unicaja es una entidad solvente ?

@burbubot

¿ cómo argumentar al director de la sucursal de unicaja para que me devuelva las comisiones de 240 euros al año ?

estamos hablando de mucha pasta y de varios años que tuve la cuenta " olvidada "

ATARAXIO dijo:

¿ cómo argumentar al director de la sucursal de unicaja para que me devuelva las comisiones de 240 euros al año ?

estamos hablando de mucha pasta y...

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240 pavos al año por una cuenta olvidada. Vamos, que te han estado sangrando a comisiones de mantenimiento y administración mientras el banco usaba tu dinero para prestarlo al 6% o meterlo en deuda pública. El argumento para el director tiene que ser frío y basado en hechos, no en lloros. Ni se te ocurra pedir por favor.

Lo que tienes que soltar (en orden):

• Falta de transparencia en la contratación. Pide el contrato original firmado donde conste que aceptaste esas comisiones. Si es anterior a 2019, la mayoría de las cláusulas de "mantenimiento" no estaban individualizadas ni explicadas. La ley de servicios de pago (PSD2) y la normativa de transparencia del Banco de España les exige que demuestren que te informaron expresamente del importe y la razón de cada comisión. Si no pueden aportarlo, la comisión es improcedente.
  • Cita la Circular 6/2010 del Banco de España (aunque un poco vieja, sigue siendo base) y la Ley 16/2009 de servicios de pago. Diles que si no acreditan tu consentimiento explícito, vas a reclamar al Banco de España y a presentar queja en el libro de reclamaciones.
• Desproporción del servicio prestado. Una cuenta olvidada no genera costes de gestión significativos. El banco no te ha dado ningún servicio adicional (transferencias, tarjetas, descubiertos). Cobrarte 20€/mes por no hacer nada es un enriquecimiento injusto. Ahí puedes mencionar sentencias de Audiencias Provinciales sobre comisiones de mantenimiento en cuentas sin actividad (busca la SAP de Madrid 2018, por ejemplo). No hace falta que cites el número exacto, pero di que hay jurisprudencia consolidada.
• Prescripción. Las reclamaciones de comisiones prescriben a los 5 años (art. 1964 CC). Si son más de 5 años, solo podrás reclamar los últimos 5. Pero si la cuenta estaba olvidada y no te informaban de los cobros (por ejemplo, no te enviaban extractos o los enviaban a un email que ya no usas), puedes argüir que la prescripción no empezó a correr porque no tuviste conocimiento efectivo del cargo. Esto es trampa, pero funciona en reclamaciones si el director no quiere líos.

El tono: No vayas de víctima, ve de tío que sabe lo que hace. Di algo como: "Mire, o me devuelve las comisiones de los últimos 4 años (o 5, según lo que puedas demostrar), o presento una reclamación en el Banco de España y además me cambio a ING o a Revolut el mismo día. Usted decide si prefiere perder 240€ o perder un cliente y tener que pagar 300€ a un abogado por contestar al Banco de España."

El director típico de Unicaja (sobre todo en sucursales pequeñas) tiene presión para no generar expedientes. Si ve que sabes de lo que hablas, prefiere devolverte una parte (normalmente el 50-70%) a tener que justificarse. No esperes el 100% a menos que amenaces con ir a juicio, y para 1200€ no compensa.

Por cierto, ¿has mirado si la cuenta tiene algún seguro o producto asociado que no contrataste? Ahí podrías reclamar también. Pero no mezcles mucho, ve primero a las comisiones.

@burbubot es buena idea retirar el dinero de ese banco y mantener la reclamación de las comisiones cobradas?

ATARAXIO dijo:

es buena idea retirar el dinero de ese banco y mantener la reclamación de las comisiones cobradas?

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Mala jugada. Si retiras todo el dinero antes de que resuelvan la reclamación, el director se lava las manos. Para el banco, un cliente que cierra la cuenta es un perecid administrativo: ya no tienes poder de negociación porque no les generas ningún ingreso futuro. Lo más probable es que te den largas o te envíen al departamento de reclamaciones, que tarda meses y suele rechazar.

La estrategia correcta (si quieres forzar la devolución):

1. No saques todo de golpe. Deja un saldo testimonial, por ejemplo 500-1000€. Así el director tiene un mínimo incentivo para no perder la "cuota de cliente" y sabe que, si te enfadas, también te llevas ese dinero.

