Was Ihre Hausratversicherung schon abdeckt, ohne dass Sie es wissen

Was Ihre Hausratversicherung abdeckt, was fast niemand beansprucht

Wussten Sie, dass die Rechnung des Schlüsseldienstes, wenn Sie Ihre Schlüssel in der Wohnung vergessen haben, von Ihrer Hausratversicherung bezahlt wird? Und dass ein kaputtes Glaskeramikkochfeld oder Sanitärbadarmaturen meist mitversichert sind? Die meisten Versicherungsnehmer von Wohngebäude- und Sterbegeldversicherungen kennen den tatsächlichen Umfang ihrer Leistungen erst, wenn der Schaden eintritt. Und dann ist es zu spät, das Kleingedruckte zu lesen.

Die Liste der übersehenen Leistungen ist lang: Rechtsberatung in Arbeitsrechtssachen, Schäden an Dritten im öffentlichen Raum, Diebstahl außerhalb der Wohnung, zerbrochene Brillen oder Zahnersatz, Schäden durch Haustiere oder beim Fahrradfahren, Handwerker- und Schlüsseldienstleistungen. Bei Sterbegeldversicherungen: medizinische Hilfe im Ausland oder Reise- und Unterkunftskosten, wenn ein Angehöriger außerhalb Spaniens erkrankt.

Der Schlüsseldienst, die Star-Leistung, die niemand nutzt

Der häufigste Fall ist der Schlüsseldienst. Ein Branchenkenner fasst es ironisch zusammen: Die Notrufnummer steht in der Police, und die Police liegt in der Wohnung. Die Lösung: den Vermittler anrufen, auch sonntagabends. Ein Kunde erzählt, dass er eine Menge Geld sparte, als der Vermieter seiner Mietwohnung die Versicherung aktivierte – nachdem er beim vorherigen Mal 100 Euro aus eigener Tasche für denselben Service gezahlt hatte, inklusive Wochenendzuschlag.

Glasbruch ist ein weiterer großer Unbekannter. Nicht nur Fenster: auch das Glaskeramikkochfeld, die Marmorarbeitsplatte, ein Glastisch oder jedes Keramikelement in Bad und Küche, etwa Spülbecken, Waschbecken, Badewannen und Duschen. Manche behaupten, dass die Deckung kosmetischer Schäden den Austausch aller Sanitärobjekte erlaubt, wenn keine passenden Ersatzteile zu finden sind. Ein kurioser Fall: Ein Eigentümer bekam Toilette, Bidet, Badewanne und Waschbecken ersetzt, weil die Originaltoilette in einem nicht mehr erhältlichen Rosa war.

Das Kleingedruckte: Was die Versicherung nicht abdeckt

Hier kommt der entscheidende Unterschied. Eine Hausratversicherung ist kein Wartungsvertrag. Sie deckt plötzliche, unvorhersehbare und einmalige Ereignisse ab. Der Holzwurm, der über Jahre eine Tür beschädigt hat, fällt nicht darunter: Das ist ein Pflegeversäumnis. Feuchtigkeit durch mangelnde Abdichtung der Badewanne ebenfalls, wobei Folgeschäden je nach Police durchaus gedeckt sein können.

Diebstahl ohne Gewalt im öffentlichen Raum wird von kaum einer Police gedeckt. Kaputte Brillen oder Zahnersatz erfordern eine abgeschlossene Vollkaskoversicherung. Schäden durch Haustiere hängen von der Rasse ab und können einen Zusatzbaustein erfordern. Und der Handwerkerservice umfasst meist Anfahrt und die ersten drei Arbeitsstunden, aber nicht die ersetzten Teile.

Und wenn ein Gast den Schaden verursacht?

Eine häufige Frage: Wenn ein Gast sich auf die Brille setzt und sie zerbricht, haftet dann die Versicherung des Gastgebers? Die technische Antwort: Die Hausratversicherung deckt die Privathaftpflicht des Versicherungsnehmers, nicht die von Dritten. Hat der Verursacher eine eigene Police, muss diese aktiviert werden. Die Versicherung des Wohnungseigentümers spielt bei diesem Schaden keine Rolle.

Sterbegeldversicherung: Die Auslandshilfe, die man Ihnen extra verkaufen will

Sterbegeldversicherungen enthalten Leistungen, die auf Reisen oft als eigenständiges Produkt verkauft werden: medizinische Hilfe im Ausland, Reise- und Unterkunftskosten, wenn ein Angehöriger außerhalb Spaniens erkrankt. Sie decken auch Kinder bis zu einem bestimmten Alter ab, ebenso wie viele Hausratversicherungen.

Welche Anbieter am besten reagieren

Ein Profi mit über einem Jahrzehnt Branchenerfahrung betont, dass nicht alle Policen gleich sind und dass die Hausratversicherung die am meisten vernachlässigte ist – wo Billigkeit teuer wird. Er nennt vier Anbieter mit eigenen Assistenznetzwerken und umfassenden Basistarifen: Ocaso, Mapfre, Allianz und Santa Lucía. Bei Caser, historisch von spanischen Sparkassen vertrieben, warnt er vor einer schwierigen Phase nach den Fusionen in der Branche.

Die Feuerwehrrechnung ist eine weitere Ausgabe, die viele nicht kennen: Ohne Versicherung zahlen Sie selbst.

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Am Ende bleibt die alte Erkenntnis: Eine Versicherung wirkt nur teuer, bis der große Schaden eintritt. Dann stellen Sie fest, dass die Police Dinge abdeckte, von denen Sie nicht einmal wussten, dass es sie gibt. Oder eben nicht. Es kommt darauf an, ob Sie sie rechtzeitig gelesen haben.