Artedi
Madmaxista
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Mi primer hilo en Burbuja, en los 7 años que llevo aquí 
Pero es que este tema es delicado, necesito buenos consejos y creo que puede aprovechar a otros foreros. Allá voy, pues.
Mi hipoteca, como tantas otras de las que se firmaron en los últimos años de la burbuja, estaba originalmente referenciada al IRPH-Cajas + 0%, con un índice substitutivo TAC + 0% también. El tema es que ambos índices desaparecieron a finales de 2013, porque ambos índices estaban en entredicho desde hacía años por la Unión Europea, dada su manipulabilidad por parte de las entidades bancarias. Y efectivamente, desde que se anunció su sustitución hasta que esta fue efectiva, se observó el fenómeno de que los IRPH subieron, mientras que el Euríbor estaba bajando.
La Ley de Emprendedores de 2013 que se cargaba ambos índices estableció que debían sustituirse, en caso de que todos los índices referenciados se extinguieran, por el llamado IRPH Entidades, que es un mix nuevo también manipulable, pero que sigue publicándose. Mi entidad ("La Caixa") en lugar de aplicar el IRPH Entidades, mantiene a tipo fijo el último calculable en 2013... (un 3,9%!! :S). Y ello lo piensa mantener hasta que se extinga el préstamo (o hasta que le interese a ella, porque en el preciso momento que ya no le interese se sacará un conejo de la chistera). Alega para ello que la cláusula donde se establecían estos índices incluía una previsión de que desaparecieran ambos, que es precisamente esta.
Reexaminada la historia completa, y con más información ahora de lo que se cocía tras el escenario durante esa época, observo que:
-Adherirme a alguna demanda colectiva de las que están en marcha. Contra esto estaría quizá la observación del Supremo en el famoso juicio de las cláusulas suelo, en el sentido que entendía que debía examinarse cada caso.
-Acudir a un abogado particular (se admiten recomendaciones en Barcelona). No sé a nivel de honorarios en cúanto se me puede quedar esto en comparación con la anterior.
-Pasar de juicios y acudir a otro banco para intentar una subrogación o constitución de nueva hipoteca con cancelación de la anterior.
Qué opináis respecto estas diferentes posibilidades? lo de reclamar al Banco de España ni me lo planteo, dado que tengo entendido que como sus resoluciones no son vinculantes los bancos se las pasan por el arco de triunfo.
Pero es que este tema es delicado, necesito buenos consejos y creo que puede aprovechar a otros foreros. Allá voy, pues.Mi hipoteca, como tantas otras de las que se firmaron en los últimos años de la burbuja, estaba originalmente referenciada al IRPH-Cajas + 0%, con un índice substitutivo TAC + 0% también. El tema es que ambos índices desaparecieron a finales de 2013, porque ambos índices estaban en entredicho desde hacía años por la Unión Europea, dada su manipulabilidad por parte de las entidades bancarias. Y efectivamente, desde que se anunció su sustitución hasta que esta fue efectiva, se observó el fenómeno de que los IRPH subieron, mientras que el Euríbor estaba bajando.
La Ley de Emprendedores de 2013 que se cargaba ambos índices estableció que debían sustituirse, en caso de que todos los índices referenciados se extinguieran, por el llamado IRPH Entidades, que es un mix nuevo también manipulable, pero que sigue publicándose. Mi entidad ("La Caixa") en lugar de aplicar el IRPH Entidades, mantiene a tipo fijo el último calculable en 2013... (un 3,9%!! :S). Y ello lo piensa mantener hasta que se extinga el préstamo (o hasta que le interese a ella, porque en el preciso momento que ya no le interese se sacará un conejo de la chistera). Alega para ello que la cláusula donde se establecían estos índices incluía una previsión de que desaparecieran ambos, que es precisamente esta.
Reexaminada la historia completa, y con más información ahora de lo que se cocía tras el escenario durante esa época, observo que:
-Efectivamente los IRPH eran manipulables, y fueron manipulados. Se incumple aquí el principio de buena fe contractual, lo que es la base de las recientes sentencias que declaran nula la cláusula con ese índice.
-La cosa de la eliminación de estos índices que tanto les convenían se temía ya en ámbitos bancarios y tomaron sus precauciones.
-La redacción de la ley de emprendedores no fue suficientemente hábil para proteger a quienes se quedaban sin los índices eliminados. Creo que hay entidades que llegaron a estipular un 14% de tipo fijo de defecto :
: en este caso.
Como digo, recientemente se han hecho y ganado muchas demandas para la eliminación del IRPH en la hipoteca, dado el carácter absolutamente manipulable del mismo por una de las partes. Sin embargo, no me consta sentencia del Supremo al respecto, y sospecho que debe estar todo recurrido. En mi caso, mantener el tipo como fijo al último IRPH entiendo que es inaceptable porque es la perpetuación de una manipulación. Ante esto, y en la hipótesis que la Caixa no me ofrezca una novación atractiva, me planteo las siguientes alternativas: -La cosa de la eliminación de estos índices que tanto les convenían se temía ya en ámbitos bancarios y tomaron sus precauciones.
-La redacción de la ley de emprendedores no fue suficientemente hábil para proteger a quienes se quedaban sin los índices eliminados. Creo que hay entidades que llegaron a estipular un 14% de tipo fijo de defecto :
: en este caso.
-Adherirme a alguna demanda colectiva de las que están en marcha. Contra esto estaría quizá la observación del Supremo en el famoso juicio de las cláusulas suelo, en el sentido que entendía que debía examinarse cada caso.
-Acudir a un abogado particular (se admiten recomendaciones en Barcelona). No sé a nivel de honorarios en cúanto se me puede quedar esto en comparación con la anterior.
-Pasar de juicios y acudir a otro banco para intentar una subrogación o constitución de nueva hipoteca con cancelación de la anterior.
Qué opináis respecto estas diferentes posibilidades? lo de reclamar al Banco de España ni me lo planteo, dado que tengo entendido que como sus resoluciones no son vinculantes los bancos se las pasan por el arco de triunfo.
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