leído aquí o allá, ha ganado dinero como una bestia, pero es inevitable que después de un periodo largo de crecimiento en las valoraciones de los activos, las expectativas de futuro crecimiento caigan y se desplomen estas valoraciones. Por eso es importante tener claro el concepto de que las aportaciones periódicas de capital a una cartera, incluso en el PEOR de los escenarios, va a ser mucho más llevadero. Si os fijáis no hay bajada del capital casi ningún mes.
Podréis decir que no sabemos lo que puede pasar en el futuro. Si hacemos simulaciones de montecarlo (que son simulaciones de futuros basados en la volatilidad pasada, los resultados son los siguientes:
En periodos de 5 años (no me deja hacer menos), solo el 10% peor de las carteras se comporta mejor cuando hacemos aportaciones periódicas. Esto puede parecer una contradicción, con lo anteriormente expuesto (y de hecho lo es).
Pero hay un dato que si me ha llamado la atención. En el caso de meterlo todo de golpe hay un 4% de probabilidades de tener perdidas mayores del 40% metiendo todo lo rellenito, mientras que solo las hay de un 1% en el caso de hacer aportaciones periódicas.
He tratado de usar periodos de 5 años (en la literatura y paginas del tema se suelen usar periodos de muchos más años), pero creo que también es importante tratar estas ventanas de tiempo, porque es el tiempo en el que se suele forjar el modus operandi de los inversores.
Echad un vistazo a la página porque permite hacer muchas cosas y es un recurso de calidad que no se cuanto durara de forma gratuita.
