¿Cuántos ahorros creéis que tiene la gente?

Un dato de 2014: 25% sin ahorros y 55% bajo 3.000 euros​

La tesis se repite con insistencia: la gente tiene más dinero del que dice. El reparto que se pone encima de la mesa excluye a los menores de 25 años, ignora las deudas y se limita a activos líquidos —cuentas, acciones, fondos, plazos fijos, oro, planes de pensión—. Con ese punto de partida, la foto propuesta queda así: un 25% con menos de 5.000 euros, otro 25% entre 5.000 y 20.000, otro 25% entre 20.000 y 50.000, un 15% entre 50.000 y 100.000, un 5% entre 100.000 y 250.000 y un 5% por encima de 250.000. Suena ordenado. Y choca con los datos que cita otro participante.

Cuánto dinero tiene ahorrado la mayoría de los españoles​

La referencia que se maneja es de 2014: un 25% de los españoles no cuenta con ningún tipo de ahorro y un 55% no llega a 3.000 euros, según el dato que cita un participante. Si esa foto era cierta hace una década, el tramo de 0 a 5.000 euros no puede ser un cuarto de la población, sino bastante más de la mitad. La conclusión que se impone es incómoda: el reparto optimista describe un país que no existe.

Hay una segunda distribución, calculada a ojo por un participante: un 45% por debajo de 5.000 euros, un 25% entre 5.000 y 20.000, un 15% entre 20.000 y 50.000, un 9% entre 50.000 y 100.000, un 5% entre 100.000 y 250.000 y un 1% por encima de 250.000. Otra estimación, también de un forero, sube el listón: un 65% no supera los 10.000 euros y, dentro de ese grupo, muchos no llegan ni a 2.000. El 20% se movería entre 10.000 y 50.000, un 12-13% entre 50.000 y varios cientos de miles, y solo un 1-2% estaría en el club de los millones.

Por qué los mayores acumulan y los jóvenes no​

Aquí las impresiones son amplias. Según la experiencia de un participante, la generación que ya no paga hipoteca, tiene a los hijos independizados y gasta poco acumula sin hacer ruido. Un caso citado: un abuelo que cobraba la pensión mínima y al morir tenía dinero hasta debajo del colchón. Para ese participante, no es una excepción pintoresca, sino un patrón.

En el otro extremo, varios participantes describen a la franja que llega hasta los 40 viviendo con el agua al cuello. Un trabajador de 34 años con 2.000 euros al mes tenía 500 euros en la cuenta, según el caso que cuenta otro forero. Y en el sector del automóvil el diagnóstico de un participante es aún más crudo: en su experiencia en una financiera, casi todos financiaban el coche al 100%, porque no había colchón para pagarlo de golpe. La sensación de vivir a dos meses de la indigencia no es retórica, según ese testimonio.

El dinero que no sale en las encuestas​

Hay un factor que ninguna estadística de cuentas corrientes captura: la herencia. Un participante sostiene que un número creciente de hogares concentra pisos y efectivo procedentes de padres y abuelos, y lo relaciona con que cerca de 30 millones de personas no coticen frente a unos 18 millones que sí lo hacen. El patrimonio no se ve en la nómina.

También se apunta a la discreción como norma. Un caso llamativo que cuenta un participante: alguien que va desaliñado y con el coche roto, y que tenía 400.000 euros metidos en bonos europeos. Para él, la ostentación suele ir de la mano de la falta de fondo. Otro participante describe a quienes aparentan más de lo que tienen —móvil caro, todoterreno, cero herramientas— como un retrato frecuente.

La herencia concentrada: menos hermanos, más patrimonio​

La hipótesis de fondo es demográfica. Un participante plantea que las familias numerosas de hace medio siglo repartían la herencia en migajas entre cinco o seis hermanos; ahora, con menos hijos, el mismo patrimonio se divide entre uno o dos. Ese participante calcula que el efecto se notará especialmente en la franja de 30 a 45 años, camino de heredar varios pisos y algo de efectivo antes de jubilarse.

El matiz importa: no es una generación homogénea. Otro participante señala que el grupo de 40 a 45 años es mucho más numeroso que el de 30 a 35, y casi todos tienen hermanos. La concentración patrimonial llegará, pero lo hará de forma desigual y más tarde de lo que sugiere el titular fácil.

El ahorro como condición, no como decisión​

Según un participante, en su entorno con ingresos de 30.000 o 60.000 euros netos anuales se dan los dos extremos: gente que ahorra sin esfuerzo y gente que tira de tarjeta sin saber explicar por qué. La cultura financiera pesa, pero no lo explica todo. Hay quien sostiene que el hábito viene de fábrica y quien cree que se aprende a golpes.

Lo que sí aparece con claridad es el coste social de ahorrar: un participante cuenta que a los jefes hay que decirles que estás bien y a los compañeros que estás mal. De ahí la estrategia de volar por debajo del radar. Como resume otro participante, el dinero es poder.

Con estas cifras, la mitad del país debería estar en números rojos permanentes. Y sigue habiendo terrazas llenas, como apunta otro forero. ¿Dónde está exactamente el dinero que no aparece en las cuentas?