Sparen bei niedrigem Lohn in Spanien: Der Mythos des Finanzpolsters

Sparen bei niedrigem Gehalt: Die Rechnung geht nicht auf

Wie viel kann man mit einem Monatsgehalt von 1.200 Euro sparen? Diese scheinbar einfache Frage offenbart eine der unbequemsten Lücken im spanischen Wirtschaftsnarrativ: Sparen als persönliche Tugend zu betrachten, wenn das Gehalt nicht reicht. Der Ausgangspunkt ist eine bittere Erkenntnis: Selbst wenn man einige hundert Euro pro Monat spart, auch unter großen Entbehrungen, führt dies nirgendwohin, da die Inflation das Geld auffrisst. Jahrzehnte später bleibt nichts übrig.

Die These, die sich durch die Debatte zieht, lautet, dass der reale Wohlstand der Arbeiterklasse nicht aus monatlichen Anstrengungen stammt, sondern aus Erbschaften. Wer mit seinen Ersparnissen prahlt, gibt am Ende zu, Geld von Tanten, Großeltern oder Eltern erhalten zu haben. Ältere Generationen haben gespart; andere empfangen, wenn sie Glück haben, etwas.

Einkommensschwelle für effektives Sparen

Der weit verbreitete Konsens besagt, dass Sparen vom Einkommen abhängt, nicht nur vom Verzicht. Bei einem Gehalt von 1.200 Euro, 600 Euro für Miete und Nebenkosten, täglichem Autogebrauch sowie Ausgaben für Tabak, Handy oder Pay-TV ist die Sparquote null. Manche setzen die Schwelle bei 2.000 Euro monatlich, zusammenlebend und ohne teure Laster. Andere erhöhen den Betrag: Als Paar mit 3.000 Euro gemeinsam lassen sich 1.000 Euro sparen, während Hypothek, zwei Autos, Versicherungen, zwei Urlauben und angemessene Ernährung gedeckt werden – vorausgesetzt, es gibt keine Kinder oder Haustiere.

Die sich abzeichnende Alternative sind Zusatzeinkünfte: Jobwechsel, Karriereaufstieg, Unternehmensgründung oder Nebenjobs. Die Diagnose ist eindeutig: Wer 426 Euro verdient, bleibt arm, egal wie sehr man ihm rät, 10 % in Zinseszinsen anzulegen.

Der Paar-Trick und das fehlende Auto

Ein häufiger Rat lautet, als Paar mit zwei Gehältern zu leben, kein Auto zu besitzen, zur Arbeit zu gehen, zu Hause zu essen und Ausgehen einzuschränken. Mit 1.500 Euro erlaubt die optimistischste Kalkulation ein Sparen von 250 Euro pro Monat, erfordert jedoch viel Disziplin und den Verzicht auf aktuelle Wünsche.

Das Auto erweist sich als größter Kostenfresser. Wer dank guter öffentlicher Verkehrsmittel keines besitzt, spart erheblich, und manche Unternehmen zahlen Fahrtkostenzuschüsse. Die Wertminderung des Fahrzeugs wird gegen den Genuss abgewogen, dieses Geld für Reisen auszugeben.

Die Kleingedrucktes beim Wohnen

Detaillierte Berechnungen widerlegen die Idee, dass Kaufen immer besser sei als Mieten. Eine bescheidene Wohnung in Madrid für 230.000 Euro erfordert etwa 25.000 Euro Anzahlung. Bei einem festen Zinssatz von 3 % über 30 Jahre steigt die Rate auf 977 Euro monatlich. Wenn das Paar zusätzlich 1.000 Euro spart, bleiben nur 1.023 Euro für zwei Gebrauchtwagen, Benzin, Versicherung und Wartung – etwa 360 Euro. Die Marge verschwindet.

Demgegenüber argumentieren einige, dass es sinnvoll sei, zur Miete zu wohnen und auf eine zukünftige Erbschaft zu warten, statt sich zu verschulden. Andere erinnern daran, dass eine abbezahlte Immobilie alles ändert: Ohne Hypothek und Autokredite explodiert das Sparvermögen.

Ausnahmen von der Regel

Ausnahmen existieren und werden detailliert beschrieben. Ein Fall: 1.350 Euro verdienen, 280 Euro für Taxis zur Arbeit ausgeben und 500 Euro monatlich sparen, während man bei den Eltern lebt, um in sechs Jahren fast 40.000 Euro anzusammeln und ein Haus für 85.000 Euro zu kaufen, mit 15.000 Euro Unterstützung der Eltern. Ein anderer: In einer eigenen 20-Quadratmeter-Gewerbeeinheit leben und 80 % des Gehalts sparen, bei nur 100 Euro jährlichen Nebenkosten. Und wer behauptet, Immobilien zum zweiten Beruf gemacht zu haben: Kaufen, Renovieren und Verkaufen ohne Markenbildung oder Finanzierung.

Kleinausgaben und das ungelebte Leben

Die andere Hälfte der Debatte betrifft die Ausgabenkultur. Am Sonntag für die ganze Woche kochen, Second-Hand-Kleidung kaufen, Angebote mit baldigem Ablaufdatum suchen, nicht rauchen oder trinken, Bargeld nutzen, um die Abnahme zu sehen. Maßnahmen, die sparen, aber auf einen Einwand stoßen: Welche Lebensqualität bleibt? Es werden Grenzen von 10 oder 20 Euro pro Wochenende diskutiert, und die Antwort kommt prompt: Das ist Leben wie ein Armer Teufel.

Die abschließende Ironie liefert jene, die daran erinnern, dass wer für Sens bezahlt, am Ende spart. So heißt es zumindest.