Siguiendo el post anterior.
Así, p.e., un beneficiario del subsidio +52 años cotiza por jubilación, y punto (cobertura básica)
¿Qué hay de la incapacidad permanente, la viudedad y la orfandad que sí cotizaba en la prestación por desempleo?
Pues que son coberturas complementarias no cubiertas por el subsidio +52 años y que tiene que pagarse aparte de su bolsillo la cotización por incapacidad, gloria y supervivencia suscribiendo el convenio de su propio bolsillo)
¿Es el caso o puedes elegir en la Mutualidad si quieres pagar solo por la viudedad, p.e., sin cubrir la jubilación?
Dicho de otro modo:
¿Puedes ejercer como profesional colegiado con una póliza de seguro de vida de la mutualidad (como cualquier compañía de seguros) sin haber formalizado el plan de pensiones complementario a las cotizaciones a Régimen General?
¿Te vale este seguro de vida para no darte de alta en autónomos en los términos de la DA 15 LGSS?
Sí la respuesta es SÍ me como mi owned como un campeón.
Creo que no se puede. La aportación mínima al plan de pensiones es obligatoria.
Las incapacidades se contratan aparte y funcionan como un seguro normal y corriente.
El de vida es un pago único sujeto a sistema de capitalización por el que se aporta una cantidad determinada al mes. Si mueres joven, tu familia recibe una guano porque has aportado poco. No es un seguro al uso.
Seguro médico no tiene. Te buscas la vida con la aseguradora que quieras. Con el de vida, lo mismo.
Al plan de pensiones se aporta un mínimo en función de la edad y, a partir del 2023, cantidades adicionales obligatorias si los ingresos superan determinados umbrales.
Al PP puedes hacer las aportaciones adicionales que quieras, aunque la gente lo hace engañada pensando que va a posponer el pago de impuestos.
A modo de resumen, la gente lo paga porque no tiene más agallas que tragarse el plan de la mutua con un rendimiento de guano; viendo como la inflación volatiliza sus ahorros y por el que, cuando lo rescate, además tendrá que pagar IRPF a tipos confiscatorios.
Vamos, lo que se dice "un plan sin fisuras". Sigue siendo un robo por el que la mutua se forra a costa de los mutualistas pero por el que al menos recibes algo en vez de tirarlo directamente al retrete.
Si por mí fuera, no aportaba una guano.
La única solución inteligente para rescatar el plan sin que te la clave hacienda es, una vez pasados 15 o 20 años, pillar una excedencia, que trabaje su querida progenitora mientras te pasas un par de años sabáticos tocándote los cigot a dos manos y rescatando el plan a tipos se IRPF más normales.
Otra opción es pillar de vez en cuando permisos sin sueldo e ir sacándolo del PP a partir de los 10 años. Así ganas lo mismo sin trabajar y sin que parte de tus ahorros se hayan esfumado.
Si te conceden el permiso es lo ideal, porque la empresa sigue cotizando por ti en el régimen general y no pierdes tiempo de cotización.
Teniendo en cuenta que muchos moriremos antes de los 70, lo suyo es ir puliéndose la pasta y tener la pensión pública como rescate por si acaso duramos algo más.
Ojo, que hablo de los médicos que combinan pública y privada. Para quienes sólo trabajan en la privada (una minoría) tienen que ampliar mucho las aportaciones y coberturas o irse directamente al RETA. De lo contrario se quedan con el pandero al aire.
