Consulta:¿Qué son los seguros de ahorro?

Tengo unos amigos que son personas mayores de las que dicen que el señor del banco es su amigo. Comentando con ellos, tenían sus ahorros metidos en Caixa Galicia. Les pregunté a ver si no serían preferentes lo que tenían y les explique más o menos lo poco que sé del asunto, que se cercioraran si eran o no. El tema es que lo miraron y lo que tenían era un Seguro de ahorro (Bia asegurado renta) y un Seguro de ahorro (Bia Galicia patrimonio asegurado). Bueno, no eran preferentes pero no se qué son. Mire la güeb de Caixa Galicia y me encontré con esto:



No me pareció bien de buenas a primeras porque con más de 70 años que hagas algo para la jubilación con tus ahorros y no lo puedas tocar en 10 años tiene bemoles. De todas las maneras leyendo me parecía seguro. Como no van a poner nada que haga pensar que sea no seguro el asunto y yo no me entero mucho quería saber la opinión del foro. Además es Caixa Galicia.

Estas personas son las típicas víctimas de los bancos, sin mucha idea, confiados y sobre todo con ahorros.😀

Es un tema que me interesa.
Nadie nos puede contar algo sobre el tema de los seguros de ahorros

Seguros de ahorro

f700b dijo:

Es un tema que me interesa.
Nadie nos puede contar algo sobre el tema de los seguros de ahorros

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Acabo de responder en este hilo donde hablamos de un seguro de ahorro que comercializaba la CAM y lo que terminó pasando:

http://www.burbuja.info/inmobiliaria/bolsa-e-inversiones/287088-deposito-airbagplus-cam-alarma.html

Antes de seguir decir que toda la info la he sacado de internet y no tengo experiencia con esto mas que la de casi-comprador.

un "seguro de ahorro" es la forma de llamar en español a los "unit linked"

Un unit linked es un producto que lleva asociados 2 subyacentes que no se pueden separar:

1-Un seguro de vida
2-Participaciones en uno, o varios, fondos de inversión

En teoria, la idea es que si quieres dejar dinero a tus descendientes cuando mueras, pero al mismo tiempo quieres que el dinero no este parado sino que fluctue con el mercado, con este producto tendrás mejor fiscalidad cuando mueras que si contratas el seguro de vida por un lado y el fondo por otro. La transferencia de los fondos de inversion a tus herederos se supone que sera mas sencilla y además recibirán el seguro de vida. Y tu puedes designar el heredero que quieres saltándote la ley de herencias (tercios, herederos forzosos, etc)

En la práctica parece que las entidades españolas lo usan como excusa para colar fondos de inversion como si fueran "seguros". O bien colarlos como si fueran "depositos" saltandose al FGD.

Lo del seguro de vida es simplemente una excusa, el seguro de vida en la práctica es de 600 euros.

Ejemplo de las condiciones de contratacion del unit linked de la mutua madrileña:



info de otra comercializadora:



(naturalmente estos lo venden asi que todo ventajas, segun ellos)

Info de catalunyacaixa



Info de consumer.es . Ojo que es del 2005. Creo que este es el enlace mas claro.



Info del blog de un tipo que parece que lo tiene mas claro que yo:




En resumen:

-No está garantizado por el FGD
-Te hacen firmar un papel en el que dices que tu asumes el riesgo de la inversión. El riesgo de la inversión es del 100%. Estás firmando que estás de acuerdo en perder todo tu dinero (potencialmente)
-Te lo venden como un depósito pero es un producto complicado y opaco

Mi consejo: Huir de esto como de la peste.

Bueno, tras la crítica pesimista de el Cuervo os pongo la optimista.

1 Es un producto de inversión híbrido entre un seguro y un fondo de inversión.

2 Suelen estar garantizados al 100% por el banco o compañía de seguros que lo comercializa

3 suelen invertir en deuda pública y los más habituales suelen tener un cláusulado muy sencillo: 5% de interés anual, 20% al vencimiento( suelen ser a plazo de 4 años ya que antes era lo más interesante fiscalmente)

4 se hicieron populares por sus ventajas fiscales frente a otros productos