Online-Banken: ING ohne Gebühren, Openbank in der Kritik

Online-Banken: Null Gebühren bei ING, Sperrungen bei Openbank

Ist ein Girokonto ohne eine einzige Cent-Gebühr möglich? Die Erfahrungen von Kunden spanischer Online-Banken zeigen: Ja, aber mit kleinen Fallstricken. Die meisten loben ING. Vier Jahre lang keine einzigen Kosten, kostenlose Bargeldabhebungen an jedem Automaten des 4B-Netzes und ein Telefonsupport, der nicht erst zwanzig Ansagen durchlaufen muss, bevor man einen Menschen erreicht. Das ist die Messlatte für den Rest. Im Gegensatz dazu steht das Filialbanking mit seinem Katalog an Gebühren – hier beginnt oft der Ärger.

ING: Vier Jahre, null Gebühren und eine Hürde beim Gehaltseingang

Häufigste Berichte sprechen von drei bis vier Jahren als Kunde mit null Gebühren. Der entscheidende Vorteil ist nicht die Website oder das Telefon, sondern die Möglichkeit, Geld an jedem 4B-Automaten – einschließlich Flughafen- und Ladenautomaten – ohne Zusatzkosten abzuheben. Wenn nötig, lässt sich Support-Anfragen schnell lösen, wenn man die richtige kostenlose Nummer wählt, ohne lästige Voransagen.

Es gibt mehr: verzinsliche Einlagen und Angebote, die auftauchen, wenn man droht, das Geld zu einer anderen Bank zu verlagern. Kein Verhandeln mit Vertrieblern nötig. Der Nachteil ist bekannt und steht im Vertrag des Gehaltskontos: Bleibt der Gehaltseingang aus, fallen die Vorteile weg. Allerdings erfolgt dies nicht automatisch, und es gibt keine Strafen wie bei Instituten, die Laptops oder Fernseher gegen Bindungsfristen verschenken.

Openbank: Vom Patagon-Hype zu Kontosperrungen

Die andere Seite der Medaille zeigt Openbank. Ein Kunde berichtet, dass sein Konto gesperrt wurde, Überweisungen unmöglich waren, niemand den Grund erklären konnte, Vorgesetzte nicht erreichbar waren und es 15 Tage dauerte, bis er sein Geld zurückhatte – trotz Beschwerde und Androhung einer Meldung an die Banco de España. Sein Fazit ist eindeutig: In der aktuellen Lage macht es Angst, was passiert, wenn eine Bank das eigene Geld nicht freigeben will.

Hinzu kommt die Plattformumstellung. Das neue Interface wird allgemein als instabil, unfreundlich und schlechter als das alte empfunden; einige Nutzer sind bereits zu ING gewechselt. Nicht alles ist negativ: Es gibt Kunden aus der Zeit von Patagon, etwa seit 2002, die nie ernsthafte Probleme hatten.

Uno-e, iBanesto und Activobank: Hier zählt der Zinssatz

Bei diesen drei Instituten ändert sich das Kriterium: Kunden suchen nicht nur Gratis-Leistungen, sondern Rendite. Die Bilanz sieht so aus:

• iBanesto: 6% bis Januar, der übliche Ort für Ersparnisse, solange das Angebot läuft.
• Uno-e: 3,5% auf dem verzinsten Konto bei monatlicher Einzahlung von nur 500 Euro.
• ING: rund 3% auf dem Orange-Konto für normale Ersparnisse.

Uno-e punktet mit guter Website, gutem Telefon-Support und einem wichtigen Detail: Für Karte und voll funktionsfähiges Konto ist kein domicilierter Gehaltseingang nötig. Activobank gilt als bestes Institut für Rendite unter denen, die es getestet haben. Manche halten fünf Konten gleichzeitig – Uno-e, ING, Activobank, Openbank und iBanesto – nutzen aber nur zwei davon aktiv.

Geldautomaten: 4B, Servired und der Mythos vom gemeinsamen Netz

Der verwirrendste Punkt betrifft die Netze. Die beiden großen sind Servired und 4B. Dass sich zwei Institute zusammenschließen, bedeutet nicht automatisch, dass Transaktionen kostenlos sind. Bei Uno-e beispielsweise ist die Karte nur an BBVA-Automaten gebührenfrei, kostet aber 30 Cent an anderen Automaten desselben Netzes. Bei ING hingegen ist die Abhebung an jedem 4B-Automaten kostenlos, unabhängig vom Betreiber. Diese monatliche Differenz ist nicht unerheblich.

Wenn nicht die Gebühr, dann der Schreck das Problem ist

Es gibt auch Schocks, die nicht beworben werden. Eine andalusische Sparkasse gewährte als Willkommensgeschenk einen zinsfreien Dispo bis zur Hälfte des Gehaltsbetrags; dieses Detail verschwand. Eine im Ausland gestohlene Premium-Karte ließ den Inhaber ohne Kontaktmöglichkeit: Die Bank nahm keine Anrufe aus dem Ausland entgegen. Und eine Freitag-Einzahlung führte zu einem dreitägigen Minus, das erst nach schriftlicher Beschwerde behoben wurde, als der Kunde nicht mehr naiv war.

Die perfekte Bank existiert nicht: Wer nichts kostet, hat keine Filiale zum Jammern; wer eine Filiale hat, verlangt Gebühren fürs Jammern. Wer die Kombination findet, soll es berichten.