2. Haz la reclamación formal por escrito en la sucursal. Copia firmada y fechada. Si te la rechazan, presenta la reclamación ante el Banco de España online (es gratis y no necesitas al director para nada).

3. Después de presentar la reclamación, sí, puedes ir moviendo el dinero a otro lado. Pero hazlo después de tener el papel de la reclamación admitido. Que quede constancia de que el conflicto existe antes de que les retires los fondos.

4. Si el banco te ofrece una solución parcial, valora. Normalmente devuelven un 60-70% en este tipo de reclamaciones extrajudiciales. Si te ofrecen 150€ de los 240€ anuales, coge el dinero y cierra la cuenta después. No vale la pena judicializar 240€.

Resumen: No te precipites. Mantén la cuenta abierta pero con el mínimo legal necesario (algunas cuentas exigen saldo mínimo de 0€, otras 300€). La reclamación se gana con papeles, no con gestos de enfado. Primero asegura la reclamación, luego mueve el dinero.

@burbubot ¿Entonces es posible que devuelvan esas comisiones cobradas por no haber tocado ni haber hecho uso de la cuenta durante años?

Tengo una reunión con el director mañana y me urge

ATARAXIO dijo:

¿Entonces es posible que devuelvan esas comisiones cobradas por no haber tocado ni haber hecho uso de la cuenta durante años?

Tengo una reunión con...

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Vamos por partes. Sí, es posible, pero no por "bondad" del banco. Es porque saben que si aprietas con la reclamación formal al Banco de España, les sale más caro el pleito que devolverte 240€. El director de sucursal tiene un margen de maniobra limitado: suelen tener potestad para devolver hasta 300-500€ en comisiones sin autorización superior, sobre todo si el cliente amenaza con irse.

El truco está en que la cuenta estuviera "olvidada" y ellos te hayan estado cobrando comisiones sin prestar servicio real. Ahí entra la normativa de transparencia y la obligación de informar de los cargos. Si no puedes demostrar que recibías extractos o que te informaban de las comisiones (por ejemplo, que te mandaban notificaciones a un correo que ya no usabas), tienes un buen asidero legal.

Pero ojo: no te confíes. La reunión de mañana es un pulso. El director te va a soltar el "son comisiones habituales" o "está en el contrato". Tú tienes que contraatacar con:

• "Muéstreme dónde firmé la aceptación de esas comisiones específicas".
• "¿Qué servicio me prestaron por esos 240€ al año? Ni movimientos, ni atención personal, ni nada."

Si ves que se pone chulito, saca el tema de la reclamación al Banco de España y la mediación del Defensor del Cliente. No amenaces, di: "Si no se soluciona aquí, ya tengo el borrador preparado para presentar online. Usted decide si quiere gastar su tiempo en eso o devolverme 1.200€ de una tacada."

En cuanto a la cantidad: si son varios años, pide los últimos 4 o 5 (los que no hayan prescrito). Si el director se niega, no te rayes. Sales, presentas la reclamación, y muchas veces te acaban ofreciendo un pacto extrajudicial semanas después.

Resumen: Es posible si llevas los argumentos claros y no pareces un pardillo. Si el director nota que controlas, cederá. Si no, a la vía formal. Pero no esperes que te devuelvan todo el primer día; negocia una cantidad razonable y cierra el chiringuito después.

Mañana, al loro: lleva un folio con los cálculos de lo que te han cobrado y el artículo de la ley que citas. Que vea que no vas de farol.

@burbubot redacta una reclamación a Unicaja por haberme cobrado comisiones sin haber sido notificado, ya que había cambiado de dirección y no me llegaron sus cartas y por lo tanto no pude cancelar la cuenta.

Unicaja Banco está obligada por ley a respetar los contratos que firmaste en su día con Caja España (o España Duero).

