Así vigila Hacienda la procedencia del dinero en efectivo

Así vigila Hacienda la procedencia del dinero en efectivo que entra y sale de la cuenta bancaria

El Banco de España notifica a Hacienda cualquier movimiento superior a los 2.500 euros.


Según el , en 2019 las familias españolas tenían 915.008 millones de euros en efectivo y depósitos, se trata de la cifra más alta de la historia. Si bien una parte del dinero está en cuentas bancarias, otra parte la guardan los españoles en sus casas ya sea en cajas fuertes o "debajo del colchón". Aunque no es ilegal tener dinero en efectivo en el domicilio, asegura que hay que declararlo en la Renta, ya que de lo contrario se puede abrir una investigación para descubrir la procedencia de ese dinero. Teniendo en cuenta el nivel de control del fisco, cabe señalar que ingresos superiores a 3.000 euros ponen sobre aviso a la Agencia Tributaria, que podría iniciar una investigación para estudiar los movimientos.

En estos momentos, el Banco de España notifica a Hacienda cualquier movimiento superior a los 2.500 euros, ya que se puede considerar como un ingreso no justificado. Por tanto, el fisco puede iniciar un requerimiento para averiguar de dónde procede la cantidad ingresada en la cuenta. De no poder justificar el ingreso se obligaría a tributar hasta el 50% de la cantidad investigada, tal y como recuerda . Por tanto, si el efectivo que se tiene en casa está declarado en la Renta no sucedería este problema, mientras que, si no lo está y se realizan ingresos altos, Hacienda puede multar al contribuyente.

La Dirección General de Tributos señala, por su parte, que "no se tiene por qué creer que el dinero que un cliente saca de su banco en un momento determinado es el mismo que se mete en la entidad después de un periodo de tiempo medio o largo. Podría ser un premio, una herencia o una ganancia que Hacienda desconoce y, sobre todo, por la que no se han pagado impuestos. Por este motivo, cualquier persona que ingresa dinero en una cuenta bancaria debe poder acreditar cómo lo ha obtenido".


La manera que exige Hacienda para justificar el ingreso o la retirada del efectivo en caso de superar estas cantidades –3.000 euros si es retirada y 2.500 si es ingreso– es indicar al cajero de la oficina de dónde procede el dinero, ya que el movimiento será reportado al Banco de España y, posteriormente, a Hacienda. Si es dinero efectivo que se tenía en casa y está declarado en la Renta no habría problema, las complicaciones surgen si ese efectivo no ha sido declarado previamente.

Vayan sacando sus cuartos de los bancos en orden, duodécimo aviso.

Cuando el gran hermano legisla para evitar que hagas lo que debes, no mires para otro lado. Y si quieren el dinero en los bancos, pues cuentas en Suiza, GB, USA, Dinamarca, Holanda... mandan, la VISA os va a funcionar igual que si tuvierais la pasta en el santander o BBVA.

Aquí solo los reales necesarios para subsistir.

Algún héroe que sepa de la materia debería publicar una manual de evasión fiscal, o mejor dicho, de subterfugios fiscales para remeros y proles.

Sería un best seller.

Veamos algunos casos de nuestra Hacienda corrupta:


Hacienda, la Stasi de la España del siglo XXI: Los cambios de interpretación que pueden meterte en la cárcel

Es quizá el procedimiento más gravoso: Hacienda cambia la interpretación de una norma y lo que durante años dijo que se podía hacer ahora dice que no.


Terminamos con este capítulo el especial que hemos dedicado a las prácticas abusivas de la Agencia Tributaria y lo hacemos con una de las más sangrantes y gravosas: sus caprichosos cambios de criterio.

Detrás de esta práctica de la Agencia Tributaria encontramos casos muy conocidos. Dos de los más mediáticos, los que sufrieron los jugadores de fútbol Xavi Hernández y Cristiano Ronaldo. Cuenta la leyenda -así lo recogió algún medio de comunicación en su momento- que después de las primeras portadas por el "escándalo" sobre las deudas de Cristiano con Hacienda, éste reunió a su equipo de abogados en su casa de la Finca y les echó una soberana bronca por una razón fundamental: les había pedido que le llevasen sus negocios correctamente y que no quería ningún problema con Hacienda. En esencia, les pedía que hiciesen todo bien. El caro equipo de abogados replicaba desesperado: ¡es que lo hicimos todo bien! Lo dramático es que tenían razón. ¿Por qué? Porque lo que le pasó a Ronaldo es que la Agencia Tributaria decidió un buen día que cobrar, a través de una empresa entre otras cosas los derechos de imagen o los anuncios publicitarios y que tributaran por sociedades, es decir, algo que había sido práctica habitual permitida por el fisco hasta la fecha, pues que habían decidido hacer una reinterpretación de la Ley, y entonces no se podía hacer de esa manera y había que tributar por renta.

