Banco BIG (en España) - Depósito al 4% TAE a 6 meses

El 4% TAE de BIG a seis meses: la oferta que se pagó en papeleo​

El cartel decía 4%. El calendario decía seis meses. Y el banco, portugués. El Banco de Investimento Global (BIG) puso en el escaparate español, en mayo de 2023, dos depósitos a plazo que brillaban en un mercado anestesiado: un 3,5% TAE a tres meses y un 4% TAE a seis meses, con IBAN español, retenciones que aparecen solas en el borrador de la renta —sin modelo 720— y el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal como red de seguridad. Sobre el papel, el mejor rendimiento del momento. En la práctica, la letra pequeña y la aplicación tardarían poco en pasar factura.

Las condiciones detrás de un 4% TAE a seis meses​

El tramo al 4% admite entre 10.000 y 75.000 euros. El del 3,5% va de 1.000 a 50.000. Cada cliente puede tener un máximo de dos depósitos y solo uno por plazo. Según la información difundida en la promoción, el alta se hace solo desde la app, con permiso de ubicación y consentimiento de datos, no admiten dos titulares y quedan fuera para residentes fiscales en Navarra o País Vasco. El cobro es al vencimiento, la hora de corte son las 16:00 y la cuenta se cancela si pasa 24 meses sin movimientos o si no se ingresan 100 euros en los tres primeros meses.

A cambio del alta, el banco abre una cuenta corriente sin remunerar, una «Gran Cuenta» al 0,10% y una cuenta de valores que, en realidad, es el efectivo para operar con el bróker de la casa; la custodia real descansa en Saxo Bank. Si esa cuenta se queda a cero y sin usar, no genera comisión nunca. Si tiene liquidez y acumula un año sin movimientos, 36 euros más IVA. Las transferencias salen gratis hasta 50.000 euros al día; por encima, 30 euros de coste. Inmediatas, ninguna.

¿Es un 4% anual o un 2% en total?​

Aquí se partió el consenso. El TAE es una tasa anual y el depósito dura la mitad: sobre 100.000 euros, seis meses al 4% dejan 2.000 euros brutos, no 4.000. De ahí que una parte del público leyera la oferta como un «2% real» y otra respondiera, con aritmética impecable, que ese 2% solo existe si alguien deja el dinero parado el semestre restante, cosa que nadie está obligado a hacer. Si a los seis meses se recoge el capital y se coloca al mismo tipo en otra entidad, el rendimiento anual vuelve a ser del 4%. Si se aparca al 0%, efectivamente se convierte en un 2%.

La discrepancia no era financiera, era de horizonte temporal. De fondo latía una sospecha más incómoda: ¿qué pasará dentro de seis meses? Nadie firma hoy el tipo que ofrecerá el mercado en la siguiente vuelta, y ahí es donde el discurso del ahorrador conservador se cruza con el del cazador de promociones.

Cuánto queda limpio por el tramo máximo​

Según el desglose que circuló en el hilo, los 75.000 euros tope del depósito al 4% a seis meses producen 1.500 euros brutos; aplicada la retención del 19%, quedan 1.215 euros netos. Quien además contratara el segundo depósito, el del 3,5%, sumaba otro tramo de intereses, con el detalle de que los importes que exceden la cobertura del fondo portugués van sin red. El cálculo completo, desglosado tramo a tramo, es donde más se enredó la conversación.

Facto, EBN y RenaultBank: con quién competía​

La alternativa más citada fue Cuenta Facto, que subió su oferta al 3,55% a partir de seis meses y pagaba un 3,03% a tres. EBN Banco ofrecía un 3,20% TAE a doce meses (3,16% TIN) y un 3% a seis, RenaultBank un 2,27% sin límite de saldo y MyInvestor un 2% hasta 50.000 euros. La comparación dejaba a BIG por delante en rendimiento inmediato y por detrás en comodidad, y esa es exactamente la disyuntiva que se repitió a lo largo del hilo.

El problema no fue el interés: fue validar la cuenta​

Sobre el papel, la contratación era inmediata. Los tiempos reales que se fueron acumulando: tres días, ocho, diez, doce y hasta 19 días con la aplicación repitiendo que la cuenta seguía «en activación». IBAN entregado, operativa bloqueada, y depósitos caducados por el camino. Varios solicitantes pidieron directamente la baja sin haber transferido un solo euro, y algunos descubrieron que la baja tampoco se tramitaba con rapidez. Para un producto que vive de la ventana temporal, el cuello de botella estaba justo donde más dolía.

Del 4% al 1%: el recorte que cerró la historia​

Al final la oferta se deshinchó. Los tipos que quedaron en el escaparate del banco: doce meses al 2,35%, seis meses al 1,75% y tres meses al 1%. El 4% que había atraído toda la atención ya no aparece en la web, y la conversación derivó hacia lo de siempre: si conviene asegurar un plazo corto por si el mercado mejora, o quedarse quieto antes que repetir un alta que se eterniza.

¿Cuántos de esos depósitos se habrían contratado de verdad si la cuenta se hubiera validado en tres días en lugar de diecinueve? La pregunta sigue sin respuesta, y el 4% ya no está en el escaparate.