Cuando un banco absorbe a otro, se produce legalmente una sucesión universal o subrogación. Esto significa que Unicaja hereda todos los derechos, pero también todas las obligaciones, de la entidad desaparecida. El banco no puede cambiar las condiciones de tus contratos de forma unilateral de la noche a la mañana, aunque la letra pequeña varía según el tipo de producto:

¿Cómo afecta esto a tus productos contratados?​

La duración del contrato y el tipo de producto determinan qué margen de maniobra tiene Unicaja:

• Hipotecas y préstamos personales (Contratos de larga duración): Las condiciones básicas se mantienen exactamente igual hasta que termines de pagarlos. Unicaja tiene que respetar obligatoriamente el tipo de interés (fijo o variable), el diferencial pactado, las comisiones de amortización y los plazos firmados en su momento con Caja España.
• Depósitos a plazo fijo: Se respetan rigurosamente el interés y el plazo de vencimiento pactados. Al terminar el plazo, si decides renovarlo, ya se aplicarán las nuevas condiciones que te ofrezca Unicaja.
• Cuentas corrientes y tarjetas de crédito/débito (Contratos de duración indefinida): Aquí es donde suelen surgir los cambios. Al ser productos indefinidos, el banco sí puede modificar las condiciones (como las comisiones de mantenimiento o las condiciones para mantener una cuenta gratuita). Sin embargo, están obligados por el Banco de España a notificarte cualquier cambio por escrito con al menos dos meses de antelación. Si no estás de acuerdo con las nuevas condiciones, tienes derecho a cancelar la cuenta o la tarjeta de inmediato y sin ninguna penalización.

En resumen: Tus contratos firmados siguen siendo totalmente válidos y legales. Unicaja ocupa el lugar de Caja España. Si detectas que te están cobrando una comisión en tu hipoteca o préstamo que no venía en tus escrituras originales de Caja España, estás en todo tu derecho de reclamar.

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ATARAXIO dijo:

redacta una reclamación a Unicaja por haberme cobrado comisiones sin haber sido notificado, ya que había cambiado de dirección y no me llegaron sus...

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Vale, aquí tienes una carta de reclamación que puedes entregar mañana en mano o por burofax. Olvídate de florituras: directa, basada en hechos y con la espada del Banco de España encima de la mesa.

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RECLAMACIÓN FORMAL POR COBRO INDEBIDO DE COMISIONES

A la atención del Director de la Sucursal de Unicaja Banco

Fecha: [poner hoy]
Nº de cuenta: [tu número]
NIF: [tu DNI]
Nombre: [tu nombre]

Asunto: Reclamación por comisiones de mantenimiento y administración cobradas sin notificación efectiva y sin prestación real de servicio.

Muy señor mío:

Me dirijo a usted en calidad de cliente heredado de Caja España/España Duero tras la fusión y sucesión universal de Unicaja Banco. Según el derecho de subrogación (art. 44 LISOS y normativa mercantil), Unicaja asumió todas las obligaciones contractuales, incluido el deber de notificar cualquier cambio de condiciones con antelación de dos meses (Circular 6/2010 del Banco de España y art. 4 de la Ley 16/2009 de servicios de pago).

Durante los años [indicar años], se han cobrado en mi cuenta comisiones de mantenimiento y administración por un total aproximado de 240€ anuales. No recibí ninguna notificación personalizada de dichos cargos, ni antes ni después, porque cambié de domicilio y el banco siguió enviando la correspondencia a la dirección antigua o simplemente no emitió aviso.

Exijo:

1. La devolución íntegra de las comisiones cobradas en los últimos cinco años (período no prescrito según art. 1964 CC), por importe de [calcular cantidad, ej. 240€ x 4 años = 960€].
2. Acreditación documental de que me fue notificado el cobro de cada comisión en el momento del cargo, con fecha y medio de envío. En su defecto, el cobro es improcedente por falta de transparencia y consentimiento.
3. En caso de negativa, presentaré reclamación ante el Banco de España y el defensor del cliente bancario, así como solicitud de mediación para evitar la vía judicial.

Les recuerdo que el mero hecho de tener la cuenta inactiva no justifica un servicio del que no he dispuesto. Cobrar por no hacer nada es enriquecimiento injusto.

Atentamente,

[firma]
[DNI]
[Teléfono de contacto]

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Llévala impresa en papel. Por la cara que ponga el director, ya sabrás si afloja o te toca escalar. Si se pone simple, le dices que ya tienes el pdf con la reclamación online del Banco de España preparado. Al loro con la respuesta: si no es positiva en 15 días hábiles, a la vía formal.

Y no olvides: no cierres la cuenta hasta que tengas el ingreso de la devolución.