Dicho de otra manera. Lo que la Agencia Tributaria llevaba años diciendo que se podía hacer, un buen día decide que no puede hacerse, pero no cambia la norma, sino la interpretación. Y al ser un cambio de interpretación, solicita con carácter retroactivo al contribuyente todo esa parte que, según la nueva interpretación, tenía que haber pagado en los últimos cinco años (en sede penal, cuatro años en vía administrativa, lo anterior estaría prescrito). Y, por si fuera poco, te impone una sanción.


Pero no hay que irse a los ricos jugadores de fútbol para encontrar este tipo de prácticas. Otros contribuyentes han sido víctimas de estos criterios distraídos de la Agencia Tributaria por cuestiones más prosaicas, como las deducciones.

Las especialistas en Derecho Tributario Paula Caro, socia de

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y la fiscalista senior del mismo despacho Leire Beltrán, explican a Libertad Digital cómo estos cambios de criterio abundan en uno de los principales problemas de las actuaciones de Hacienda: la presunción de culpabilidad del contribuyente. "En el 90% de los casos, por el mero hecho de regularizar una situación tributaria imponen una sanción automática. Y la sanción no procede si no existe dolo o culpa", recuerdan. En el caso de los cambios de criterio no puede existir culpa.

En este sentido, recuerdan cómo después de 13 años de litigios consiguieron que los tribunales anularan la sanción impuesta por Hacienda a un contribuyente a quien, por un cambio en la interpretación normativa de una deducción, Hacienda solicitó la parte no cobrada durante los últimos años y sancionó (impulso una multa). Hacienda decidió que esa deducción que le había aprobado durante años, no procedía por no cumplir los requisitos exigidos, a su juicio, en la nueva redacción de la norma. "Gracias a Dios se recurrió todo y ya en 2020" los tribunales recordaron a la Agencia Tributaria que "no se puede sancionar a alguien que no tiene culpa". La justicia terminó dando la razón al contribuyente ¡13 años después! Trece años en los que el contribuyente tuvo que invertir su dinero en recursos judiciales para tratar de demostrar su inocencia.

El caso de Xabi Alonso
El caso de Xabi Alonso es curioso. Fue de los pocos que decidió plantar cara a la Agencia tributaria y ganó en 2019, aunque recientemente el Tribunal Superior de Justicia de Madrid ha pedido que se anule su absolución y se ha ordenado la devolución de la causa para que por los mismos magistrados se dicte una nueva sentencia "en la que se solventen las omisiones que han determinado la nulidad y se proceda a resolver con una nueva motivación jurídica". Otro escándalo.

Y es un escándalo que se anule su absolución en tanto que la argumentación empleada por la Audiencia Provincial de Madrid no puede ser más sensata. Toda el empeño de la Fiscalía en el caso de Alonso y en el de otros futbolistas y famosos está en la palabra "simulación". Según la acusación, El contribuyente (en este caso Alonso) habría simulado la cesión de derechos a una sociedad, sin tener una sola prueba de esa "simulación". En su sentencia de noviembre de 2019 la Audiencia Provincial de Madrid dice que no se puede interpretar que hay "simulación" ni "ocultación".

En primer lugar porque el importe económico pactado en la cesión se había hecho conforme a la normativa, criterios técnicos y precios de mercado. No fue arbitrario o caprichoso y era acorde al valor lógico de los derechos del jugador.

En segundo lugar, que la explotación de esos derechos no requieren de un gran entramado empresarial y por eso la sociedad concesionaria carece de medios materiales y humanos, que era otro argumento para tratar de meter al jugador entre rejas.

Y por último, que no hubo intento de ocultación porque el propio jugador había comunicado al fisco los datos económicos de la cesión en su declaración de la renta, amén del resto de modelos informativos de la Agencia Tributaria.

Presunción de culpabilidad
Curiosamente estos cambios de criterio o de interpretación de la norma tributaria nunca implican la restitución del patrimonio de los contribuyentes afectados por considerar que se les cobró de más durante años. Al contrario, siempre es para reclamar más dinero del cobrado. Se hace, además, con carácter retroactivo hurtando al contribuyente siquiera la oportunidad de haber hecho las cosas bien porque, como se quejaban los abogados de Ronaldo, "lo hemos hecho todo bien". Y, además, Hacienda litiga para que se considere delito fiscal e implique, no sólo una regularización, sino también una sanción (en sede administrativa), multa (en sede penal) o, incluso, pena de cárcel.

Si esto no es terror fiscal...

2500, osea que si haces uno de 1000 al dia no investigan nada? a otro perro con ese hueso. Seguro que hay otros algoritmos tambien, mejor tener cuidado hoy en dia hay muchas formas

A ver si me entero.. gano mi dinero honradamente y pago IRPF por el. Lo saco de la cuenta en el momento en el que me ingresan la nómina y lo meto en el colchón. Y Hacienda me dice que declare ¿qué?

