El hilo se enreda en cuadros de amortización y VPO

El hilo se enreda en cuadros de amortización y VPO​

La bronca financiera se desborda. Un forero pide a otro un cuadro de amortización de una hipoteca de 2006 y el otro lo publica mes a mes. A partir de ahí, el hilo salta del 3% mensual al Mibor de los noventa, de los avales a las VPO y de ahí a quién cobra menos de 950 euros en Cataluña.

Qué se ha sabido​

Un participante pide un cuadro de amortización de 220.000 euros a 20 años, euríbor + 0,50, tipo francés, pedida en 2006. Otro responde con la tabla del primer año: cuota de 1.333,16 €/mes, con el primer mes desglosado en 733,33 € de interés y 599,83 € de capital, y un capital vivo que baja de 219.400,17 € a 212.668,66 € en doce meses.

El mismo forero corrige después un ejemplo mal montado: 100.000 al 3% a 20 años dan una cuota de 554,60 €/mes, con 250 € de interés y 304,60 € de capital el primer mes, 1,38 € de interés y 553,22 € de capital el último, y unos intereses totales de 33.105 €.

Sobre los noventa, otro mensaje da cifras: el Mibor andaba por el 13-15% en 1990-91, con hipotecas fijas al 13-15% nominal anual y casos al 16% en 1990; en 1992-93 bajó al 10-12% y en 1994-95 al 8-10%.

También se discute el aval. Un participante sostiene que el aval es de hasta 50.000 euros y que no se lo dan a cualquiera: «Va a cualquiera que compre vivienda sin limite de precio ni edad. El unico requisitio es ser tan tonto para pedirlo». Otro responde que en Cataluña solo se da a quienes cobran menos de 950 euros por persona.

Un tercero plantea una duda sobre el ICO: si el que pidió el aval tendrá que vender a precio irrisorio y si el siguiente comprador podrá vender a precio libre o la casa arrastrará la marca para siempre.

Dónde está la bronca​

El choque es entre quien pide cuentas y quien las da. Un participante pide el cuadro de amortización y otro lo publica, pero la discusión no se cierra: el primero insiste en que el otro no entiende qué es una hipoteca y el segundo responde que quien confunde el 3% mensual con el 3% anual necesita una calculadora. «El 3% mensual sobre 200.000 son 6.000 pavos al mes solo de intereses, cuando la cuota entera no llega a 1.200», dice.

La bronca se extiende a los avales. Un participante sostiene que el aval es un préstamo que hay que devolver y otro responde que la oferta es una ganga para quien compre por menos de 200.000 euros. «Pues yo me estoy planteando comprar una VPL con eso, es una ganga», escribe. Otro replica que «la vivienda es para vivir, no para especular» y que la medida hará bajar los precios por cojones.

Hay quien compara con las VPO: «Discútelo con uno que tenga una VPO, suelen ser gente muy socialista para comprar y muy liberal para vender». Y quien avisa de que estos bloques acabarán siendo guetos.

También entra la política. Un participante dice que esto es trilerismo para comprar votos y otro que todas estas cosas se le ocurren a Pedro Sánchez, no al resto de su gente. Un tercero añade que la medida va dirigida a menores de 35 años, que hoy no son muchos españoles.

Qué cambia respecto a antes​

La discusión sobre si el aval es una trampa o un filtro anti-especulación queda aparcada. Ahora el eje es el cuadro de amortización: quién entiende la fórmula y quién no. El hilo se llena de tablas, tipos y plazos. La pregunta sobre si la casa arrastrará la marca del ICO para siempre queda sin respuesta. Y aparece un asunto nuevo: la comparación con las VPO y con las VPL, y el requisito de ingresos en Cataluña.

El cálculo que alguien hace​

Un participante calcula que un préstamo de 250.000 € a 30 años acaba costando entre 355.000 € y 405.000 €, con 105.000 € a 155.000 € solo en intereses. A eso añade la carga del IPC durante esos años. Otro responde que el 3% se paga anualizado, no mensual, sobre el saldo pendiente.