Yo os recomiendo sacaros ciudadanía en otra parte, enviar el dinero a otra parte, y trabajar en otra parte.
No voy a decir donde, pero sálvese quien pueda.

Olvidaos de "ese dinero ya lo declaré", "este ingreso es legal", "pues hago 3 transferencias de 1000"....

La idea de estos vampiros es QUE CADA VEZ QUE TOQUES EL DINERO PASES POR CAJA. PUNTO.

Lo de irse a otro país es un parche temporal. Estaestrategia de expolio masivo es MUNDIAL.

Las opciones son ganar tiempo en Africa, o como decía Yuri Bezmenov, en la Antártida.

djun dijo:

Aunque no es ilegal tener dinero en efectivo en el domicilio,

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asegura que hay que declararlo en la Renta

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¿Esto desde cuando?

Lord Vader dijo:

¿Esto desde cuando?

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Desde 1978

VictorPutin dijo:

La noticia es un asustaviejas, para que la gente no tenga su dinero legal en su casa. ¿Como pueden decir que el dinero que ganas legalmente y que se ingresa en una cuenta bancaria, una vez lo sacas para guardarlo en casa, no es el mismo que puedes a posteriori ingresar, para por ejemplo, hacer un pago de 5000€ por la compra de un coche?

Son unos HDLGP, al intentar asustar a la gente que no confía en los bancos y estoy seguro que toda esa publicidad se está llevando a cabo para que la gente deje su dinero en los bancos, porque en algún momento futuro, lo van a "robar", tal cual...

¿Que matemáticas utiliza hacienda? Imaginemos que nuestros "ingresos legales" en una entidad bancaria son de 20.000€ anuales, si guardas la mitad en tu casa y el resto ha sido gastado de forma que se puede "trazar", con tarjeta de crédito. Si ingresas 3000€ de tu dinero legal para efectuar un pago concreto, NUNCA pueden investigar su procedencia. Porque tu cuenta tiene apuntes de retiradas en efectivo, que no superan esa cantidad.

Otra cosa es que hacienda sepa que ganas 20.000 y tengas gastos superiores a esa cantidad. Pero ese caso no es lo normal.

Mientras guardemos los comprobantes de los reintegros. hacienda tiene que comerse los mocos. Tu dinero ganado legalmente con tu trabajo y guardado bajo el colchón, es legal tantos años como haga falta, pretender que vuelvas a pagar impuestos si lo reingresas en una cuenta, es un embeleco de ley...

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Tal cual

South Park dio en el clavo

chindasvintus dijo:

Hasta que se den de bruces con la realidad...

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La manera más efectiva de luchar contra el lavado de dinero en efectivo es...tener billetes de pequeña denominación.
Por ejemplo; en Rusia se blanquea con euros, no con rublos, porque el billete más grande que existe aquí es de 5.000 rublos, unos 55 euros.

Imagínate pagar una comisión en rublos de 5 millones de euros por cualquier tema, en cash (ahora se hace sobre todo por BTC); necesitarías 87.000 billetes de 5000 rublos, que a 1 gramo por billete son...87 kilos de billetes , cuando en euros, solo necesitas 10.000 de 500e, 10 kilitos de nada.

Haciendo pequeños ingresos espaciados entre sí en el tiempo para compras online, pagando en efectivo servicios y reparaciones, ya me dirán de que nos van a fruta. O comprar oro, antigüedades etc y dejarlas bien guardadas en una caja fuerte para vender en tiempos duros

paketazo dijo:

Vayan sacando sus cuartos de los bancos en orden, duodécimo aviso.

Cuando el gran hermano legisla para evitar que hagas lo que debes, no mires para otro lado. Y si quieren el dinero en los bancos, pues cuentas en Suiza, GB, USA, Dinamarca, Holanda... mandan, la VISA os va a funcionar igual que si tuvierais la pasta en el santander o BBVA.

Aquí solo los reales necesarios para subsistir.

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Mejor en CHF que en euros?

TORREVIEJAS dijo:

Mejor en CHF que en euros?

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Tienes las dos opciones, incluso dólares.

Personalmente suelo usar el dólar de referencia en mis finanzas, pero CHF o EURO las veo igual de válidas

Cigot por debajo del pandero y tal ..

djun dijo:

Así vigila Hacienda la procedencia del dinero en efectivo que entra y sale de la cuenta bancaria

El Banco de España notifica a Hacienda cualquier movimiento superior a los 2.500 euros.


Si es dinero efectivo que se tenía en casa y está declarado en la Renta no habría problema, las complicaciones surgen si ese efectivo no ha sido declarado previamente.

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¿Desde cuando hay que declarar en la Renta, el efectivo que se tiene en casa?

en todo caso sería en la Declaración de patrimonio, sí se supera un cierto umbral y la CC.AA. no lo ha suspendido.

TORREVIEJAS dijo:

Mejor en CHF que en euros?

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Si, CHF > $ > €